Qu'est-ce que l'assurance VSI ?

L'assurance à intérêt unique du vendeur (VSI) est une police d'assurance qui protège le prêteur d'un véhicule financé contre les pertes causées par un vol ou une collision. L'assurance VSI offre une couverture de responsabilité de base qui est parfois payée au moyen de frais de montage de prêt au moment de l'achat d'un véhicule ou par versements mensuels dans le cadre du paiement du prêt. L'assurance VSI est généralement associée aux véhicules tels que les motos et les bateaux, bien qu'il puisse s'appliquer à tout véhicule à roues et embarcation financés.

Propriété tangible

L'assurance VSI se décline en deux types de garanties :les biens corporels, et défaut ou perte de crédit. La couverture des biens corporels comprend uniquement l'intérêt du prêteur dans le bien corporel, autrement connu sous le nom de garantie. Par exemple, si vous achetez un bateau pour 5 $, 000 et obtenir un prêt pour la moitié du montant, 2 $, 500, cette couverture ne couvre que jusqu'à 2 $, 500 de la valeur du bateau s'il est endommagé. Seul le prêteur peut soumettre une réclamation pour sa perte à l'assureur VSI. L'acheteur ne reçoit rien au titre de l'assurance VSI pour les biens corporels.

Défaut ou perte de crédit

L'autre type de couverture VSI, défaut ou perte de crédit, s'assure essentiellement que l'acheteur d'un véhicule paie sa part du prêt en totalité et ne fait pas défaut sur les paiements du prêt. Lorsqu'un acheteur fait défaut sur le prêt et que le véhicule est repris, le prêteur est en mesure de faire une demande de remboursement pour sa part du prêt auprès de l'assureur VSI. Le prêteur ne peut recevoir que la valeur du bien au moment de la reprise moins le montant payé par l'emprunteur. En substance, ce type d'assurance est considéré comme une police de couverture globale. Le prêteur paie généralement à l'assureur une prime mensuelle pour ce type de couverture, bien que dans certains États, le prêteur soit autorisé à répercuter les coûts sur l'acheteur, soit dans les frais de montage du prêt, soit dans les paiements mensuels du prêt. De nouveau, l'acheteur ne reçoit rien pour cette couverture.

Exigence

VSI est généralement une couverture requise des véhicules achetés avec l'aide financière d'un prêteur.

Divulgation au prêteur

Les prêteurs sont tenus de divulguer les informations relatives à l'assurance VSI aux acheteurs avant le point de vente. En outre, Le VSI doit être calculé dans le cadre des frais financiers et inclus lors de l'estimation du taux annuel en pourcentage (TAP) du prêt. Cependant, le coût de l'assurance VSI ne peut pas être pris en compte dans le montant total du prêt financé par l'emprunteur.

Limites de la couverture

Il est recommandé aux acheteurs de véhicules de souscrire une couverture supplémentaire et de ne pas se fier uniquement à l'assurance VSI, parce que cette couverture est strictement destinée à couvrir la part du prêteur du véhicule, pas tout le véhicule. En outre, les taux de prime ont tendance à augmenter avec chaque réclamation faite, et au fil du temps peut devenir trop coûteux pour l'acheteur à entretenir. En cas d'annulation de l'assurance, l'acheteur peut être limité dans la recherche d'une couverture de remplacement, car il sera désormais perçu comme à haut risque par les autres compagnies d'assurance.