À quelle fréquence pouvez-vous vous qualifier pour un prêt FHA ?

Les prêts de la Federal Housing Authority (FHA) sont des prêts hypothécaires administrés par des banques privées, mais avec des garanties du gouvernement américain que le prêt sera remboursé. Cela permet aux banques de prêter de l'argent pour des hypothèques avec des acomptes très bas et des taux d'intérêt relativement bas. Ces prêts sont régis par des règles strictes, y compris des règles sur la façon dont vous utilisez la maison et la fréquence à laquelle vous pouvez contracter un prêt garanti par la FHA.

Directives de prêt de base de la FHA

Contrairement à d'autres programmes hypothécaires, Les prêts FHA ne fondent pas la qualification sur un pointage de crédit FICO. Au lieu, ils exigent que les acheteurs potentiels remplissent les critères suivants :au moins deux ans d'emploi stable avec un revenu stable ou en augmentation; toutes les faillites depuis au moins deux ans et les saisies depuis au moins trois ans, avec un crédit parfait depuis; aucun pointage de crédit inférieur à 620 avec pas plus de deux paiements en retard de 30 jours au cours des deux années précédentes ; des versements hypothécaires ne dépassant pas 30 pour cent du revenu brut. Ces critères s'appliquent à partir de 2011 et sont sujets à de fréquents changements. Cependant, en général, les propriétaires potentiels qui maintiennent ou travaillent vers un bon crédit et qui ont un emploi stable peuvent être admissibles à la plupart des prêts FHA.

Règles spéciales d'utilisation à domicile

Les prêts immobiliers FHA sont réservés à la résidence principale d'un propriétaire. En d'autres termes, si vous contractez un prêt FHA, vous devez vivre dans la maison, qu'il s'agisse d'une maison unifamiliale ou d'un quadruple avec les autres unités louées. Bien qu'il n'y ait pas de limitation stricte sur la durée pendant laquelle vous devez vivre à la maison, vous devez démontrer de bonne foi que vous avez l'intention de le conserver comme résidence principale lorsque vous contractez le prêt.

Types de prêts FHA

Il existe plusieurs types de prêts FHA. Le plus couramment utilisé est l'hypothèque assurée de la section 203B, qui est le prêt de base garanti par la FHA conçu pour un logement pouvant aller jusqu'à quatre familles que l'acheteur a l'intention d'occuper immédiatement après la clôture. D'autres prêts FHA courants comprennent l'hypothèque de conversion sur valeur nette de l'article 255, souvent appelé hypothèque inversée, et l'hypothèque de réhabilitation de l'article 203K. Dans certaines circonstances, un emprunteur peut détenir simultanément plusieurs de ces hypothèques, à condition qu'elle ait satisfait à toutes les exigences de la FHA. Par exemple, elle pourrait souscrire une hypothèque assurée standard 203B, puis un an ou deux plus tard, être approuvé pour une hypothèque de réhabilitation de 203K pour résoudre les problèmes émergents avec la maison.

Aucune limite à la souscription de prêts FHA

Pourvu que vous ayez satisfait à toutes les règles et critères, vous pouvez contracter un prêt FHA aussi souvent que vous le souhaitez. Il existe quelques restrictions en ce qui concerne les prêts FHA antérieurs. Vous devez prévoir de vivre dans la maison avec le nouveau prêt hypothécaire garanti par la FHA, et vous ne devez pas être en défaut sur un prêt FHA antérieur ou devoir de l'argent à la FHA. Vous devez également avoir au moins 25 pour cent de capitaux propres dans votre prêt FHA le plus récent. Votre prêteur privé et votre État peuvent également avoir d'autres exigences.