4 erreurs d'argent que vous ne devriez plus jamais commettre

Êtes-vous coupable de ces quatre erreurs financières ? Faire ne serait-ce qu'un seul pourrait rendre votre vie financière plus difficile.

Gérer votre argent est difficile, et il est inévitable que des erreurs se produisent se produire, même lorsque vous essayez d'être financièrement responsable.

Mais, même si un petit dérapage ici et là n'est pas la fin du monde, il y a des erreurs financières qui peuvent avoir de lourdes conséquences.

Vous ne voulez pas gâcher votre avenir financier ou vous compliquer la vie en faisant de grosses erreurs, alors consultez cette liste de quatre erreurs financières que vous devriez vous engager à ne plus jamais commettre .

1. Payer une facture en retard

Avec un calendrier complet et beaucoup de choses sur votre liste de tâches, il est facile d'oublier quand vos factures de carte de crédit, d'hypothèque ou de services publics sont dues. Le problème est que si vous payez en retard, vous serez probablement touché par des frais.

Les frais de retard varient en fonction des conditions de votre accord avec votre prêteur ou l'entreprise que vous devez. Si vous êtes en retard sur votre prêt hypothécaire, votre prêteur facture généralement des frais équivalant à environ 3 % à 6 % du paiement que vous auriez dû effectuer. Si des frais de retard de 3 % vous sont facturés sur un versement hypothécaire de 1 500 $, vous devrez 45 $.

Si vous êtes en retard de plus de 30 jours sur un paiement, vous pouvez également vous retrouver avec un retard de paiement de 30, 60 ou 90 jours signalé sur votre dossier de crédit. Cela peut être un gros problème, car même un seul paiement en retard peut faire chuter une excellente cote de crédit de plus de 100 points.

Bien que vous disposiez généralement d'un délai de grâce de quelques jours pour effectuer vos paiements après leur échéance officielle, vous ne voulez pas laisser les choses à la dernière minute et risquer de faire face les conséquences d'un retard de paiement. Au lieu de cela, trouvez un moyen d'éviter cela.

Pour vous assurer de ne plus jamais faire de retard de paiement, vous pouvez mettre en place des paiements automatiques avec votre banque ou avec la société que vous devez. Ou, vous pouvez vous inscrire pour recevoir des alertes textuelles qui vous avertissent lorsque votre paiement est dû, ou vous pouvez ajouter vos dates d'échéance de paiement à un calendrier avec des rappels.

Quelle que soit l'approche que vous choisissez, trouvez simplement un moyen de vous assurer que vous payez au moins le minimum à la date d'échéance et que vous ne payez plus jamais en retard.

2. Dépassement de votre limite de crédit

Votre carte de crédit a une limite de dépenses. Si vous dépassez le crédit dont vous disposez, cela s'appelle un dépassement de la limite. Si vous faites cela, vous pourriez être facturé environ 25 $ pour la première fois que vous dépassez la limite et 35 $ pour les incidents ultérieurs dans les six mois.

Vous ne devez pas seulement éviter de passer votre limite, mais idéalement, vous devriez aussi éviter de vous approcher de votre limite de crédit. Si vous utilisez plus de 30 % de votre crédit disponible, cela nuira à votre taux d'utilisation du crédit.

Votre taux d'utilisation du crédit est le deuxième facteur le plus important pour déterminer votre pointage de crédit après l'historique des paiements. C'est le rapport entre le crédit que vous utilisez et le crédit disponible dont vous disposez. Et plus il est bas, meilleur sera votre pointage de crédit.

Pour vous assurer de ne pas dépasser la limite de vos cartes, suivez votre limite de crédit pour chaque compte et surveillez vos dépenses. Vous pouvez vous connecter régulièrement à votre compte de carte de crédit en ligne pour voir si vous vous rapprochez de la limite. Si c'est le cas, arrêtez d'utiliser la carte jusqu'à ce que vous ayez payé le solde.

3. Découvert de votre compte courant

Vous n'êtes pas censé retirer plus d'argent de votre compte bancaire que vous n'en avez. Cela signifie que vous ne devez pas faire de chèques que vous n'avez pas les fonds nécessaires pour encaisser et que vous ne devez pas utiliser votre guichet automatique ou votre carte de débit pour des achats que vous n'avez pas l'argent nécessaire pour couvrir.

Si vous finissez par retirer plus de votre compte courant que le solde du compte, des frais de découvert vous seront facturés. Il s'agit de l'un des frais bancaires les plus coûteux auxquels vous pourriez être confronté. Bien que cela varie d'une banque à l'autre, il se situe généralement entre 20 $ et 50 $.

Vous pouvez éviter ces frais en vous assurant de conserver de l'argent supplémentaire sur votre compte bancaire afin de ne pas vous approcher de 0 $ et de risquer un découvert. Vous pouvez également suivre vos dépenses, y compris enregistrer les chèques que vous écrivez.

Certaines banques offrent une protection contre les découverts, où vous liez votre compte bancaire à un compte d'épargne ou à une carte de crédit. Si vous êtes à découvert sur votre compte, l'argent est automatiquement transféré pour couvrir le manque à gagner. Malheureusement, il peut y avoir des frais associés à la protection contre les découverts, alors vérifiez auprès de votre banque pour voir ce que vous finirez par payer avant d'adopter cette approche.

4. Ne payer que le minimum sur vos cartes de crédit

Enfin, si vous ne payez que le solde minimum de vos cartes de crédit, vous commettez une erreur financière très coûteuse.

Idéalement, vous devriez payer chaque carte de crédit lorsque le relevé de carte arrive afin de ne jamais avoir de solde. De cette façon, vous n'aurez jamais à payer d'intérêts, qui peuvent être assez élevés sur les cartes de crédit.

Si ce n'est pas possible et que vous avez un solde, la dernière chose que vous voulez faire est de payer le minimum. En regardant les calculs, il est facile de voir pourquoi ce serait une grosse erreur.

Disons que vous avez une carte avec un solde de 4 000 $ qui facture 17 % d'intérêts et qui a un paiement minimum de 2,5 % du solde ou 25 $. Si vous ne payez que le minimum dû chaque mois, vous paierez 4 409,16 $ d'intérêts et il vous faudra 187 mois pour que la carte soit remboursée. Vous ne pouvez probablement pas vous permettre de gaspiller 4 400 $ et essentiellement plus du double du coût de vos achats. Donc, vous devez payer plus que le minimum.

Vous devez payer le maximum que vous pouvez vous permettre chaque mois sur la dette de carte de crédit à taux d'intérêt élevé pour que votre dette soit remboursée dès que possible. Mais, même un petit supplément peut faire une grande différence, alors faites ce que vous pouvez pour payer plus que le minimum, même si vous n'envoyez que 10 $ de plus chaque mois.

Éviter ces erreurs financières peut aider vos finances

Payer vos factures à temps, garder vos cartes sous la limite de crédit, garder votre compte bancaire au-dessus de 0 $ et payer plus que le minimum dû chaque mois sont tous importants pour la réussite financière. Si vous ne commettez plus jamais l'une de ces erreurs d'argent, vous serez bien mieux loti.