Définition des problèmes financiers

Lorsque vous rencontrez un problème d'argent qui vous met en détresse et crée des difficultés pour payer vos factures, alors vous avez un problème financier. Les difficultés financières peuvent aller de ne pas gagner assez d'argent et de dépenses excessives à se sentir accablé de dettes et d'avoir peu d'épargne. Dans certains cas, vous êtes confronté à de tels problèmes pour des raisons économiques indépendantes de votre volonté, mais d'autres peuvent arriver en raison de vos habitudes d'argent, relations et urgences. Vous avez plusieurs options pour faire face à un problème financier, et vous pouvez également travailler à prévenir ceux qui sont sous votre contrôle.

Que sont les luttes financières ?

Vous pouvez considérer un problème financier comme tout problème d'argent qui rend difficile le paiement de vos dépenses quotidiennes et de vos dettes. Un problème financier peut également rendre difficile la planification de l'avenir, comme pour votre retraite ou les études de vos enfants. Les types de difficultés financières peuvent inclure :

• Problèmes de revenu :Ne pas avoir assez de revenus pour payer ses factures est un problème financier très courant. Cela peut arriver en raison de faibles salaires, ne pas recevoir d'augmentations régulières, ayant des opportunités de promotion limitées, obtenir des heures réduites ou perdre complètement votre emploi. Vous pourriez également avoir des problèmes financiers si vous gagnez assez d'argent mais juste assez pour vous en sortir.
  
• Dette excessive :Que vous ayez emprunté beaucoup pour l'université ou que vous ayez acheté une maison ou une voiture chère, contracter des dettes s'ajoute à vos obligations de paiement mensuel et peut causer des difficultés financières. Les cartes de crédit peuvent aggraver le problème, car vous pouvez compter sur elles pour payer vos factures lorsque vos revenus sont faibles ou que vous vous sentez tenté de faire des achats que vous ne pouvez vraiment pas vous permettre. Vos dettes ajoutent encore à vos problèmes financiers en raison des intérêts élevés que vous pourriez payer et des risques de retard ou de non-paiement.
  
• Habitudes de dépenses :Les dépenses excessives en faisant des achats frivoles et en payant trop cher pour des articles peuvent vider votre compte bancaire et augmenter votre dette. À la fois, sous-dépenser sur des choses comme l'assurance, maintenance, une alimentation et des soins de santé appropriés peuvent entraîner des problèmes financiers en cas d'accident ou de problème de santé.
  
• Pas assez d'économies :Lorsque vous n'économisez pas d'argent pour vous aider en cas d'urgence ou pour planifier votre avenir, vous pouvez faire face à de nombreuses difficultés financières qui vous obligent à chercher un prêt ou à nuire à votre qualité de vie. Vanguard recommande le maintien d'un fonds d'urgence de trois à six mois de revenus mais prévient que la majorité des Américains n'ont pas ce montant. Le manque d'épargne à long terme pour la retraite peut également entraîner des problèmes financiers plus tard dans la vie.
  
• Problèmes d'investissement :Bien que mettre votre argent sur un compte d'épargne soit assez sûr, investir de l'argent dans des actions, les obligations et autres investissements comporteront des risques. Si vous investissez beaucoup d'argent juste pour subir une baisse du marché, vous pouvez perdre une grande partie de vos économies. À la fois, vous pouvez rencontrer des problèmes financiers si vous n'investissez pas du tout car vous n'obtenez pas de retour significatif sur votre argent.
  
• Manque de surveillance :C'est facile d'être si occupé par le travail, famille et la vie que vous ne mettez pas de temps de côté pour gérer vos finances ou planifier votre avenir. Cependant, ce manque d'attention signifie que vous avez moins d'image de votre situation financière et que vous pouvez avoir une mauvaise surprise lorsque vous n'avez pas l'argent dont vous avez besoin. Lorsque vous ne vérifiez pas le solde de votre compte ou vos dettes, il est plus difficile de garder le contrôle et d'éviter les problèmes financiers.
  

Causes des problèmes financiers

Des problèmes financiers peuvent survenir pour des raisons sous et hors de votre contrôle. Certaines causes courantes de difficultés financières comprennent :

• Manque de connaissances financières :Certaines personnes se retrouvent avec des problèmes de dettes et de crédit parce qu'elles ne comprennent pas comment gérer correctement leur argent et leur budget. Si votre famille et vos amis gèrent mal leur argent, vous pourriez même adopter certaines de leurs habitudes, à moins que vous ne cherchiez une formation financière de base à l'école ou par vous-même.
  
