Unifimoney Review [2021] :Simplifiez votre vie financière avec une application facile à utiliser

Unifimoney est une application complète et un fournisseur de services financiers qui vise à aider les utilisateurs à gérer leur argent en un seul endroit.

Si vous souhaitez gérer vos opérations bancaires, dépenses par carte de crédit, et investir avec une seule application, alors Unifimoney peut rendre cela possible. Il offre même plusieurs options d'investissement, y compris la possibilité d'acheter des actifs alternatifs tels que la crypto-monnaie.

Mais Unifimoney est-il fait pour vous ? Cet examen vous aidera à décider si la gestion de toutes vos tâches financières avec cette seule entreprise est votre meilleur choix.

Résumé rapide

Unifimoney propose une gestion de l'argent tout-en-un pour vous aider à simplifier vos finances.

• Sauvegarder, dépenser, et investissez à partir d'une seule application
  
• Gagnez un APY élevé sur vos dépôts bancaires
• Investir en actions, métaux précieux, et crypto-monnaie

Visitez Unifimoney Dans cette revue Unifimoney :

• Qu'est-ce qu'Unifimoney ?
• Que propose Unifimoney ?
• Avantages et inconvénients d'Unifimoney
• Qui peut ouvrir un compte avec Unifimoney ?
• Combien pouvez-vous gagner avec Unifimoney ?
• FAQ sur Unifimoney
• Comment ouvrir un compte Unifimoney
• Autres plateformes à considérer
• En bout de ligne

Qu'est-ce qu'Unifimoney ?

Unifimoney a été fondée par Ben Soppitt et Ed Cortis en 2019. Bien qu'aucun d'eux n'ait jamais créé d'entreprise auparavant, ils avaient plus de quatre décennies d'expérience collective dans la finance et la technologie. Ils voulaient exploiter leurs connaissances pour proposer une approche simplifiée de la gestion de l'argent.

La société basée à San Francisco n'est pas une banque, émetteur de carte de crédit, ou conseiller en placement. Au lieu, il s'associe à d'autres fournisseurs de services financiers de premier plan pour offrir toutes les options dont ses clients auraient besoin, le tout à partir d'une seule application à service complet. Il offre un compte intégré unique avec contrôle à haut rendement, investir, et une carte de crédit et de débit.

Bien que certains programmes d'Unifimoney soient toujours en cours de déploiement, la société a déjà obtenu une note de 4,6 sur 5 étoiles sur l'App Store d'Apple. Et il est en partenariat avec des banques et des plateformes d'investissement assurées par Federal Deposit Insurance Corp. et Securities Investor Protection Corp., comme UMB Bank et DriveWealth, ce qui pourrait aider à protéger les fonds des clients.

Que propose Unifimoney ?

Unifimoney se veut une solution complète de gestion de l'argent, ce qui permet aux utilisateurs de gérer facilement leurs finances en un seul endroit. En exploitant la puissance de la technologie, il vise également à maintenir les coûts bas.

Unifimoney propose des comptes chèques, une carte de débit, Une carte de crédit, et une plateforme d'investissement complète avec la possibilité d'utiliser un robot-conseiller ou de gérer vous-même votre portefeuille. Bien que les utilisateurs puissent investir dans des classes d'actifs plus traditionnelles comme les actions, ils peuvent également acheter des crypto-monnaies.

L'entreprise propose une application mobile, qui n'est disponible que pour iPhone - pas Android pour le moment. Il fournit également :

• Un compte courant à haut rendement
• Une carte de crédit récompenses
• Une plateforme d'investissement
• Refinancement de prêt étudiant
• Prêts hypothécaires et refinancement de prêts
• Auto, domicile, et assurance vie
• Comptes d'épargne santé

Compte chèque à haut rendement

APY 0,20 % (au 11 août, 2021) Solde minimum pour APY N / A Dépôt minimum pour ouvrir un compte 100 $ Dépôt mensuel minimum 2 $, 000 pour éviter les frais de compte mensuels Frais de compte mensuels 10 $ par mois après 90 jours, sauf si vous effectuez des dépôts minimum de 2 $, 000 par mois ou maintenir un solde d'au moins 20 $, 000 Accès au guichet automatique Accès libre au 55, 000 emplacements de guichets automatiques Allpoint FDIC assuré Oui

Unifimoney vise à être le meilleur compte courant disponible en offrant la possibilité de gagner un APY de 0,20% (au 11 août, 2021). La plupart des comptes courants ne portent pas intérêt, ce qui signifie qu'ils paient peu ou pas d'intérêt à leurs clients.

