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Est-il légal d'effectuer une vérification de crédit si elle n'est pas autorisée ?

Vous devez donner votre consentement pour que votre dossier de crédit soit soumis à rude épreuve.

Quiconque vérifie votre crédit sans consentement préalable a enfreint la loi et cela pourrait entraîner des centaines de dollars de dédommagement ou plus pour vous. Les profils de crédit sont considérés comme une affaire privée et le fait de rédiger un rapport peut nuire au score d'une personne. Les consommateurs devront probablement devenir proactifs pour empêcher l'utilisation non autorisée des vérifications de crédit.

Identification

Femme lisant le courrier

Lorsqu'un créancier effectue une vérification de crédit sur un demandeur sans avoir reçu d'autorisation, il a violé la Fair Credit Reporting Act. Le Congrès a promulgué la FCRA dans les années 1970 pour protéger les consommateurs contre la discrimination fondée sur les informations contenues dans leur profil de crédit. Chaque violation de la FCRA entraîne une pénalité de 100 $ jusqu'à 1 $, 000 pour chaque infraction.

Offres préapprouvées

Les offres préapprouvées peuvent être envoyées par la poste

La seule mise en garde à l'exigence de la FCRA pour l'autorisation d'effectuer une vérification de crédit concerne les « offres pré-approuvées ». Ce type d'offre arrive par la poste sans que le consommateur en fasse la demande. Les vérifications de crédit pour ce type de prêt n'affectent pas la cote de crédit et ne sont pas vues par les prêteurs, parce que de telles offres sont considérées comme une attraction « douce ». Depuis 2011, les offres pré-approuvées sont légales.

Mesures à prendre en cas de chèque non autorisé

Marteau

Vous pouvez poursuivre quelqu'un devant un tribunal civil s'il effectue une vérification de crédit sans votre consentement, mais vous aurez peut-être besoin d'un avocat et devrez prouver que l'acte était intentionnel. En plus des poursuites judiciaires, vous devez écrire au prêteur et lui demander de retirer cette enquête auprès des bureaux de crédit. Si le prêteur ignore votre plainte, écrivez aux bureaux de crédit eux-mêmes - vous n'avez besoin que d'un seul bureau pour confirmer votre demande pour que les autres suppriment également la demande.

Conseil

Se désinscrire des offres de crédit préapprouvées

Les consommateurs peuvent se retirer des offres de crédit préapprouvées en remplissant un formulaire sur OptOutPrescreen.com. L'opt out dure cinq ans, mais vous pouvez également vous désabonner des offres pour toujours. Soyez prudent lorsque vous donnez votre permis de conduire à quelqu'un, car il contient suffisamment d'informations pour effectuer une vérification de crédit. Les concessionnaires automobiles effectuent parfois une vérification de crédit sans consentement, même pour les personnes qui ne manifestent pas d'intérêt pour le financement d'une voiture. Il est recommandé de demander à toute personne disposant de vos informations personnelles si elle effectuera une vérification de solvabilité.

Considérations

Les propriétaires effectuent généralement des vérifications de crédit

Certaines personnes n'ont besoin que d'une autorisation implicite pour effectuer une vérification de crédit. Un employeur, par exemple, peut effectuer une vérification de crédit dans le cadre d'une recherche sur les antécédents d'un candidat. Utilitaires, les compagnies de téléphone et les propriétaires ont généralement besoin d'une autorisation pour effectuer une vérification de crédit dans le cadre de leurs demandes.

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