L'investissement dans les fonds communs de placement peut-il tomber à zéro ?

Une pensée qui peut donner un cauchemar à n'importe quel investisseur - et si je me réveille et que mon investissement est réduit à zéro ! Que vais-je faire? Et s'il devenait négatif ? En tant qu'investisseur, Je comprends cette préoccupation.

Bien que je sache que la possibilité que l'un ou l'autre de ces événements se produise est infiniment petite, la pensée elle-même est stressante. Aussi, considérant que le terme sans précédent est associé à des marchés tardifs, qui sait, à droite?

Pour répondre globalement à cette question, décomposons-le en plus petites parties :

Mon investissement peut-il être réduit à zéro ou devenir négatif ?

Théoriquement, tout investissement peut être réduit à zéro. Alors, si vous avez investi dans des actions et qu'une entreprise fait faillite, alors la valeur de votre investissement dans ces actions devient nulle. C'est le risque d'investir dans des actions.

D'autre part, si vous avez investi dans des fonds communs de placement, alors je ne vois pas cela se produire à moins que le monde ne s'effondre littéralement ! Pourtant, alors que le retour sur investissement (ROI) peut être négatif, il n'y a aucun moyen que votre investissement lui-même devienne négatif - ce qui signifie que vous devez de l'argent à quelqu'un - ce n'est PAS POSSIBLE. Pour le bien de cet article, Je vais me concentrer sur les fonds communs de placement et garder la discussion sur les actions pour plus tard.

Cela dit, dans l'histoire des fonds communs de placement, il n'y a jamais eu de moment où la valeur d'un portefeuille de fonds est tombée à zéro ( du moins pas que je sache ). Je veux dire, pensez-y; la valeur d'un portefeuille de fonds communs de placement tombe à zéro lorsque la valeur de tous les titres et actifs dans lesquels il a investi tombe à zéro.

Exemple

Prenons l'exemple du fonds d'actions à petite capitalisation à haut risque qui investit 80 % dans des actions à petite capitalisation et 20 % dans des obligations notées AA. Pour que la valeur de ce fonds devienne nulle, les prix de toutes les actions doivent devenir nuls, ce qui implique que toutes les sociétés à petite capitalisation doivent fermer et les valeurs des investissements obligataires doivent devenir nulles ( théoriquement impossible à moins que l'économie du pays ne s'effondre ).

Donc, alors que la réponse à la question était affirmative, les chances que cela se produise sont négligeables. Vous vous sentez un peu mieux ? J'espere!

Permettez-moi de répondre à une autre question qui fait plus peur que notre première question car elle est plus probable :

Et si mon investissement se réduisait à 25 % de sa valeur ?

Plus effrayant car étant donné un krach boursier et un portefeuille d'investissement qui manque de diversification, pour certains investisseurs, cela pourrait être une réalité aujourd'hui ! Alors, supposons ce scénario et examinons les meilleures façons de le résoudre :

#1. Ne vendez pas dans la panique

Imaginez investir Rs.5 lakh dans des fonds communs de placement et le trouver à Rs.5 lakh aujourd'hui ! Il est voué à créer la panique. Pourtant, avant de partir à la vente, Je veux que vous réfléchissiez à deux ou trois choses :

Perte notionnelle et perte comptable - Actuellement, puisque vous n'avez pas vendu vos investissements, vous avez une perte théorique ou une perte sur papier. Cela signifie que lorsque les marchés se redressent, ces pertes peuvent réduire et vous pouvez également enregistrer des bénéfices. (Notez que j'ai utilisé l'expression ' quand les marchés se redressent ' et pas ' si les marchés se redressent '). D'autre part, si vous vendez maintenant, alors vous comptabiliserez la perte et peu importe ce qui se passe sur les marchés, vous ne pourrez pas récupérer ces pertes.

Perte d'opportunité – Disons que vous avez investi dans ces fonds en 2018 et que vous les avez conservés à travers les aléas du marché en gardant une vision à long terme. Si vous vendez maintenant, vous auriez également perdu l'opportunité de réaliser des bénéfices en restant investi à long terme.

Rappelles toi, historiquement, les marchés se sont toujours remis des crises et des catastrophes et vendre lorsqu'ils sont en baisse peut être contre-productif.

#2. Analysez vos investissements

Avant de faire quoi que ce soit, asseyez-vous avec tous vos investissements et étudiez-les. Examinez les fondamentaux des titres ou des actifs dans lesquels vous avez investi. Par exemple, si vous avez investi dans un fonds actions de moyenne capitalisation, examinez ensuite les avoirs en portefeuille du fonds et évaluez s'il sera en mesure de surmonter la tempête actuelle du marché ou non.

Faites appel aux services d'un gestionnaire de placements pour vous aider à déterminer les placements qui valent la peine d'être conservés et ceux que vous pouvez vendre lorsque l'occasion se présente.

#3. Rappelez-vous toujours vos objectifs de placement

Quelle que soit la situation actuelle, rappelez-vous pourquoi vous avez investi dans le fonds, pour commencer. Typiquement, Les fonds communs de placement d'actions sont préférés par les investisseurs à long terme avec des objectifs financiers dans plus de 5 à 10 ans. Si c'est toi, puis respectez votre plan si les fondamentaux de vos investissements sont solides (voir n° 2 ci-dessus).

#4. Les marchés seront toujours volatils

La pandémie n'a pas seulement affecté les marchés, mais a également refroidi nos esprits. La plupart d'entre nous combattent le sentiment de malheur. En ces temps d'incertitude, il est facile d'imaginer le pire et de paniquer.

Pourtant, vous devez vous rappeler que les marchés sont, ont été et seront toujours volatils. Bien que ce ne soit peut-être pas quelque chose que vous ayez déjà vu, dès que le monde maîtrisera la pandémie, les marchés sont voués à rebondir.

#5. Diversifiez votre portefeuille pour réduire les risques

Oui, vous avez bien lu. Si votre portefeuille est affecté par le manque de diversification, alors vous devez commencer à chercher des avenues d'investissement qui peuvent vous aider à vous diversifier tout en bénéficiant des bas prix du moment.

Recherchez des investissements qui n'ont aucune corrélation avec votre portefeuille. Cela signifie que si la valeur de votre portefeuille augmente/baisse, la valeur de ces nouveaux investissements ne devrait pas être affectée.

En faisant cela, vous réduirez les risques globaux de votre portefeuille et aurez de meilleures chances de récupérer vos pertes une fois que les marchés commenceront à devenir optimistes.

Résumé

Rappelles toi, alors que ces temps peuvent être sans précédent, les humains se sont remis des pires catastrophes que l'on puisse imaginer et sont allés de l'avant. Quand cette crise sera terminée, les investisseurs qui sont restés investis et stratégiquement et lentement investissent davantage auraient la meilleure opportunité de réaliser de bons bénéfices. Asseyez-vous avec vos investissements et réfléchissez bien avant de prendre une décision.

Bon investissement !

Avis de non-responsabilité :les opinions exprimées dans cet article sont celles de l'auteur et non celles de Groww