La société a certaines exigences pour son compte courant, bien que. Spécifiquement, vous devrez garder au moins 20 $, 000 dans votre compte courant ou effectuer des dépôts mensuels d'au moins 2 $, 000 pour éviter des frais de compte minimum de 10 $ après trois mois.

La bonne nouvelle est que le compte offre plusieurs fonctionnalités en plus de générer des intérêts. Vous aurez accès à une carte de débit Visa et pourrez effectuer des retraits gratuits au 55, 000 guichets automatiques Allpoint à travers les États-Unis. Vous avez également la possibilité de mettre en place le dépôt direct, obtenir un chéquier, profiter du dépôt de chèque mobile, et effectuer des paiements de factures en ligne avec plus de 20, 000 commerçants.

Votre compte sera également protégé jusqu'à 750 $, 000 d'assurance FDIC via UMB Bank. Conformément à l'objectif d'Unifimoney de simplifier et d'automatiser la gestion de l'argent, il investit automatiquement un minimum de 25 $ par mois de votre compte courant vers votre compte de placement Unifimoney. Et il n'y a pas de limite supérieure au montant que vous pouvez choisir d'investir automatiquement.

Carte de crédit Unifi Premier

Unifi Premier, la carte de crédit Unifimoney, est une carte de crédit Visa qui devrait être disponible au troisième trimestre 2021.

Les détails spécifiques sur son programme de récompenses ne sont pas encore disponibles. Mais la carte se distingue en offrant aux titulaires de carte le choix de convertir des liquidités en investissements en actions, or, ou même Bitcoin.

La carte offrira également d'autres avantages importants tels que l'assurance de location de voiture et la protection contre le vol d'identité.

Compte d'investissement Unifi

Frais de gestion 0,15% ou 0,30% Classes d'actifs

• Actions
• Crypto-monnaies
• Métaux précieux

Types de compte disponibles

• Autogéré
• Robot-conseiller

Caractéristiques

• Transactions sur actions sans commission
• Fractions
• Assurance SIPC

Visitez Unifimoney

Si vous vous demandez comment investir de l'argent, Unifimoney offre de nombreuses options d'investissement différentes. Plutôt que d'avoir à déterminer séparément comment acheter de la crypto-monnaie ou comment acheter des actions, vous pouvez investir dans les deux via votre compte.

Et vous pouvez choisir de configurer des virements automatiques à partir de la vérification et d'investir automatiquement vos récompenses de carte de crédit à partir de la carte Unifimoney Premier, ce qui facilite la croissance potentielle de votre portefeuille de placements au fil du temps. N'oubliez pas que tous les investissements sont soumis à des risques, et la croissance n'est pas garantie.

Voici quelques-unes des options d'investissement disponibles lorsque vous utilisez Unifimoney.

Investissement autogéré

La plate-forme de négociation autogérée d'Unifimoney permet la négociation sans commission d'actions et de fonds négociés en bourse. Des fractions d'actions sont également disponibles, ce qui signifie qu'il est possible d'investir aussi peu que 1 $ et d'acheter simplement une fraction d'une action de l'investissement que vous avez choisi, même si le prix par action est beaucoup plus élevé.

Vous pourrez également profiter de fonctionnalités optionnelles qui vous aideront à choisir vos investissements. Par exemple, il propose 12 thèmes d'investissement créés par un conseil d'administration mettant en avant des entreprises intéressantes dans des domaines comme l'énergie propre, informatique, et des femmes dirigeantes pour vous aider à rechercher des investissements potentiels.

Robot-investissement

Si vous préférez être plus autonome dans vos investissements, vous pouvez profiter des services de robo-conseil d'Unifimoney. Il y a plusieurs options, comprenant:

• Tenjin AI de base :Ce service d'entrée de gamme investit votre argent dans un portefeuille d'ETF intelligents qui suivent l'environnement, Science, Principes de gouvernance (ESG). L'apprentissage automatique avancé détermine une combinaison d'investissements appropriée. Il est accompagné de frais annuels de 0,15% des actifs sous gestion
• IA avancée de Tenjin : Ce service développe un profil d'investissement personnalisé en fonction de votre tolérance au risque. Votre portefeuille est rééquilibré trimestriellement grâce au rééquilibrage intelligent, qui utilise également l'apprentissage automatique pour prévoir les baisses de marché et apporter des ajustements aux portefeuilles afin de maximiser vos rendements potentiels. Il s'accompagne de frais annuels de 0,30% des actifs sous gestion.

