Banques avec les meilleurs taux d'intérêt CD et IRA

La tourmente de l'économie mondiale, et les pertes énormes infligées par un marché boursier en baisse ont laissé de nombreuses personnes à la recherche d'alternatives plus sûres pour leur épargne. En matière d'épargne à court terme, rien n'est plus sûr que les banques assurées par la FDIC. Malheureusement, trouver de bons taux d'intérêt pour les CD et les IRA est plus difficile que jamais. Heureusement, il existe de nombreuses ressources disponibles pour les consommateurs qui sont déterminés à trouver les banques avec les meilleurs taux d'intérêt CD et IRA. L'ouverture d'un compte dans ces institutions financières peut offrir un rendement décent et un sentiment de sécurité.

Histoire

Il y a quelques décennies à peine, les consommateurs qui espéraient rechercher de meilleurs taux d'intérêt sur leurs CD et leurs comptes IRA n'avaient pas beaucoup d'options. Jusqu'en 1994, les banques qui étaient membres de la Réserve fédérale n'étaient pas autorisées à franchir les frontières des États. Même à l'intérieur d'un État, les clients de nombreux États ne pourraient même pas utiliser une succursale de la même banque s'ils n'y ouvraient pas et n'y tenaient pas leur compte. Après la crise de l'épargne et du crédit des années 1980, Le Congrès a commencé à adopter une législation bancaire qui a ouvert la concurrence entre les banques et autorisé les succursales bancaires au sein d'un État et à travers les frontières de l'État. Cela signifiait que trouver les meilleurs taux d'intérêt CD &IRA était maintenant juste une question de chercher assez dur.

Considérations

Avec des taux d'intérêt à court terme au plus bas historique, trouver les meilleurs taux d'intérêt CD &IRA est plus important que jamais. Malheureusement, bon nombre des taux d'intérêt CD les plus élevés de chaque banque et des taux d'intérêt IRA nécessitent un montant de dépôt minimum. D'autres tarifs peuvent exiger que le client ait également un compte courant ou d'épargne en plus du compte CD ou IRA. Comparez non seulement les tarifs, mais ce qu'il faut pour obtenir ces taux.

Certaines banques offrent des taux plus élevés pour les comptes IRA, car elles estiment qu'il peut s'agir d'actifs à long terme, même sans engagement à long terme pour un CD. Pour les comptes IRA, assurez-vous de vérifier et de voir s'il existe des taux différents pour les CD ou même les comptes du marché monétaire qui pourraient être plus élevés que les taux proposés pour les comptes non-retraite.

Identification

Trouver les meilleurs taux d'intérêt CD et IRA nécessite de consulter plusieurs institutions financières. Bien qu'il soit possible de rechercher manuellement le site Web de chaque banque, il existe de nombreuses ressources en ligne qui facilitent la recherche des meilleurs tarifs. Pour les taux locaux offerts par les banques de l'État, Les sites Web des journaux et des chaînes de télévision incluent souvent un tableau de comparaison des taux d'intérêt qui est mis à jour régulièrement. Les sites Web financiers comme BankRate.com proposent des comparaisons de taux d'intérêt CD et IRA à l'échelle nationale.

Délai

Typiquement, des taux d'intérêt plus élevés sont proposés aux clients à la recherche de CD à plus long terme et de comptes CD IRA. Ainsi, un CD de cinq ans rapporte généralement plus d'intérêts qu'un CD d'un an, et un CD de dix ans paie généralement plus que les deux premiers. Cependant, avec des taux d'intérêt à des plus bas historiques, assurez-vous d'évaluer soigneusement les avantages et les inconvénients de bloquer des fonds pendant une longue période.

Avis d'expert

Les taux d'intérêt sont au plus bas, la Réserve fédérale maintenant maintenant son taux cible entre 0 % d'intérêt et 0,25 % d'intérêt. D'ici, les taux d'intérêt n'ont littéralement nulle part où aller que d'augmenter. Alors que les comptes CD et IRA avec des délais plus longs peuvent offrir des taux plus élevés, ces taux sont susceptibles d'être éclipsés dans les prochaines années seulement. Ainsi, le taux sur un CD de 10 ans peut être le taux en vigueur pour un CD de 1 an en seulement deux ou trois ans. Considérez attentivement, la valeur ajoutée de l'achat de CD à long terme et de CD IRA en ce moment. La plupart des gens seraient mieux servis par des CD d'un an ou même des CD ou des IRA de 3 ans qu'un CD de 10 ans.

Avertissement

La plupart des comptes CD et IRA CD avec les meilleurs taux d'intérêt sont assortis de pénalités en cas de retrait anticipé. Assurez-vous de connaître exactement le montant de la pénalité pour un retrait anticipé et d'en tenir compte dans votre comparaison des meilleurs taux d'intérêt. Un CD de 5 ans offrant un intérêt de 3,0% avec une pénalité d'un quart d'intérêt pour un retrait anticipé peut être une meilleure offre qu'un CD offrant un intérêt de 3,125% avec une pénalité d'un an d'intérêt pour un retrait anticipé, pour la plupart des gens.

Meilleurs taux d'intérêt actuels des CD

Dès novembre, 2009, les meilleurs taux d'intérêt disponibles à l'échelle nationale proposés sur des CD d'un an aux comptes nouveaux et existants étaient de 2,08 % sur UmbrellaBank.com, 2,03 % à la United Americas Bank, 1,99 % à la Pacific Mercantile Bank, et 1,98 pour cent à la Colorado Federal Savings Bank. Le taux d'intérêt moyen était de 1,680 pour cent.

Les meilleurs taux d'intérêt sur les CD à 5 ans étaient de 3,30 % chez Discover Bank, 3,05% à Ally Bank et 2,97% à Aurora Bank, FSB. Le taux d'intérêt CD moyen à 5 ans était de 2,873%.

Tous les numéros proviennent de BankRate.com. Les taux d'intérêt indiqués sont en pourcentage chez APY.