Comment remplacer un chèque de banque

Le remplacement d'un chèque de banque mal imprimé ou endommagé est assez simple et peut être effectué en visitant votre banque locale, mais remplacer un chèque perdu est beaucoup plus problématique. Techniquement, les banques ne peuvent pas refuser d'honorer les chèques de banque, ce qui signifie que vous ne pouvez pas empêcher l'encaissement d'un chèque perdu. Cependant, si vous êtes prêt à attendre, vous pouvez éventuellement obtenir un remplacement.

Chèques de banque

Un chèque bancaire ordinaire est une promesse de paiement, mais il n'y a aucune garantie que l'auteur du chèque a des fonds sur son compte. En revanche, un chèque de banque est une obligation de la banque émettrice. Vous devez payer en espèces, et la banque finance ensuite le chèque à partir de ses propres avoirs. Vous pouvez obtenir un remplacement pour un chèque imprimé par erreur en l'échangeant contre un nouveau chèque à la banque émettrice.

Code de commerce uniforme

Les lois bancaires de l'État sont fondées en partie sur les lois sur les contrats que l'on trouve dans le Uniform Commercial Code. Au sein de l'UCC, les chèques de banque sont classés comme traites bancaires. L'UCC stipule qu'une banque ne peut pas refuser de négocier une traite bancaire. Cela signifie qu'une banque ne peut pas faire opposition sur un chèque de banque, car cela empêcherait sa négociation. En réalité, le bénéficiaire d'un chèque peut poursuivre une banque émettrice en dommages et intérêts si cette banque refuse d'honorer un chèque de banque.

Vérifier le remplacement

Malgré l'interdiction de faire opposition, l'UCC comprend une disposition pour le remplacement des chèques. Vous pouvez obtenir un remplacement si l'original n'a jamais été négocié et qu'au moins 90 jours se sont écoulés depuis la date d'émission. Vous devez fournir à votre banque le bénéficiaire et le numéro de chèque, ainsi que d'autres informations au besoin. Si vous n'avez pas cela à portée de main, votre banque peut être en mesure de localiser les informations du chèque en fonction du montant ou de la date d'émission. Les chèques de banque en circulation sont soumis aux lois sur les biens abandonnés qui existent dans la plupart des États. Si plusieurs années se sont écoulées depuis que vous avez acheté le chèque, votre banque a peut-être remis votre argent et les relevés du chèque à l'État. Vous pouvez ensuite contacter l'État pour récupérer votre argent.

Accord d'indemnisation

Vous devez signer une convention d'indemnisation lorsque vous recevez un chèque de banque de remplacement. Par l'accord, vous assumez la responsabilité de toute perte subie par la banque dans le cas où quelqu'un encaisserait le chèque perdu. Cela pourrait s'avérer coûteux, surtout pour un gros chèque. Alternativement, vous pouvez acheter une obligation qui transfère la responsabilité à une compagnie d'assurance. Vous payez une somme modique, et la compagnie d'assurance couvre les pertes de la banque si le chèque manquant est encaissé.