4 jalons financiers pour lesquels vous devez épargner

Les étapes clés de la vie exigent de l'argent à chaque tournant. En voici quelques-uns sur lesquels se concentrer.Source de l'image :Getty Images.

Nous sommes censés économiser trois à six mois de frais de subsistance en cas d'urgence. Mais les factures imprévues ne sont pas la seule raison pour laquelle vous avez besoin d'économies. Au cours de la vie, vous êtes susceptible de rencontrer d'autres scénarios qui nécessitent de l'argent supplémentaire, et pas une petite quantité. Voici quatre étapes importantes que vous devez planifier.

1. Acheter une maison

Vous n'avez pas besoin de venir avec un acompte de 20% pour acheter une maison ces jours-ci, mais c'est une bonne idée. La raison? Il vous aide à éviter l'assurance hypothécaire privée, une prime coûteuse qui s'ajoute à vos frais de logement mensuels et rend l'accession à la propriété plus coûteuse. Un acompte de 20 % vous donne également plus de valeur nette sur la propriété, sur laquelle vous pouvez emprunter si nécessaire (bien que contracter un prêt sur valeur nette de la propriété ne soit pas toujours une bonne idée).

Au 31 janvier 2019, la valeur médiane des maisons aux États-Unis était de 225 300 $, selon Zillow. En tant que tel, vous auriez besoin d'environ 45 000 $ pour un acompte si vous achetiez une propriété au prix similaire. Cela peut sembler beaucoup d'argent, mais si vous vous donnez une fenêtre de plusieurs années pour atteindre cet objectif, vous démarrerez l'accession à la propriété d'une manière plus responsable sur le plan financier.

2. Avoir un bébé

Il n'y a rien de plus magique que de mettre un enfant au monde, mais malheureusement, ces jolis paquets de joie coûtent de l'argent - beaucoup. Il y a des soins de santé, de la nourriture, des vêtements et des fournitures (demandez à quiconque a déjà eu un nouveau-né et vous entendrez que 12 couches par jour sont à peine impensables). Ensuite, il y a la garde d'enfants, un coût si étonnant qu'il rend souvent impossible la reprise du travail.

À l'échelle nationale, le coût moyen de la garde d'enfants est de 9 000 à 9 600 dollars par an, selon Child Care Aware of America. Dans certaines régions du pays, cependant, vous paierez près du double de ce montant pour mettre un seul enfant dans une garderie. En tant que tel, vous aurez besoin de beaucoup d'argent à la banque avant d'agrandir votre famille.

3. Collège

Ce n'est un secret pour personne que l'université coûte cher, mais de nombreuses familles sont choquées de découvrir à quel point cela peut être coûteux. Pour l'année scolaire 2018-2019, le prix moyen des frais de scolarité et des frais dans un collège public de quatre ans dans l'État était de 10,230 XNUMX $. Pour un collège public hors de l'État, c'était 26 290 $ et pour les universités privées, c'était 35 830 $. La chambre et la pension pour l'année, quant à elles, s'élevaient en moyenne à 11 140 $ dans tous les collèges publics et à 12 680 $ dans les collèges privés.

À moins que vous ne vouliez que vos enfants obtiennent leur diplôme universitaire aux prises avec des prêts, vous devrez faire un bon travail d'épargne pour leurs études. Votre meilleur pari à cet égard est de créer un fonds pour les collèges lorsqu'ils sont jeunes afin que l'argent que vous y cotisez ait le temps de croître. Mettre de côté 200 $ par mois pour l'université sur une période de 18 ans, par exemple, vous laissera 81 600 $ si votre épargne génère un rendement annuel moyen de 7 %, ce qui est une hypothèse raisonnable si vous ouvrez un plan 529 (un plan d'épargne-études dédié ) et investissez-y votre argent.

4. Retraite

Le montant d'argent dont vous aurez besoin à la retraite dépendra de vos choix de style de vie, de votre état de santé et d'autres facteurs. Vous devez cependant savoir que cette étape de la vie coûte à l'Américain moyen 828 000 $ tout compris. Et tandis que la sécurité sociale vous fournira un revenu à la retraite, elle ne fournira, dans le meilleur des cas, qu'environ la moitié le montant dont vous aurez besoin pour vivre confortablement. En tant que tel, il est crucial que vous épargniez vous-même pour vos années dorées, que ce soit dans un IRA ou 401(k).

Combien faut-il mettre de côté chaque mois ? Cela dépend de votre objectif d'épargne ultime, mais si vous commencez assez tôt dans votre carrière, vous pouvez amasser un pécule substantiel en versant des cotisations modestes au fil du temps. En fait, si vous deviez économiser 400 $ par mois sur 40 ans, vous vous retrouveriez avec près de 960 000 $, en supposant un rendement annuel moyen de 7 % (ce qui est faisable si vous faites le plein d'actions dans votre plan de retraite).

La constitution d'une épargne d'urgence devrait avoir la priorité sur tous vos autres objectifs financiers. Mais une fois que vous êtes en sécurité à cet égard, il est avantageux de commencer à épargner pour ces jalons. Cela vous aidera à maintenir un certain degré de stabilité financière alors que vous traversez les nombreux changements de la vie, pour le meilleur et pour le pire.