Crypto-monnaies et métaux précieux

Début 2021, Unifimoney s'est associé à l'échange de crypto Gemini pour permettre à ses utilisateurs d'investir dans la crypto. Via la plateforme Unifimoney, vous pouvez investir dans Bitcoin et 32 ​​autres jetons de crypto-monnaie.

Les utilisateurs d'Unifimoney peuvent également choisir d'investir dans l'or, argent, et platine. Vous pouvez acheter dans n'importe quelle quantité et aurez la propriété directe du métal dans lequel vous investissez. La plate-forme offre également la commodité des investissements fractionnés pour certains types de métaux précieux.

Assurance Unifimoney

Si vous cherchez une assurance, Unifimoney facilite également la demande d'assurance automobile, assurance habitation, et assurance-vie. L'assurance est offerte par des partenaires, dont Gabi pour l'assurance auto, Couvert pour l'assurance habitation, et Ladder Life pour l'assurance-vie.

Si vous souscrivez une assurance auto ou habitation, vous pourriez devenir éligible à une récompense Bitcoin de 15 $ simplement pour avoir demandé un devis et rempli certaines conditions générales.

L'assurance-vie est disponible pour les personnes admissibles âgées de 20 à 60 ans. Vous pouvez souscrire directement en ligne, le processus ne prend que cinq minutes, et vous pouvez acheter entre 100$, 000 et 9 millions de dollars de couverture sans frais cachés.

Prêt d'unifimoney

Si vous êtes intéressé par un prêt, Unifimoney propose également le refinancement de prêt étudiant, prêts immobiliers, et le refinancement des prêts immobiliers.

Les emprunteurs pourraient potentiellement obtenir de gros montants de financement s'ils en ont besoin. Par exemple, il est possible de refinancer jusqu'à 250 $, 000 en dette étudiante et admissible à un financement pouvant aller jusqu'à 5 millions de dollars pour un prêt immobilier.

Unifimoney offre également des bonus uniques avec certains produits de prêt. L'entreprise offre jusqu'à 1% de bonus pour ceux qui refinancent des prêts étudiants, ceux qui empruntent des montants plus importants reçoivent des primes plus importantes. Et les clients de prêts immobiliers peuvent bénéficier d'une remise de 0,5 % sur leur prêt hypothécaire via Unifimoney.

Avantages et inconvénients d'Unifimoney

Unifimoney présente des avantages significatifs :

• Simplicité de gestion de votre banque, investir, et carte de crédit via une seule plateforme
• Les échanges sans commission et les fractions d'actions pourraient rendre l'investissement facile et abordable
• APY est plus élevé que ce que vous obtiendriez avec la plupart des comptes courants
• Les frais de robot-conseil sont relativement bas
• Les investissements automatiques peuvent aider à faciliter la croissance de la richesse

Cependant, il y a aussi quelques inconvénients :

• Des exigences de solde minimum élevées pour le compte courant pourraient signifier que de nombreux utilisateurs se voient imposer des frais
• La qualité du service dépend des différents partenaires d'Unfimoney - l'entreprise ne fournit pas réellement les services elle-même
• Certaines fonctionnalités, comme la carte de crédit, n'a pas encore été déployé
• Les fonds communs de placement ne peuvent pas être achetés via Unifimoney, bien qu'il offre de nombreuses autres options d'investissement

Qui peut ouvrir un compte avec Unifimoney ?

Vous devrez pouvoir télécharger l'application Unifimoney iOS pour ouvrir un compte, Ainsi, ceux qui n'utilisent pas les produits Apple ne peuvent actuellement pas utiliser les services de la plate-forme.

La société s'adresse également aux jeunes professionnels et aux hauts revenus qui ont beaucoup d'argent à déposer sur leur compte courant. Les personnes qui ne déposent pas 2 $, 000 par mois ou laisser des milliers sur leur compte courant pourraient préférer une autre banque. De nombreuses banques n'imposent pas d'exigences aussi coûteuses afin d'éviter les frais mensuels.

