Quand les comptes du marché monétaire versent-ils des intérêts ?

L'un des plus grands avantages d'un compte du marché monétaire est les taux d'intérêt plus élevés qu'ils ont tendance à payer. Voici comment vous assurer d'obtenir chaque centime d'intérêt que vous pouvez. Source de l'image :Getty Images.

Si vous cherchez à ouvrir un compte bancaire, l'un des principaux compromis que vous devrez souvent faire est de savoir si vous souhaitez un meilleur accès à votre argent ou un taux d'intérêt plus élevé. Historiquement, si vous vouliez avoir un accès facile à votre argent à tout moment, alors un compte courant était le choix évident – ​​mais les comptes courants n'avaient pas tendance à offrir beaucoup d'intérêts. Si la maximisation de vos revenus d'intérêts était la principale considération, alors un compte d'épargne vous donnerait un taux plus élevé qu'un compte courant, mais vous ne pourriez pas avoir autant accès à votre argent.

Heureusement, la création de comptes du marché monétaire a résolu ce dilemme pour de nombreux investisseurs. Plutôt que d'avoir à choisir entre l'accès et un taux élevé, les comptes du marché monétaire offrent le meilleur des deux mondes - tant que vous pouvez respecter les règles. Ci-dessous, nous examinerons de plus près à quel moment les comptes du marché monétaire paient des intérêts et si le taux plus élevé que vous obtiendrez compense souvent les exigences des comptes du marché monétaire.

Pourquoi les comptes du marché monétaire versent des intérêts

L'idée générale derrière les banques offrant des comptes du marché monétaire découle de la nécessité de fournir des produits que les gens veulent. Historiquement, les clients étaient prêts à accepter le compromis d'aucun intérêt en échange de capacités d'écriture de chèques. Mais cela a changé au fil du temps, et maintenant les clients veulent pouvoir avoir un meilleur accès à leurs fonds tout en maximisant le rendement qu'ils peuvent gagner sur l'argent qu'ils ont en dépôt.

Les comptes du marché monétaire occupent un terrain d'entente entre les comptes courants et les comptes d'épargne. Ils n'offrent pas l'écriture de chèques illimitée qu'un compte courant permet, mais vous limitent à la place à six chèques ou autres retraits électroniques chaque mois. Ils ont également tendance à avoir des soldes minimums plus élevés que les comptes d'épargne, en particulier avant que les comptes du marché monétaire ne paient les taux d'intérêt les plus élevés disponibles. Parfois, un compte du marché monétaire aura un taux échelonné, un taux inférieur s'appliquant aux comptes à solde relativement faible et un taux plus élevé s'appliquant une fois que votre solde atteint un montant plus élevé.

Cependant, afin d'inciter les clients à choisir des comptes du marché monétaire, les taux d'intérêt offerts par les banques ont tendance à être extrêmement attractifs. L'intention est d'attirer les clients de grande valeur qui sont les mieux à même de payer les soldes minimaux des comptes. Pour d'autres, les intérêts sont toujours disponibles, mais vous devrez peut-être payer des frais de maintenance mensuels qui compenseront largement les intérêts que vous gagnerez.

Quand attendre les intérêts de votre compte du marché monétaire

En général, vous pouvez vous attendre à recevoir des intérêts à n'importe quel intervalle indiqué dans le contrat de dépôt auprès de votre institution bancaire particulière tant que vous faites ce qui suit :

• Ouvrez le compte du marché monétaire et remplissez tous les documents nécessaires.
• Financez le compte du marché monétaire avec le solde minimum approprié pour générer des intérêts.
• Maintenir un solde minimum adéquat pour éviter de déclencher une perte d'intérêts.
• Satisfaire à toutes les autres exigences définies par votre banque.

Ce que vous constaterez, c'est que la plupart des banques paient vos intérêts sur votre compte du marché monétaire sur une base mensuelle. Dans la plupart des institutions financières, ce sera le dernier jour du mois, mais certaines banques regardent plutôt le jour où vous ouvrez le compte, puis payez des intérêts ce jour du mois à partir de là. Cela ne fait pas vraiment de différence en termes de montant d'intérêts que vous obtiendrez éventuellement, mais le bon moment peut être utile si vous avez l'intention d'utiliser les revenus d'intérêts pour vous aider à payer vos factures ou à faire face à d'autres frais de subsistance.

Ne vous laissez pas confondre entre le moment où les intérêts sont payés sur votre compte du marché monétaire et le moment où vous avez des intérêts crédités et en attente sur votre compte. Si vous regardez de nombreuses banques - en particulier les institutions qui ont une forte présence en ligne - vous trouverez souvent dans le résumé de votre compte une ligne indiquant le montant des intérêts que vous avez accumulés sur votre compte du marché monétaire. Cet intérêt existe et vous sera éventuellement payé, mais il n'apparaîtra que comme une transaction enregistrée sur la base mensuelle ou autre que la banque choisit.

La raison de la déconnexion entre le moment où les intérêts sont crédités et le moment où ils sont effectivement payés sur un compte du marché monétaire est liée à la méthode de capitalisation utilisée par une banque. La plupart des banques utilisent la capitalisation quotidienne, en ce sens qu'elles calculent un solde en compte pour chaque jour, puis appliquent un taux d'intérêt quotidien pour calculer l'intérêt de ce jour. C'est ce montant quotidien qui s'ajoute aux intérêts courus que vous pourriez trouver sur votre récapitulatif bancaire en ligne. Cependant, même si le montant des intérêts courus est pris en compte pour déterminer ce que sera le prochain l'intérêt du jour devrait être, il n'apparaît pas dans votre solde bancaire officiel enregistré. Encore une fois, cela ne se produit que lorsque les intérêts sont officiellement affichés à la fin du mois ou à une autre période.

Obtenez l'intérêt que vous méritez

Si la principale raison d'ouvrir un compte du marché monétaire est d'obtenir un taux d'intérêt plus élevé, il est important de franchir toutes les étapes nécessaires pour l'obtenir. En faisant preuve de diligence raisonnable dès le départ, vous vous assurerez de ne pas avoir de mauvaise surprise au moment de recevoir votre premier paiement d'intérêts, et cela garantira que le taux d'intérêt maximal que vous espériez obtenir sera effectivement le montant que vous recevoir.

Les comptes du marché monétaire peuvent être extrêmement utiles, et ils peuvent être le meilleur véhicule d'épargne possible pour maximiser le montant des revenus d'intérêts que vous pouvez recevoir. Tant que vous savez comment les intérêts fonctionnent avec ces comptes et quand vous devriez vous attendre à voir votre argent durement gagné arriver chaque mois, vous serez sur vos gardes pour vous assurer de faire tout ce que vous devez faire pour assurer le le flux d'intérêt continue d'affluer.