Qui a accès aux informations du compte bancaire ?

Quotidiennement, les seules personnes qui ont généralement accès à vos différents types de comptes bancaires sont vous et la banque. Dans certains cas, les employés de banque ne peuvent même pas accéder à toutes vos informations.

Dans certains cas, d'autres pourraient être en mesure d'accéder à tout ou partie de vos informations, comme les forces de l'ordre, votre représentant légal ou les bureaux de crédit.

Comprendre qui obtient quelles informations concernant vos différents types de comptes bancaires vous aidera à garder votre argent en sécurité.

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Les banques ont vos informations

Lorsque vous ouvrez un compte bancaire, vous devez fournir à votre banque votre nom légal, téléphone, Numéro de sécurité sociale, adresse, date de naissance et autres informations personnelles.

Afin de gérer vos documents et de garder votre compte et vos fonds à jour et en sécurité, votre banque a accès à vos dépôts et retraits.

La banque vous fournit des informations concernant chaque transaction. Si vous appelez votre banque, le représentant du service client peut ne pas avoir accès à toutes vos informations, toutefois. Par exemple, si vous avez perdu votre mot de passe, vous devrez probablement le réinitialiser vous-même - le représentant ne pourra pas le voir sur son écran. Le représentant pourra peut-être vous indiquer les quatre derniers chiffres de votre sécurité sociale, mais peut-être pas en mesure de voir le nombre entier. Cela permet de protéger les données des clients.

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Vos mandats juridiques

Si vous avez un compte courant conjoint avec un proche, associé, employés ou enfants, ils auront accès à vos informations.

Par exemple, si vous avez un compte bancaire pour une petite entreprise et que vous, un associé ou votre responsable comptable peut effectuer des dépôts et émettre des chèques, vous pouvez tous voir vos relevés mensuels ou être en mesure de vous connecter au compte, selon la façon dont vous l'avez configuré.

Si vous avez un mandataire ou avez donné une procuration à quelqu'un, ils pourraient être en mesure d'accéder à vos informations de compte bancaire.

​ Lire la suite ​ :Combien de temps les banques vous donnent-elles pour payer les frais de découvert avant de fermer votre compte ?

Les bureaux de crédit

Les agences d'évaluation du crédit n'ont un accès direct à aucune des informations de votre compte bancaire. Ils ne peuvent pas dire combien vous avez sur votre compte d'épargne ou votre compte courant.

Si votre banque fait rapport aux agences d'évaluation du crédit, ces agences pourraient être informées si vous faites des chèques sans provision et ne remboursez pas l'argent en temps opportun.

Les trois agences d'évaluation du crédit sont Equifax, Experian et Transunion. Si vous voulez voir quelles informations ils ont sur vous, vous pouvez obtenir gratuitement des copies de vos trois rapports de crédit, une fois par an, en vous rendant sur le site officiel autorisé par le gouvernement fédéral, AnnualCreditReport.com. Vous pouvez accéder à vos informations plus souvent en créant un compte sur un site Web d'évaluation du crédit.

Tribunaux et application de la loi

Si vous faites partie d'une affaire judiciaire, les tribunaux peuvent geler votre compte jusqu'à ce qu'il soit déterminé si vous devez ou non de l'argent à quelqu'un. L'IRS peut geler votre compte si vous devez des impôts. Si la police ou d'autres agences vous soupçonnent d'activités illégales, ils pourraient obtenir un mandat et avoir accès à vos informations.

Chaque fois que vous effectuez un dépôt de plus de ​ 10 $, 000 , votre banque doit déposer un rapport de transaction de devise auprès de l'IRS. Si vous recevez plus de 10 $, 000 , vous devrez peut-être déposer un formulaire 8300 auprès de l'IRS. Cela aide l'IRS à suivre les fraudes ou les activités criminelles potentielles. Si vous exploitez une entreprise qui effectue régulièrement des dépôts ou des retraits importants, vous pouvez demander une dispense de ces obligations de déclaration.