8 signes que vous faites tous les bons choix pour votre retraite

L'enquête 2017 sur la confiance à la retraite de l'Employee Benefit Research Institute a fait une découverte décourageante; seuls six travailleurs américains sur dix sont confiants de pouvoir prendre leur retraite confortablement. Cela signifie que 40 pour cent pensent qu'ils ne le feront pas.

C'est une mauvaise nouvelle. Mais vous n'êtes pas obligé de faire partie de ce groupe si vous faites les bons choix financiers pour vous préparer à vos années après le travail.

Il peut être difficile de savoir avec certitude à quel point vous devriez avoir confiance en votre pécule, mais certains signes clés peuvent indiquer que vous êtes sur la bonne voie pour bâtir une retraite heureuse et saine.

1. Vous avez déterminé le type de retraite que vous souhaitez

La meilleure façon de préparer sa retraite ? Vous devez le planifier. Cela signifie savoir comment vous voulez passer vos années après le travail. Après tout, si vous prévoyez de parcourir le monde après votre retraite, vous aurez besoin de beaucoup d'argent. Si vous envisagez plutôt de passer plus de temps à rendre visite à vos petits-enfants, en train de lire, ou jouer au golf, vous n'aurez peut-être pas besoin d'économiser autant.

La clé est de déterminer le type de retraite que vous souhaitez bien avant qu'elle n'arrive. De cette façon, vous pouvez le planifier financièrement. Et si vous êtes en couple, rappelez-vous que vous et votre partenaire devez être d'accord, et préparez-vous, le style de vie à la retraite qui vous convient à tous les deux. (Voir aussi :Comment trouver votre nouvelle identité après la retraite)

2. Vous avez fixé un âge de départ à la retraite

Savez-vous quand vous voulez prendre votre retraite? Vous devriez. Cette décision peut avoir un impact énorme sur vos finances une fois que vous quittez le monde du travail.

Si vous êtes né entre 1943 et 1954, votre âge de la retraite à taux plein est de 66 ans. Si vous êtes né après 1959, votre âge de la retraite à taux plein est de 67 ans. Vous pouvez commencer à demander des prestations de sécurité sociale une fois que vous aurez atteint 62 ans. Mais si vous attendez d'avoir atteint l'âge de la retraite à taux plein - ou au-delà - l'argent que vous recevrez chaque mois sera bien plus élevé. En réalité, si vous commencez à réclamer vos prestations de Sécurité Sociale à 62 ans, votre mensualité sera réduite de 30 % par rapport à ce que vous toucheriez à l'âge de la retraite à taux plein.

Et si tu peux tenir jusqu'à 70 ans, vous percevrez une prestation mensuelle correspondant à 132 % du montant mensuel que vous auriez reçu si vous aviez commencé à demander la sécurité sociale à l'âge de la retraite à taux plein.

Il n'y a rien de mal à réclamer vos prestations tôt, si vous avez prévu cela. Mais assurez-vous de savoir de combien d'argent vous aurez besoin avant de prendre une retraite anticipée. (Voir aussi :5 questions à poser avant de commencer à réclamer vos prestations de sécurité sociale)

3. Vous avez établi un budget de retraite

Avant d'atteindre l'âge de la retraite, il est important de déterminer combien d'argent vous prévoyez dépenser et recevoir chaque mois une fois que ce chèque de paie régulier aura disparu. Cela signifie qu'il est temps de créer un budget de retraite mensuel.

Pour les revenus, vous pouvez inclure toutes les pensions, Les cotisations de la Sécurité sociale, prestations d'invalidité, revenus locatifs, ou le revenu de rente que vous prévoyez recevoir. Vous pouvez également inclure le montant que vous prévoyez retirer de votre épargne-retraite. Pour les dépenses, inclure tout ce pour quoi vous dépenserez de l'argent chaque mois, y compris l'épicerie, manger à l'extérieur, hypothèque, paiements automatiques, dépenses de santé, et les factures de services publics.

Une fois que vous savez combien vous allez dépenser et combien vous gagnerez à la retraite, vous pouvez mieux vous y préparer. (Voir aussi :Voici comment vous devriez budgétiser vos chèques de sécurité sociale)

4. Vous avez payé vos dettes

La meilleure façon d'augmenter les chances d'une retraite heureuse est d'entrer dans vos années après le travail sans aucune dette. Cela signifie payer vos cartes de crédit, rembourser votre hypothèque, et s'assurer que vous ne devez pas d'argent sur votre voiture une fois que vous avez pris votre retraite.

