Comment démarrer une banque de coopérative de crédit

Les coopératives de crédit sont des institutions financières qui jouent le même rôle qu'une banque pour les consommateurs et les entreprises. Les coopératives de crédit diffèrent des banques en ce qu'elles sont détenues à 100 % par leurs membres, au lieu d'être des sociétés privées ou cotées en bourse.

Le démarrage d'une coopérative de crédit nécessite un capital de démarrage et une équipe de direction compétente. Avant de demander une charte fédérale à la National Credit Union Administration (NCUA), un plan d'affaires doit être conçu montrant un lien commun pour les clients potentiels, faisabilité économique et une estimation des coûts. Le programme national des petites coopératives de crédit de la NCUA peut aider à planifier les tâches de démarrage.

Détermination des besoins et de la clientèle

Étape 1

Organisez un comité pour établir une coopérative de crédit. Les individus n'ont pas tous besoin d'une expérience financière, mais un fond financier aidera à établir la coopérative de crédit.

Étape 2

Fixez-vous sur le lien commun pour l'adhésion. Les coopératives de crédit sont limitées dans le type de clients qu'elles peuvent rechercher. Un « lien commun » est né des premières coopératives de crédit basées autour des communautés qui pouvaient surveiller la responsabilité financière des membres. Un lien commun est requis pour une charte et peut être basé sur l'emplacement, lieu de travail ou d'industrie, communauté religieuse ou autres associations.

Étape 3

Sondez les membres potentiels des coopératives de crédit. Déterminez s'il y a suffisamment d'intérêt dans le groupe d'obligations communes pour établir une coopérative de crédit. Apprenez les besoins financiers des membres et utilisez-les comme guide pour établir le syndicat.

Préparer une charte

Étape 1

Décidez si vous souhaitez obtenir une charte en tant que coopérative de crédit à service de base ou à service complet. Les coopératives de crédit des services de base offrent des comptes d'épargne et de chèques et de petits prêts à la consommation. La plupart des nouvelles coopératives de crédit sont agréées comme coopératives de crédit de base en raison des coûts de démarrage inférieurs et de la moindre expérience financière de la direction. Les coopératives de crédit à service complet ont besoin d'un plan d'affaires plus élaboré et d'une direction expérimentée. Ils peuvent inclure des services avancés comme des prêts commerciaux, encaissement des chèques et comptes de retraite.

Étape 2

Communiquez avec le programme national des petites coopératives de crédit. Le programme, faisant partie de la NCUA, fournit une aide directe à ceux qui créent des coopératives de crédit et à ceux qui servent les personnes à faible revenu. La NCUA peut fournir une assistance technique, normes de bonnes pratiques et aide à la formation. Le programme mettra la coopérative de crédit en contact avec un examinateur local.

Étape 3

Embaucher la direction et le personnel pour le démarrage. Une direction et un personnel qualifiés sont nécessaires pour le fonctionnement et la mise en place de la coopérative de crédit.

Étape 4

Déterminer les coûts de démarrage. Les frais de démarrage doivent être inscrits dans le plan d'affaires soumis à la NCUA. Les coûts comprennent tout le personnel nécessaire, location de bureaux, matériel de bureau et services de tiers.

Étape 5

Etablir le business plan complet, comprenant une liste des obligations communes, des informations issues d'enquêtes clients, les coûts de démarrage, actifs actuels et plans de croissance. Les informations seront évaluées par la NCUA pour décider d'accorder ou non une charte.

Conseil

Travailler avec des consultants et des coopératives de crédit mentor peut faciliter le processus

Choses dont vous aurez besoin

• Capital de départ à partir des cotisations des membres

• Une équipe de direction compétente et dévouée

• Espace bureau

• Des ordinateurs

• Mobilier de bureau