Différences entre la valeur de rachat et la valeur de rachat

Vos options d'assurance-vie comprennent un choix entre une assurance temporaire et permanente. L'assurance temporaire est moins chère mais n'offre qu'une protection d'assurance. Les plans permanents offrent la caractéristique supplémentaire d'accumuler une valeur de rachat. Vous pouvez accéder à l'argent pendant que la police est encore en vigueur, et vous avez également la possibilité de racheter le contrat, ce qui est parfois appelé « l'encaisser ».

Valeur de rachat

Comme vous payez des primes sur un régime d'assurance-vie permanente comme l'assurance-vie entière, vie universelle ou vie variable, une partie du paiement va vers le coût de l'assurance et les frais administratifs évalués par l'entreprise. Le solde est versé dans un fonds d'accumulation d'espèces, qui accumule des intérêts au fil du temps. Vous pouvez accéder à la trésorerie disponible sous la forme d'un prêt à taux réduit ou d'un retrait direct, selon le type de police.

Valeur de rachat en espèces

L'assureur vend la police avec l'idée que vous continuerez à payer les primes jusqu'à votre décès. Si vous décidez d'encaisser la police plus tôt, l'assureur tentera de récupérer une partie de sa perte en émettant des frais de rachat, qu'il soustrait de votre valeur de rachat accumulée. Le montant des frais dépend de la durée de validité de la police. Le solde restant est appelé valeur de rachat de la police.

Présence de couverture

La principale différence entre la valeur de rachat d'une police et la valeur de rachat est qu'avec la première, vous pouvez retirer des fonds tout en conservant votre couverture, tandis que ce dernier signifie la résiliation de votre police. Lorsque vous retirez de l'argent de la valeur en espèces, vous n'êtes pas obligé de le rembourser, bien que tout solde impayé plus les intérêts seront soustraits de la prestation de décès versée à vos bénéficiaires. Si vous rachetez une police et décidez d'obtenir une couverture à une date ultérieure, vous paierez une prime plus élevée en raison de votre âge avancé.

Considérations fiscales

Un avantage d'emprunter sur la valeur de rachat d'une police d'assurance au lieu de l'encaisser est que, en plus de maintenir une assurance, vous n'êtes généralement pas imposé sur le montant du prêt. Si vous renoncez à la police, vous devrez généralement payer des impôts sur tout montant qui dépasse la valeur totale des primes que vous avez payées au fil des ans. Si vous êtes propriétaire de la police depuis de nombreuses années, l'impact fiscal pourrait être important.