• Traits de personnalité :Si vous avez tendance à prendre des décisions sur un coup de tête, n'aimez pas planifier ou n'avez pas envie d'avoir des choses maintenant, vous pouvez facilement finir par vivre au-dessus de vos moyens.
  
• Facteurs économiques :D'une récession et d'une inflation croissante aux bas salaires ou aux licenciements, des problèmes économiques souvent indépendants de votre volonté peuvent provoquer des difficultés financières.
  
• Problèmes relationnels :Que vous et votre partenaire gériez votre argent différemment ou que vous divorciez, vous pouvez vous retrouver dans des difficultés financières et des dettes sans planification ni bonne communication. Vous pouvez même risquer de perdre un bien comme votre maison partagée.
  
• Des difficultés inattendues :Un accident de voiture ou une urgence médicale dans la famille peut vous laisser avec un grand, une dépense imprévue ou une invalidité qui rend difficile de travailler et de continuer à payer vos frais de subsistance.

Impact des problèmes financiers

L'impact le plus évident d'un problème financier réside dans les difficultés qui surviennent lorsque vous ne peut pas payer vos factures . Alors que les dettes porteront intérêt, vous pouvez finir par payer des frais ou même perdre des actifs comme des voitures et des maisons si vous ne pouvez pas payer vos factures à temps. Vous pouvez également avoir du mal à vous offrir des produits de première nécessité comme la nourriture, utilitaires, soins de santé, transport et logement. Vous pourriez finir par déclarer faillite ou être sans abri en raison de graves problèmes financiers.

L'American Association for Marriage and Family Therapy avertit que les problèmes financiers peuvent aussi avoir de nombreux conséquences sur la santé physique et mentale . Les personnes aux prises avec de l'argent peuvent développer une anxiété ou une dépression qui nuit à leur qualité de vie et peut même les amener à se tourner vers la toxicomanie ou l'automutilation. Même un niveau de stress financier plus faible peut entraîner des problèmes de digestion, sommeil et prise de décision. Vos relations et votre rendement au travail peuvent également en souffrir, ce qui peut conduire à d'autres problèmes.

Faire face aux problèmes financiers

La façon de résoudre votre problème financier dépendra de la cause et problème spécifique . L'objectif ne devrait pas être simplement de résoudre vos problèmes financiers à court terme, mais d'élaborer un plan pour également améliorer votre situation financière pour l'avenir.

Par exemple, si vous manquez d'argent à court terme en raison d'un problème d'emploi ou d'une urgence, vous pourriez envisager de réduire vos dépenses autant que possible, demander de l'aide à la famille et aux amis, rechercher des options d'aide gouvernementale ou occuper un emploi secondaire. Si la dette est le problème, vous pourriez arrêter de contracter de nouvelles dettes, créer un plan pour rembourser la dette existante, rechercher des programmes d'aide hypothécaire ou de prêt étudiant, envisager la consolidation de dettes ou même déposer le bilan comme dernière mesure.

Lorsque vos habitudes de dépenses vous causent des problèmes, faire un budget, reconsidérer votre mode de vie, commencez à suivre toutes vos dépenses et cherchez la racine du problème. Vous pourriez également trouver nécessaire de vendre des actifs si un événement comme un divorce a entraîné des difficultés financières. Demander l'aide d'un conseiller financier personnel peut être une bonne idée lorsque vous avez besoin d'un plan pour économiser de l'argent pour vos objectifs ou avez besoin de conseils pour prendre de meilleures décisions d'investissement et réduire vos dettes.

Prévenir les difficultés financières

Alors que certaines difficultés financières surviennent de manière inattendue, vous pouvez faire un travail pour en prévenir d'autres et vous préparer à l'inattendu. Voici quelques étapes à considérer :

• Faire un budget documentant vos sources de revenus, dépenses, dettes et épargne
• Vérifiez régulièrement vos relevés bancaires et créanciers
• Contribuer à un fonds d'urgence chaque chèque de paie si possible
• Payez plus que le paiement minimum sur vos dettes lorsque vous le pouvez
• Chercher régulièrement des moyens de réduire les dépenses
• Analyser les décisions d'achat pour éviter d'acheter des articles inutiles et trouver de bonnes affaires
  
• Envisagez d'acquérir de nouvelles compétences pour une promotion, de meilleures opportunités d'emploi ou un concert parallèle
  
• Commencez tôt à épargner pour la retraite, de préférence ranger au moins 10 à 15 pour cent de vos revenus