5 raisons pour lesquelles le STP est mieux que d'investir une somme forfaitaire

La plupart des gens utilisent aujourd'hui les plans d'investissement systématiques (SIP) comme méthode d'investissement dans des fonds communs de placement. Une fois que vous vous êtes habitué aux SIP, et avoir des fonds excédentaires à investir, vous pouvez explorer l'option des STP.

STP signifie Systematic Transfer Plan, vous aide à transférer un montant fixe d'un régime de fonds commun de placement particulier (généralement un fonds de dette) à un autre (généralement un régime axé sur les actions) au sein de la même société de fonds. Lorsque vous configurez un STP, vous demandez en fait à la société de gestion de fonds de vendre une partie de votre investissement dans un fonds de dette et d'investir l'argent dans un autre programme.

L'idée de base derrière un STP est de gagner un peu plus sur le montant forfaitaire pendant qu'il est déployé dans des régimes axés sur l'équité. Les fonds de dette excellent par rapport au compte bancaire d'épargne normal en termes de rendement de vos investissements.

Selon le montant forfaitaire, les investisseurs peuvent décider de la période sur laquelle ils souhaitent déployer l'argent via STP. Typiquement, plus le montant est important, plus la période de temps de STP est longue.

5 raisons pour lesquelles le STP est préférable à un investissement forfaitaire

Le STP est une bien meilleure option que d'investir directement un montant forfaitaire dans des fonds communs de placement.

1. Risque de marché

Investir une grosse somme d'argent en une seule fois, en fonds communs de placement axés sur les actions, peut être risqué. Si vous investissez une somme forfaitaire, vous pourriez finir par attraper un point culminant des marchés boursiers.

Si les marchés chutent fortement par la suite, une partie substantielle de la valeur de votre argent peut être érodée à court terme. STP est l'un des meilleurs moyens d'investir et une méthode testée pour minimiser ce risque tout en bénéficiant de bons rendements, par des investissements réguliers et périodiques, sur un long horizon.

2. De meilleurs retours

Dans les STP, pendant que l'argent est transféré dans les fonds Equity ou Balanced, vous obtenez des retours du Liquide, Dette à ultra court terme ou dette à court terme qui est meilleure que ce que vous auriez obtenu en gardant l'argent sur un compte d'épargne.

Aussi, les fonds Liquid ou Ultra court terme ont une charge de sortie ZÉRO et donc les retraits mensuels ne coûtent rien non plus en charges de sortie.

3. Flexibilité

Le plan STP peut être fait plus rapidement, plus lent ou arrêté à tout moment. Ici, vous pouvez vous faire aider par un bon conseiller en investissement, qui pourra vous conseiller sur la même chose en fonction des marchés c'est à dire s'ils sont devenus trop chers, pas cher ou au cas où vous auriez besoin d'argent.

4. Moyenne des coûts

Les STP vous offriront les avantages de SIP, comme profiter de la situation différente du marché car le marché est rarement stable, il monte et descend tous les jours.

5. Rééquilibrage

STP aide à rééquilibrer le portefeuille en aidant un investisseur à passer des investissements de la dette à des fonds communs de placement axés sur les actions ou vice versa.

Si l'investissement dans des programmes axés sur les actions augmente, l'argent peut être réaffecté aux fonds de la dette via STP et si l'investissement dans la dette augmente, l'argent peut être transféré de la dette aux régimes axés sur les actions.

Conclusion

La voie STP est la meilleure pour tous les investisseurs qui souhaitent investir une somme forfaitaire dans des fonds communs de placement, car ils bénéficient ainsi du double avantage d'un investissement à risque comparatif. Investir une grosse somme d'argent en une seule fois dans des fonds communs de placement axés sur les actions peut être risqué.

Le plus grand avantage de STP est la moyenne des coûts en roupies dans l'achat de fonds avec n'importe quelle exposition aux actions (fonds d'actions ou équilibrés) car il vous protège de tout choc sur les marchés boursiers. Puisque vous achetez périodiquement, les hauts et les bas des marchés boursiers sont comptabilisés comme dans le SIP.

Mais, vous devez vous rappeler, vous pouvez effectuer un STP d'un fonds commun de placement (fonds d'emprunt) vers un autre fonds (fonds d'actions) s'ils appartiennent à la même AMC ou à la même société de fonds communs de placement.

Aussi, dans le cas de STP, votre choix est limité au schéma d'une AMC, il est donc préférable d'opter pour ces maisons de fonds qui ont de nombreuses options parmi lesquelles choisir.

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Bon investissement !

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