Comment renforcer votre plan de retraite

Albert Einstein n'a probablement pas appelé l'intérêt composé "la force la plus puissante de l'univers, " mais les conseillers en finances personnelles n'arrêtent pas de nous crier dessus pour le croire. Épargner pour la retraite peut sembler ridicule quand on est jeune, surtout quand bon nombre d'entre nous sont encore sous le poids de la dette étudiante et des coûts de logement. Mais ça paiera quand nous serons plus vieux, et si vous avez la chance d'avoir un employeur qui vous aide à planifier votre retraite, vous pourrez peut-être suralimenter votre 401(k).

Un expert de l'Université du Missouri l'examine plus en profondeur. Selon le professeur de planification financière personnelle Rui Yao, nous laissons toutes sortes d'argent sur la table alors que nous pensons que nous sommes décrochés pour la planification de la retraite. En bref, lorsque nous pensons qu'un conseiller embauché par notre employeur gère notre planification de la retraite, nous le fixons et l'oublions. Malheureusement, ces plans ne sont pas toujours les meilleurs pour nous.

« Certains conseillers sont incités à commercialiser différents fonds, et bien qu'ils soient experts financiers, ils n'ont pas toujours une responsabilité fiduciaire envers leurs clients, " a déclaré Yao. " Ils sont tenus par la loi de divulguer ces informations, il est donc tout à fait acceptable – et conseillé – que les participants au régime demandent à leur employeur quel genre de responsabilité légale le conseiller du régime assume. »

Si vous êtes impatient de vous lancer dans le jeu de l'épargne-retraite, rappelez-vous simplement que cela ne signifie pas nécessairement que vous vous engagez à verser des chèques de paie au niveau de la pauvreté. Il existe de bons plans d'épargne pour les milléniaux à court d'argent. La meilleure chose que vous puissiez faire pour vous-même est de renforcer votre littératie financière et de savoir comment poser les bonnes questions – et de repousser.