Combien pouvez-vous gagner avec Unifimoney ?

Le compte courant porteur d'intérêts d'Unifimoney est unique, car de nombreux comptes courants ne rapportent que peu ou pas d'intérêt. Un rendement de 0,20% est généreux dans le marché des taux bas d'aujourd'hui, et vous pourriez gagner beaucoup d'intérêts au fil du temps si vous avez un solde de compte important.

Voici un exemple de combien vous pourriez gagner si l'APY sur le compte courant Unifimoney High Yield reste cohérent :

Unifimoney High Yield Checking

0,20% APY

(au 7 août 2021)

Solde de départ 5 $, 000,00 Après une année 5 $, 010.00 Après trois ans 5 $, 030.06 Après 10 ans 5 $, 100,90

Si vous utilisez les fonctionnalités d'investissement d'Unifmoney, votre potentiel de gains pourrait être plus élevé, mais cela dépend de la performance de vos investissements. Il y a toujours un risque avec tout investissement. Donc, si vous achetez des crypto-monnaies, actions, ETF, ou métaux précieux, sachez que vous pourriez gagner de l'argent, mais vous pourriez aussi perdre de l'argent.

FAQ sur Unifimoney

Unifimoney est-il légitime ?

Unifimoney est une entreprise légitime basée à San Francisco. Il a été lancé par des co-fondateurs avec des décennies d'expérience dans le secteur financier. Son application est très bien notée sur l'App Store, et les partenaires avec lesquels elle travaille sont assurés par la FDIC et la SPIC.

Unifimoney SPIC et FDIC sont-ils assurés ?

Unifimoney n'est pas une banque ou une société d'investissement elle-même. Au lieu, il s'agit d'une application de gestion d'argent qui s'associe à des banques et à des sociétés d'investissement et vous permet de gérer vos finances sur un seul compte. Les partenaires avec lesquels Unifimoney travaille sont assurés FDIC et SIPC.

Comment ouvrir un compte Unifimoney

Pour ouvrir un compte Unifimoney, vous devrez télécharger l'application depuis l'App Store iOS. Vous devez avoir 21 ans ou plus, un résident américain, et avoir un numéro de sécurité sociale actuel ou un numéro d'identification fiscale individuel.

Après avoir téléchargé l'application, vous devrez fournir vos informations d'identification, y compris votre nom et vos coordonnées. Vous pouvez décider quels services Unifimoney utiliser, mais rappelez-vous que certaines options telles que sa carte de crédit ne sont pas encore disponibles.

Autres plateformes à considérer

Si Unifimoney n'est pas le bon choix pour vous, il existe d'autres options, comprenant:

Planque ¹ est similaire à Unifimoney en ce sens qu'il offre un compte bancaire et également une carte de débit qui fournit des Stock-Back Rewards®. ² Lorsque vous effectuez des achats chez les détaillants participants avec votre carte de débit Stash, vous pouvez en fait être récompensé par des portions du stock des détaillants. Elle propose également des produits d'investissement, mais bien que vous puissiez créer un portefeuille d'actions personnalisé, obligations, et ETF, ³ vous ne pouvez pas acheter de crypto-monnaies sur Stash.

Lisez notre critique complète de Stash pour en savoir plus.

E-Trade est un courtier en ligne à escompte plus traditionnel. Il ne fournit pas l'intégration avec d'autres produits financiers qu'Unifimoney fait, mais il offre la possibilité d'investir dans des fonds communs de placement, qui ne sont pas disponibles avec Unifimoney.

Lisez notre revue complète du commerce électronique pour en savoir plus.

En bout de ligne

La pertinence d'Unifimoney pour vous dépend de votre situation financière personnelle et de vos objectifs. Si vous souhaitez qu'une seule application gère toutes vos tâches de gestion de l'argent ou que vous souhaitez automatiser vos investissements et gagner des récompenses par carte de crédit sous forme de crypto-monnaie ou d'investissements en actions, Unifimoney pourrait valoir la peine d'être envisagé.

Sachez simplement que la plate-forme a des exigences de solde minimum élevées à remplir pour éviter les frais mensuels de compte courant. Si vous n'avez pas beaucoup d'argent à laisser sur un compte courant, cette entreprise pourrait ne pas être un bon ajustement.