Pouvez-vous rouler un 401k dans un 403b ?

Les entreprises ne peuvent pas proposer à la fois un plan 401k et 403b à leurs employés, parce que les plans 401k ne sont proposés que par les employeurs à but lucratif, tandis que les plans 403b ne peuvent être proposés que par des organisations à but non lucratif. Cependant, si vous changez d'employeur d'une entreprise à but lucratif à une entreprise à but non lucratif, vous voudrez peut-être emporter votre compte d'épargne-retraite avec vous. L'Internal Revenue Service permet de transférer de l'argent d'un plan 401k vers un plan 403b.

Options

Vous pouvez transférer de l'argent de votre plan 401k vers votre plan 403b soit par roulement, soit par transfert direct. Avec un renversement, l'argent vous est versé en premier, et puis vous avez jusqu'à 60 jours pour redéposer l'argent dans le plan 403b. Avec un transfert direct, l'argent passe automatiquement de votre plan 401k à votre plan 403b. Le transfert direct est l'option la plus simple et doit être utilisé à moins que vous n'ayez besoin d'utiliser l'argent jusqu'à 60 jours.

Déclaration fiscale

Déplacer votre argent d'un plan 401k vers un plan 403b ne génère aucune obligation fiscale supplémentaire, quelle que soit la façon dont vous le déplacez. Avec un transfert direct, vous n'avez rien à déclarer sur vos impôts. Cependant, si vous déplacez l'argent par roulement, vous devez le déclarer sur vos impôts sur le revenu. En utilisant le formulaire 1040 ou 1040A, vous devez déclarer le montant du roulement en tant que distribution non imposable et inscrire « roulement » à côté pour montrer que vous avez reconduit l'argent.

Avantages

En transférant l'argent d'un ancien plan 401k vers un plan 403b, vous pouvez regrouper vos fonds de retraite en un seul endroit, ce qui facilite le suivi. En outre, puisque les deux régimes sont à imposition différée, vous conservez le statut d'exonération fiscale de votre régime. Votre plan 401k peut également augmenter les frais de maintenance de votre compte puisque vous ne travaillez plus dans l'entreprise.

Désavantages

Si vous effectuez un rollover, vous devez vous assurer de verser les fonds dans votre plan 403b dans les 60 jours pour éviter les pénalités et les taxes. Aussi, en raison des règles de l'IRS, Les plans 403b se limitent à investir uniquement dans des fonds communs de placement et des rentes, ce qui peut limiter vos options de placement. Cependant, si vous avez une rente ou un fonds d'investissement particulier vers lequel vous souhaitez transférer votre argent qui est proposé par votre fournisseur de plan 403b, cet inconvénient est de peu d'importance.