Comment changer de banque en 7 étapes sans stress

Apprendre à changer de banque maintenant peut vous permettre de prendre des décisions plus faciles en matière de finances personnelles à l'avenir. Vous envisagez peut-être des fonctionnalités dans une nouvelle banque et êtes curieux de savoir comment passer à un nouveau compte. Ou vous pouvez vous sentir à l'aise avec votre situation bancaire pour le moment, mais vous voulez être prêt au cas où vous auriez besoin de changer de société.

Les meilleures banques restent compétitives en proposant les meilleures offres et fonctionnalités à leurs clients. Vous voudrez peut-être changer de banque pour obtenir les meilleurs taux d'intérêt disponibles ou peut-être que vous venez de déménager et que votre banque actuelle n'a pas de succursales physiques dans votre nouvelle région.

Quelle que soit la raison du changement, nous avons compilé une liste d'étapes simples à suivre lorsque vous changez de banque. Cela vous aidera à naviguer facilement dans le processus lorsque vous en aurez besoin.

• Choisissez une nouvelle banque
• Ouvrir un nouveau compte bancaire
• Transférez votre argent
• Configurez votre dépôt direct
• Configurez vos paiements de factures
• Fermez votre ancien compte
• FAQ
• En bout de ligne

Choisissez une nouvelle banque

Si vous souhaitez changer de banque mais ne savez pas par où commencer, il est préférable d'apprendre d'abord comment choisir une banque. Déterminez pourquoi vous quittez votre banque ou coopérative de crédit actuelle, puis réfléchissez à ce que vous aimeriez gagner avec une nouvelle institution financière.

Tenez compte de ces détails et caractéristiques lorsque vous choisissez une nouvelle banque :

• Banque ou coopérative de crédit : Les banques et les coopératives de crédit offrent des produits et services similaires, mais ils sont gérés différemment et vous pourriez voir des variations dans leurs frais et tarifs. Les coopératives de crédit peuvent avoir des frais inférieurs et des taux d'intérêt plus élevés sur les comptes d'épargne que les banques, mais ce n'est pas une règle fixe. La meilleure façon de choisir entre une coopérative de crédit et une banque est de les comparer individuellement. Examinez les produits et services de chaque banque et coopérative de crédit pour voir lequel vous convient le mieux.
• Types de comptes : Les comptes d'épargne et les comptes courants sont des offres typiques dans les banques et les coopératives de crédit, mais les cartes de crédit pourraient ne pas l'être. Si vous avez besoin de types de comptes spécifiques, assurez-vous que votre nouvelle institution financière les offre.
• Frais: Les frais pour les comptes bancaires sont souvent différents selon la banque ou la coopérative de crédit avec laquelle vous travaillez. Lisez les barèmes de frais de chaque type de compte que vous envisagez pour voir s'ils correspondent à vos besoins et objectifs financiers. Rappelles toi, certains comptes ont des frais de solde minimum, frais de transfert, frais de découvert, et plus.
• Emplacements physiques : Certaines personnes sont totalement d'accord avec les services bancaires en ligne. Mais vous devriez rayer les banques en ligne de votre liste si vous aimez la possibilité de vous rendre dans une succursale locale.
• Caractéristiques: Avez-vous besoin d'un dépôt de chèque à distance ou d'autres fonctionnalités bancaires mobiles avec vos comptes bancaires ? Ou voulez-vous gagner un certain montant d'intérêts avec votre compte d'épargne ? Avez-vous besoin d'un accès fréquent aux guichets automatiques ? Examinez les types de fonctionnalités offertes dans différentes banques et coopératives de crédit avant de décider laquelle choisir.

Ouvrir un nouveau compte bancaire

Vous devrez garder quelques éléments à l'esprit si vous souhaitez ouvrir un compte d'épargne ou ouvrir un compte courant dans une nouvelle banque. La plupart des banques exigent certaines informations, vous aurez donc besoin de ces informations lors de votre candidature.

Voici les informations dont vous pourriez avoir besoin lorsque vous remplissez une nouvelle demande de compte bancaire :

• Nom et prénom
• Statut de citoyenneté américaine
• Date de naissance
• Numéro de sécurité sociale
• Permis de conduire ou numéro d'identification de l'État
• Adresse
• Informations de contact
• Information d'emploi

Aussi, toutes les banques ne vous envoient pas automatiquement certaines ressources une fois que vous avez ouvert votre compte. Par exemple, la plupart des banques vous enverront automatiquement une carte de débit une fois que vous aurez réussi à ouvrir un nouveau compte, mais il y en a qui ne le feront pas. Dans ces cas, vous devrez peut-être demander une carte de débit. Il en va de même pour les chèques papier. Votre nouveau compte peut inclure automatiquement des chèques papier ou non. Si ce n'est pas le cas ou si vous avez besoin de plus de contrôles, vous devrez peut-être payer des frais pour les faire envoyer.

