7 outils de planification de retraite en ligne que vous devez connaître

La planification de la retraite n'est pas quelque chose que la plupart des gens considèrent comme amusant. Mais c'est une tâche essentielle, surtout avec l'incertitude entourant l'avenir de la sécurité sociale et la tendance croissante à la diminution des programmes de retraite, surtout dans le secteur privé. Cela ne veut pas dire, pourtant, que la planification de la retraite doit être écrasante. La clé est de prendre quelques minutes et de réfléchir à vos objectifs de retraite – comment vous envisagez votre retraite, quand tu veux prendre ta retraite, et comment vous prévoyez de financer votre retraite.

Une fois que vous faites cela, faire le point sur combien d'argent vous avez déjà économisé, combien vous économisez actuellement, et tout revenu futur que vous pourriez avoir, comme les retraites, Sécurité sociale, investissements, immeubles locatifs, etc.

Une fois que vous êtes armé de ces informations, vous pouvez vous asseoir avec des outils de planification de la retraite et avoir une meilleure idée de ce à quoi pourrait ressembler votre retraite. Sur la base de ces exercices, vous pouvez aider à créer un meilleur plan de retraite et aider à déterminer combien vous devriez épargner chaque mois pour atteindre vos objectifs.

Remarque sur la planification de la retraite : La planification de la retraite est autant un art qu'une science - en raison de la nature imprévisible de l'investissement, il est impossible de déterminer exactement de combien d'argent vous aurez besoin, combien vous devriez investir, et combien de temps il vous faudra pour atteindre vos objectifs d'épargne. En raison de ces variables, Je recommande d'utiliser une gamme d'estimations et d'être prudent avec vos chiffres et estimations. Espérons que cela vous donnera un coussin dans vos estimations et vous aidera à atteindre vos objectifs de retraite plus rapidement si vos investissements font mieux que prévu.

Outils de planification de la retraite en ligne

Voici quelques outils de planification de la retraite pour vous aider à créer un plan pour vous aider à atteindre vos objectifs de retraite :

Capital personnel – Gestion de portefeuille en ligne gratuite

Personal Capital est mon outil d'investissement en ligne préféré. C'est incroyablement puissant, et plus important, utilisation gratuite ! Voici comment cela fonctionne, et pourquoi vous devriez le vérifier :Vous commencez par ouvrir un compte, puis y lier vos comptes de placement. Vous pouvez lier une variété de comptes, y compris vos comptes chèques et épargne, comptes de placement, CD, cartes de crédit, et plus. Personal Capital synchronisera alors vos données et vous donnera un aperçu de vos comptes financiers.

La partie la plus puissante de cet outil est la fonction d'allocation d'actifs. Cela permet aux utilisateurs de voir exactement comment leurs actifs sont alloués, ce qui peut être incroyablement difficile à faire si vous investissez avec différents fonds communs de placement ou indiciels. Les utilisateurs peuvent également définir une allocation d'actifs cible en fonction de l'âge et de la tolérance au risque d'investissement et Personal Capital comparera votre portefeuille réel à votre portefeuille préféré, ce qui permet de voir facilement où vous pouvez apporter des modifications à vos investissements.

La sécurité est également de premier ordre - le fondateur de Personal Capital est l'ancien PDG d'Intuit (Turbo Tax, Accélérer, et Mint.com) et il a fondé une société de sécurité Internet. Ils utilisent une sécurité de niveau militaire pour protéger vos données. Vous pouvez créer un compte gratuit, ou lisez notre revue Personal Capital pour en savoir plus.

QuickAdvice – Calculateur d'investissement

Conseils rapides est une calculatrice de base qui projette rapidement votre revenu de retraite en fonction des intrants que vous fournissez. Tapez simplement vos informations de base (âge, âge estimé de la retraite, un salaire, autre revenu), puis saisissez votre épargne retraite et votre épargne non-retraite, allocations d'actifs en cours, contributions d'investissement en cours, et autres revenus de retraite attendus, comme une pension. Cliquez sur Retour et l'outil affiche trois chiffres qui représentent un revenu de retraite mensuel basé sur des revenus faibles, moyenne, et des conditions de marché solides. Cela peut vous aider à planifier votre retraite tant que vous avez une bonne idée de ce que seront vos dépenses à la retraite.

