Restrictions bancaires pour retirer de l'argent de votre compte bancaire

Lorsque vous déposez de l'argent sur un compte bancaire, on s'attend à avoir un accès pratique et facile aux fonds. Il y a des moments, cependant, quand ce n'est pas le cas. Dans certaines situations, les banques peuvent empêcher les clients de retirer des fonds de leurs comptes. Cela inclut les problèmes de propriété du compte, détenir des polices, comptes à découvert, défaillances de crédit et problèmes juridiques.

Restrictions dues à la propriété du compte

Pour retirer des fonds d'un compte bancaire, une personne doit avoir la propriété légale du compte. Unique, la copropriété doit être établie avant de pouvoir retirer de l'argent d'un compte.

Par exemple, si une personne est répertoriée comme bénéficiaire du compte, il est incapable de retirer des fonds tant que le décès de chacun des titulaires du compte n'est pas prouvé. Plus loin, si quelqu'un est supprimé en tant que propriétaire de compte, il n'aurait plus le pouvoir de retirer des fonds, effectuer des transactions par carte de débit ou signer des chèques.

Effets du Règl. CC

Il y a des moments où même les propriétaires de compte ne sont pas autorisés à retirer de l'argent. Les banques ont le droit légal de retarder la disponibilité des fonds déposés sur les comptes en vertu du règlement CC. Rég. CC est une réglementation fédérale qui permet aux banques de se protéger contre les pertes en retardant la disponibilité des fonds.

Rég. CC est une directive très spécifique que les banques utilisent pour bloquer les dépôts. Des retenues peuvent être placées sur les dépôts de chèques pour diverses raisons, et Reg. CC décrit la durée maximale pendant laquelle l'accès aux fonds peut être retardé. Bien que les banques ne soient pas tenues de bloquer les dépôts de chèques, Rég. CC permet aux employés de banque de le faire. Il protège également les clients en obligeant les institutions financières à mettre des fonds à disposition dans un délai raisonnable.

Problèmes avec les comptes à découvert

Les banques peuvent également empêcher les clients de retirer de l'argent de leurs comptes lorsqu'ils sont à découvert. Si un compte a un solde négatif, les banques appliquent tous les dépôts au paiement du montant négatif. Lorsque les comptes sont à découvert pendant une période prolongée, les banques peuvent fermer les cartes de débit et de guichet automatique des clients, et éventuellement fermer leurs comptes réels.

Les comptes clôturés de cette manière sont appelés « imputations ». Les décomptes sont envoyés aux agences de recouvrement pour recouvrement et sont signalés aux agences d'évaluation du crédit, affectant souvent la cote de crédit du client.

Retenues en raison de défaillances de crédit

Les banques peuvent restreindre l'accès des clients aux fonds des comptes chèques et d'épargne s'ils ont des comptes de crédit en souffrance. Si un client a un compte de dépôt dans une institution financière et a également un prêt ou une carte de crédit qui a été impayé dans la même institution, la banque peut prélever de l'argent sur le compte de dépôt pour l'appliquer au solde créditeur impayé. Les clients dans cette situation ne peuvent pas utiliser les fonds qu'ils déposent sur leur compte courant ou leur compte d'épargne tant que le solde du compte crédit n'est pas à jour.

Problèmes dus à des problèmes juridiques

En outre, les banques peuvent empêcher les clients de retirer de l'argent de leurs comptes lorsque des problèmes juridiques sont impliqués. Les banques sont tenues de se conformer aux ordonnances judiciaires et aux saisies-arrêts. Des saisies-arrêts peuvent survenir lorsque de l'argent est dû au gouvernement fédéral, Etat, ou les gouvernements locaux pour les impôts ou les privilèges, ou lorsqu'une ordonnance du tribunal est délivrée pour une pension alimentaire pour enfants en souffrance, par exemple.

Lorsqu'une banque est avisée d'une saisie-arrêt, il a l'obligation légale de s'y conformer. Lorsque la dette est satisfaite, cependant, les saisies-arrêts peuvent être supprimées avec une décision de justice ultérieure indiquant que la banque peut autoriser un accès illimité au compte.

Il existe de nombreuses raisons pour lesquelles une banque peut empêcher ses clients de retirer de l'argent de leurs comptes. Si un client se voit refuser l'accès à son compte bancaire, il devrait voir son professionnel de la finance immédiatement afin de rectifier la situation.