Que se passe-t-il après la reprise volontaire d'un véhicule ?

Si vous ne pouvez pas effectuer les paiements sur un véhicule que vous financez, le prêteur peut reprendre possession de la voiture. Bien que les reprises de possession soient généralement involontaires, vous pouvez également choisir de rendre la voiture par vous-même. Lorsque vous acceptez d'abandonner la voiture, c'est ce qu'on appelle un reprise volontaire , et est signalé aux bureaux de crédit en tant que remise volontaire . Vous pouvez généralement négocier une offre de règlement en échange d'une remise, mais c'est toujours considéré comme une reprise de possession et affectera négativement votre rapport de crédit.

Rapports aux bureaux

Alors que le prêteur signale l'activité aux bureaux de crédit comme une remise volontaire au lieu d'une reprise de possession, l'impact crédit est similaire, selon Experian. Il apparaîtra comme un compte que vous n'avez pas payé comme convenu. Votre historique de paiement compte pour 35% de votre pointage de crédit FICO, car les prêteurs apprécient un historique de paiement de vos factures à temps. Si vous avez manqué des paiements avant de rendre la voiture, votre score a probablement aussi été affecté par cette activité. Le rachat volontaire peut rester sur votre dossier de crédit pendant sept ans à compter de la date du premier paiement manqué.

La vente et la carence

Après la restitution de la voiture, le prêteur le vend aux enchères pour récupérer le montant dû. S'il y a un manque, vous serez responsable de le payer. Le prêteur peut convenir d'un calendrier de paiement pour vous aider à rembourser la dette plutôt que d'exiger une somme forfaitaire. Si vous ne payez pas le solde, le prêteur peut vendre le compte à une agence de recouvrement. Le compte apparaît alors sur votre rapport de crédit comme une dette en recouvrement.

Pardonner la dette

Si le créancier ne vous poursuit pas pour récupérer la différence entre le prix de vente et le solde du prêt, il peut déclarer la dette comme annulée à des fins fiscales. Si la dette est remise ou annulée, vous pouvez recevoir un formulaire 1099 C, Annulation de la dette. Selon l'IRS, vous devez déclarer tout montant imposable d'une dette annulée dont vous êtes responsable comme un revenu ordinaire, et sont imposés sur ce montant en conséquence.