CalculatriceRetraite.com

RetirementCalculator.com offre plus qu'un simple moyen rapide d'effectuer des calculs de retraite. Le blog et le contenu écrit sont là où réside la vraie valeur, avec des articles sur la planification de la retraite avec les IRA et les plans 401k, assurance-vie, aide à la vie, hypothèques inversées, et des sujets connexes. Bien sûr, vous pouvez toujours utiliser le calculateur de retraite sur leur site pour exécuter quelques chiffres pour vous aider à calculer combien de temps durera votre épargne-retraite.

Maximiser ma sécurité sociale

L'avenir de la Sécurité sociale est incertain, mais cela ne signifie pas que vous ne devriez pas essayer d'optimiser les avantages que vous pourriez encore recevoir du programme. Négliger vos prestations de sécurité sociale pourrait vous faire manquer des milliers de dollars de prestations. Vous pouvez toujours utiliser l'estimateur de retraite de la sécurité sociale sur SocialSecurity.gov pour avoir une idée approximative de vos futurs avantages, mais si votre situation est plus compliquée, alors il peut être intéressant de se pencher sur un outil tel que Maximiser ma sécurité sociale, qui coûte 40 $ par année. Cet outil peut vous aider à déterminer la meilleure stratégie pour maximiser vos prestations de sécurité sociale. Cet outil peut être particulièrement utile lorsque vous devez décider quand percevoir les retraités, époux, survivant, divorcée, parent, ou allocations familiales.

FIRECalc

FIRECalc adopte une approche différente de la planification de la retraite. Au lieu d'essayer de vous aider à déterminer combien d'argent vous devez économiser chaque mois, FIRECalc vous aide à déterminer les chances que votre argent dure tout au long de votre retraite. Cet outil utilise des données historiques remontant à 1871 pour vous aider à comprendre combien de temps votre argent aurait duré dans les conditions précédentes. Je sais ce que vous pensez – les rendements passés ne garantissent pas les résultats futurs. Et c'est là que cet outil est différent de la plupart des autres calculatrices du marché.

FIRECalc compare vos taux d'épargne et de retrait aux rendements antérieurs sur le marché boursier pour déterminer dans quelle mesure une situation similaire aurait été couronnée de succès dans le passé. La prémisse derrière cet outil est que si votre portefeuille avait résisté à la Grande Dépression, périodes de forte inflation et de stagflation, ainsi que de multiples récessions, alors votre portefeuille a une chance décente de pouvoir résister à tout ce que l'avenir pourrait apporter. Ce n'est pas une calculatrice au sens traditionnel du terme, mais presque plus d'un outil de gestion des risques pour les portefeuilles d'investissement.

DinkyTown – Diverses calculatrices financières

DinkyTown est spécialisé dans les calculatrices financières, couvrant une variété de sujets, y compris la retraite, hypothèques, impôts, cartes de crédit, prêts, et plus. Cet exemple est une calculatrice Roth 401k contre 401k qui peut vous aider à déterminer les effets à long terme d'un investissement avec un Roth 401k ou un 401k traditionnel. Ce site est idéal pour les personnes à toutes les étapes de la vie, pas seulement ceux qui planifient leur retraite !

Planificateur de retraite optimal

L'Optimal Retirement Planner (ORP) est une calculatrice robuste qui prend en compte les impôts et d'autres variables. Ceci est important lorsque vous voulez maximiser votre revenu après impôt chaque année — par exemple, lorsque vous avez des placements de régime de retraite qui ont un statut fiscal différent, comme un IRA traditionnel et Roth. ce calculateur prend en compte plus de facteurs que la plupart des calculateurs de retraite trouvés sur le web, et il faut un peu plus de temps pour remplir les informations. Cet outil est plus utile si vous êtes déjà proche de la retraite car il nécessite des entrées plus détaillées que de nombreuses autres calculatrices.

Avez-vous des outils de planification de retraite à recommander?