Le ratio des frais des fonds communs de placement

Apprendre comment le ratio des frais des fonds communs de placement vous affecte en tant qu'investisseur est un sujet essentiel à comprendre. Le ratio des frais peut vous en dire long sur le fonds commun de placement et vous aider à décider d'investir ou non. Voici les bases du ratio des frais des fonds communs de placement et comment cela vous affecte dans l'ensemble.

Qu'est-ce qu'un ratio de dépenses ?

Le ratio des frais est un nombre qui représente tous les coûts associés à la possession d'un fonds commun de placement. Il s'agit d'un coût distinct de l'acquisition d'un fonds commun de placement, qui est connu sous le nom de frais de chargement. Une fois que vous avez acheté le fonds commun de placement, il y aura d'autres coûts impliqués, et c'est ce qu'on appelle le ratio des dépenses. Voici quelques éléments qui composent le ratio des dépenses.

Frais de gestion

Les frais de gestion sont l'une des plus importantes parties du ratio des dépenses. Cela pourrait également être étiqueté comme les frais de conseil en investissement. Peu importe comment ils l'appellent sur votre rapport annuel, Ça veut dire la même chose. C'est l'argent qui est utilisé pour payer les gestionnaires de fonds pour le fonds commun de placement. Pour la plupart des fonds communs de placement, vous pouvez vous attendre à ce que ce pourcentage se situe entre 0,5 % et 1 % du total des fonds d'un fonds commun de placement.

Coûts administratifs

Les frais administratifs associés à la gestion du fonds constituent une autre partie importante du ratio des dépenses. Ce sont des frais qui sont nécessaires en plus de ce que les gestionnaires de fonds sont payés. Ces coûts comprennent le paiement des salaires de tous les autres employés, y compris le personnel du service à la clientèle. Cela couvre également tous les envois, comptabilité, et tout autre frais généraux associés à la gestion du fonds. Ces coûts se situeront entre 0,2 % et 0,4 %.

12b-1 Frais de distribution

Les frais de distribution 12b-1 sont un autre frais dont vous pourriez être responsable. Il s'agit de frais associés à la commercialisation du fonds. Ils vous facturent un certain pourcentage pour aider à commercialiser les frais auprès d'autres investisseurs et payer pour la publicité. Tous les envois de masse qu'ils font ou les publicités qu'ils mettent à la télévision sont payés avec ces frais. Cette partie du ratio des dépenses sera généralement comprise entre 0,5 % et 1 %. En tant qu'investisseur, ces frais peuvent être particulièrement frustrants, car attirer plus d'investisseurs ne vous aide pas du tout. Cependant, vous le payez toujours. De nombreux investisseurs essaient de choisir des fonds qui n'incluent pas ces frais.

Importance du ratio des dépenses

Lorsque vous investissez dans un fonds commun de placement, l'une de vos plus grandes préoccupations devrait être le ratio des dépenses. Il s'agit d'argent qui provient directement de vos rendements et qui va au fournisseur de fonds communs de placement. Ils vont prendre leur argent, que vous ayez eu une bonne ou une mauvaise année. Par conséquent, les gestionnaires de fonds gagneront toujours beaucoup d'argent indépendamment de leurs performances pour l'année, en supposant qu'ils gardent leur emploi.

Au lieu de regarder le rendement sur 3 ans ou tout autre chiffre au moment de choisir un fonds, le ratio des frais peut souvent vous dire tout ce que vous devez savoir sur un fonds.