Transférez votre argent

Certaines banques exigent un dépôt d'ouverture minimum lors de la première ouverture de certains types de comptes. Cet argent doit généralement être transféré d'un autre compte existant, vous pouvez donc choisir d'utiliser le compte bancaire à partir duquel vous passez. Si un nouveau compte bancaire ne nécessite pas de dépôt d'ouverture minimum, vous pouvez toujours transférer de l'argent, surtout si vous envisagez de fermer l'ancien compte bancaire.

Si vous n'avez pas de compte bancaire à transférer sur un dépôt d'ouverture minimum, vous devrez peut-être envisager d'autres options. De nombreux comptes bancaires n'exigent pas de solde d'ouverture minimum, vous pouvez donc commencer là-bas. Ou vous pouvez essayer de demander un nouveau compte en personne dans une succursale physique et voir s'il existe d'autres options de dépôt disponibles, comme remettre de l'argent.

Configurez votre dépôt direct

Si vous utilisez déjà le dépôt direct avec votre banque actuelle, vous devrez également configurer le dépôt direct auprès de votre nouvelle banque. Autrement, votre employeur continuera à envoyer votre chèque de paie sur votre ancien compte et vous devrez transférer vos fonds sur le nouveau compte. Cela pourrait également devenir problématique si vous fermez votre ancien compte sans mettre à jour votre dépôt direct sur le nouveau compte.

Pour configurer le dépôt direct avec votre nouveau compte bancaire, contactez votre banque ou votre employeur. Les représentants du service client de votre banque peuvent vous aider à l'installer ou un spécialiste de la paie à votre travail peut vous guider tout au long du processus. Vous devez généralement remplir un formulaire de dépôt direct avec les informations bancaires de votre nouveau compte, y compris le nom de la banque, numéro de routage, et numéro de compte.

Configurez vos paiements de factures

Tirer parti des fonctionnalités de paiement de factures en ligne et configurer des paiements automatiques est l'un des moyens les plus simples de gérer vos factures. Il est presque impossible de manquer un paiement lorsque vous pouvez simplement vous connecter en ligne et configurer des transactions automatiques. Bien sûr, si vous fermez le compte courant qui règle vos factures, vous devrez mettre à jour les paiements automatiques avec vos nouvelles informations de compte courant.

Mettez à jour vos paiements automatiques de factures en vous connectant au compte en ligne associé à chaque facture et en modifiant les informations de votre compte. Donc, si vous devez mettre à jour les paiements sur votre facture Internet, connectez-vous au compte en ligne de votre fournisseur de services Internet et modifiez les informations qui s'y trouvent.

Reliez tous les comptes précédemment liés

Les informations de paiement automatique ne sont pas la seule chose que vous devrez mettre à jour lorsque vous obtenez un nouveau compte bancaire. Si votre ancien compte était lié à d'autres produits financiers, tels que des prêts ou des comptes de retraite, vous devrez également les relier à votre nouvelle banque. De cette façon, vous pouvez continuer à rembourser vos prêteurs ou à cotiser à vos comptes de retraite. Vous aurez probablement besoin des informations de votre nouveau compte bancaire pour le lier à ces autres types de comptes. De nouveau, assurez-vous d'avoir vos numéros de compte et de routage à portée de main.

Fermez votre ancien compte

Si vous souhaitez fermer votre ancien compte, c'est le moment de le faire. Vous n'êtes pas obligé de fermer votre ancien compte si vous ne le souhaitez pas, surtout s'il n'y a pas de frais mensuels pour la maintenance ou d'exigences de solde minimum. Mais si l'ancien compte comporte des frais et que vous avez déjà transféré votre argent sur le nouveau compte, c'est probablement une bonne idée de fermer l'ancien. Vous ne voulez pas payer de frais pour quelque chose que vous n'utilisez pas.

Assurez-vous simplement qu'il n'y a plus rien en attente sur votre compte avant sa fermeture. Attendez que toutes les transactions soient terminées et que tous les chèques en suspens soient complètement traités. Aussi, assurez-vous que le dépôt direct a été configuré correctement sur votre nouveau compte. Videz ensuite votre compte de tout son argent et appelez la banque pour lui demander de le fermer.

FAQ

En bout de ligne

Si vous souhaitez des avantages et des fonctionnalités améliorés, il est courant de considérer d'autres banques pour vos besoins financiers. Davantage de produits et de services peuvent vous aider à mieux apprendre à gérer votre argent et à atteindre vos objectifs financiers. Il peut également être judicieux de changer de banque si vous recherchez une meilleure expérience de service client.

Quelle que soit la raison de votre changement de banque, cela ne doit pas être un problème. N'oubliez pas de suivre les étapes décrites dans ce guide afin de pouvoir configurer rapidement votre nouveau compte bancaire. Cela comprend le transfert d'argent, mise en place du dépôt direct, mise en place de paiements automatiques, et fermer votre ancien compte si vous le souhaitez.

Ces étapes peuvent vous faire gagner du temps et vous éviter d'avoir à résoudre les problèmes par vous-même, alors référencez-les quand vous en avez besoin et profitez de votre nouvelle banque ou coopérative de crédit.