7 erreurs d'argent que la génération X commet en ce moment

La génération X fait de grosses erreurs en ce qui concerne son argent. Voici sept des erreurs qu'ils commettent. Source de l'image :Getty Images.

La génération X est née entre 1965 et 1978. Pris en sandwich entre les baby-boomers et la génération Y, la génération X ne reçoit pas la moitié de l'attention ou de la couverture médiatique de ses cohortes plus âgées ou plus jeunes. Mais les membres de cette génération sont dans une situation difficile à bien des égards alors qu'ils luttent pour soutenir leurs deux parents vieillissants et aider une nouvelle génération de jeunes qui font face à des difficultés financières sans précédent.

Malheureusement, les exigences de la génération X en matière de finances ont probablement conduit à de grosses erreurs financières qui pourraient poser des problèmes à cette génération. Comme le montrent les données du Transamerica Center for Retirement Studies , les membres de la génération X font des erreurs en matière de retraite, d'endettement, etc.

Voici sept des grosses erreurs que le rapport du Transamerica Center montre que les Gen X commettent en ce moment.

1. Viser trop bas en matière d'épargne-retraite

Épargner pour une retraite sûre est l'une des étapes les plus importantes sur la voie de la sécurité financière. Malheureusement, les membres de la génération X visent trop bas lorsqu'ils élaborent leurs plans de retraite. La médiane que les membres de la génération X pensent qu'ils devront épargner n'est que de 500 000 $.

Malheureusement, 500 000 $ ne suffisent tout simplement pas pour la plupart des retraités, en particulier lorsque des études montrent qu'un couple de personnes âgées pourrait avoir besoin de 400 000 $ juste pour couvrir les frais de santé. Il est préférable de viser haut lors de la définition de vos objectifs, car il vaut mieux se retrouver avec trop d'argent que trop peu.

2. Cotiser trop peu aux comptes de retraite

Vous commencerez rapidement à remarquer une tendance à ces erreurs, car de nombreux membres de la génération X échouent à bien des égards en matière de retraite.

La bonne nouvelle est qu'environ 85 % des membres de la génération X cotisent au compte de retraite de leur entreprise - mais la mauvaise nouvelle est que la plupart cotisent beaucoup trop peu. En fait, la contribution médiane au régime de retraite des membres de la génération X en 2017 n'était que de 8 % du revenu.

Des cotisations trop faibles se traduisent par des soldes de compte trop faibles. L'épargne-retraite médiane des membres de la génération X en 2017 s'élevait à seulement 72 000 $. Fidelity recommande aux travailleurs d'avoir environ trois fois leur salaire d'ici 40 ans, de sorte que de nombreux membres de la génération X ont beaucoup de retard à rattraper.

3. Retirer de l'argent des comptes de retraite

Non seulement les membres de la génération X mettent trop peu dans les comptes de retraite, mais ils en retirent également trop. En fait, un peu plus d'un tiers des membres de la génération X ont contracté un prêt, un retrait anticipé ou un retrait en cas de difficultés d'un compte de retraite.

Retirer de l'argent d'un compte de retraite peut être coûteux. Si vous effectuez un retrait anticipé, vous paierez une pénalité de 10 %, plus les taxes sur les fonds que vous avez retirés. Si vous contractez un prêt 401(k), vous pourriez être frappé de cette pénalité si vous n'êtes pas en mesure de le rembourser comme prévu ou si vous devez quitter votre emploi et ne pouvez pas rembourser le prêt à la date à laquelle les impôts sont dus dans l'année. vous avez quitté le travail. De plus, l'argent ne fonctionnera plus pour vous rapporter.

Les membres de la génération X - et tous les autres - devraient laisser leur argent investi dans leurs comptes de retraite pour assurer leur avenir.

4. En supposant qu'ils travailleront après 65 ans

Environ 56 % des membres de la génération X s'attendent à prendre leur retraite après 65 ans ou pas du tout. Et 54 % s'attendent également à travailler au moins à temps partiel à la retraite. Bien que cela semble bien, de nombreux retraités finissent par être contraints de quitter le marché du travail beaucoup plus tôt en raison de problèmes de santé ou d'un chômage involontaire.

Si la sécurité de votre retraite dépend du fait que vous travailliez jusque dans la soixantaine ou la soixantaine, vous voudrez peut-être ajuster vos plans afin d'avoir suffisamment d'argent pour subvenir à vos besoins si vous êtes obligé de quitter le marché du travail plus tôt que prévu.

5. Sous-estimer l'impact des problèmes de santé à la retraite

Un peu moins d'un quart ou des membres de la génération X déclarent être très préoccupés par leur santé à un âge avancé, ce qui correspond à peu près au même nombre de personnes qui ont déclaré ne pas trop s'inquiéter ou pas du tout s'inquiéter.

Cela peut poser de gros problèmes si vous ne prévoyez pas des coûts de santé élevés. Nationwide Insurance a mené une étude et a découvert que les futurs retraités ne devraient dépenser que 20 % des prestations de sécurité sociale pour les soins de santé. En réalité, les dépenses moyennes en frais de garde pourraient représenter environ 64 % des prestations de sécurité sociale pour une personne qui a demandé la sécurité sociale à 62 ans.

Nationwide a également constaté que jusqu'à 1 retraité sur 3 a déclaré que des problèmes de santé interféraient avec la retraite, et 75% ont déclaré que leurs problèmes de santé avaient commencé plus tôt qu'ils ne l'avaient prévu. Les membres de la génération X ne peuvent pas continuer à sous-estimer la probabilité de problèmes médicaux coûteux en tant que seniors :ils devraient économiser pour les soins de santé maintenant.

6. Avoir une dette de carte de crédit

Bien que de nombreuses erreurs financières soient commises autour de la retraite, beaucoup trop de membres de la génération X connaissent également d'autres types de problèmes financiers. C'est parce qu'environ 66 % ont une dette de carte de crédit, selon le TransAmerica Center.

Porter un solde de carte de crédit coûte très cher si vous ne payez pas votre solde en entier chaque mois. Obtenir le remboursement de cette dette le plus tôt possible et s'engager à ne pas conserver de solde sur les cartes de crédit pourrait libérer de l'argent dont la génération X a tant besoin pour consacrer davantage à l'épargne-retraite.

7. Vivre sans fonds d'urgence

Enfin, la génération X commet une autre erreur financière fondamentale :ne pas se préparer en cas d'urgence. Près de 4 membres de la génération X sur 10 disposent de moins de 5 000 USD d'économies d'urgence, tandis qu'un peu plus de 1 sur 5 dispose de moins de 1 000 USD d'économies.

Si vous n'avez pas d'économies d'urgence, tout revers financier pourrait entraîner un gâchis financier majeur. Vous devriez viser à avoir trois à six mois de frais de subsistance dans votre compte d'épargne. Mais si vous n'arrivez pas à franchir cette étape, mettez au moins quelque chose de côté, car les urgences sont inévitables.

Éviter les erreurs d'argent est difficile, mais possible

Éviter ces erreurs d'argent peut être un défi. S'engager à rembourser ses dettes, épargner un fonds d'urgence dans un compte d'épargne et épargner davantage pour la retraite peut sembler difficile, voire impossible. Mais, si vous pouvez respecter un budget, utiliser des techniques éprouvées pour rembourser vos dettes et augmenter un peu les investissements de retraite au fil du temps, vous pouvez vous retrouver dans une bien meilleure situation financière.