Rembourser ses dettes n'est pas facile. C'est pourquoi tant d'entre nous sont aux prises avec des montagnes de dettes de cartes de crédit. Avant votre retraite, bien que, commencer à canaliser de l'argent vers votre dette. Plus vous payez, moins de stress financier auquel vous serez confronté à la retraite. (Voir aussi :Le moyen le plus rapide de rembourser 10 $, 000 en dette de carte de crédit)

5. Vous avez maximisé vos cotisations d'épargne-retraite

Vous devriez contribuer à un IRA, régime 401(k), ou une combinaison des deux. Mais à mesure que la retraite approche, assurez-vous de cotiser le maximum à ces instruments d'épargne-retraite. Cela vous laissera le plus grand coussin financier pour la retraite.

Cela peut sembler un sacrifice financier à consacrer, dire, 15 pour cent de votre salaire régulier sur un compte 401(k). Mais en économisant autant, contre 5 % ou 10 %, vous pouvez augmenter considérablement le montant d'argent dont vous disposerez à l'arrivée de la retraite. (Voir aussi :10 signes que vous n'épargnez pas assez pour la retraite)

6. Vous faites du rattrapage

Une fois que vous avez atteint votre 50e anniversaire, vous pouvez contribuer encore plus d'argent chaque année à votre plan 401(k) ou IRA. Profitez de cet avantage pour donner un coup de pouce à votre épargne-retraite en fin de vie.

Pour l'année d'imposition 2017, vous êtes autorisé à cotiser jusqu'à un maximum de 18 $, 000 dans un plan 401(k). Mais si vous avez 50 ans ou plus, vous pouvez faire ce que l'on appelle des contributions de rattrapage et contribuer 6 $ supplémentaires, 000 — ce qui signifie que vous pouvez mettre un total de 24 $, 000 dans votre 401(k) cette année. Pour l'année d'imposition 2018, Les plafonds de cotisation 401(k) seront portés à 18 $, 500, ce qui signifie que les personnes de 50 ans ou plus peuvent cotiser jusqu'à un total de 24 $, 500 par an. (Voir aussi :6 façons de respecter les limites de contribution 401 (k) 2018 éclaireront votre avenir)

Les IRA traditionnels et Roth ont également des politiques de rattrapage pour les investisseurs de 50 ans ou plus. Pour l'année d'imposition 2017, vous pouvez contribuer jusqu'à 5 $, 500 dans l'une ou l'autre forme d'IRA. Mais si vous avez 50 ans de plus, vous pouvez contribuer 1 $ supplémentaire, 000, ce qui signifie que vous pouvez économiser jusqu'à 6 $, 500 cette année dans un Roth ou un IRA traditionnel. Il restera le même pour l'année d'imposition 2018.

7. Vous avez priorisé vos dépenses, même quand il s'agit de vos enfants

Ce n'est pas facile de dire non à vos enfants, même quand eux et vous êtes adultes. Mais lorsqu'il s'agit d'épargner pour la retraite, vous devrez peut-être faire cela.

Vous voudrez peut-être aider vos enfants à payer leurs frais de scolarité. Et, espérons, vous avez déjà enregistré pour cela. Mais si vous ne l'avez pas fait, vous ne devriez pas remettre à plus tard l'épargne-retraite pour aider vos enfants adultes à payer leurs études.

Vos enfants ont d'autres options quand il s'agit de l'université :ils peuvent trouver une école moins chère, fréquenter un collège communautaire pendant deux ans, ou demander des prêts et des subventions. Si vous n'avez pas les moyens d'épargner pour votre retraite et les frais de scolarité de vos enfants, vous devez absolument mettre l'épargne pour la retraite en premier.

Si vous ne le faites pas ? Vous pourriez devenir un fardeau financier pour vos enfants adultes si vous n'avez pas les moyens de maintenir un mode de vie sain à la retraite. (Voir aussi :gâchez-vous votre retraite en gâtant vos enfants ?)

8. Vous avez bricolé votre formule d'épargne

Au début de vos journées de travail, c'est une bonne stratégie d'investir dans une combinaison d'actions plus risquée, obligations, et d'autres véhicules d'investissement. Les récompenses potentielles sont plus élevées, et vous avez plus d'années pour récupérer les pertes que vous pourriez subir d'un portefeuille potentiellement plus volatil.

Mais une fois que vous approchez de la retraite, il est temps de rééquilibrer vos investissements pour éliminer une grande partie du risque. À 10 ou 5 ans de la retraite, vous voulez une combinaison d'investissements plus sûre parce que le temps presse. Vous n'aurez pas autant d'années pour vous remettre des bas qui s'accompagnent parfois d'un risque élevé, portefeuille d'épargne à haut rendement.