Choisir un fonds de répartition d'actifs qui vous convient

Un fonds commun de placement classé comme un fonds d'allocation d'actifs contient une variété de types d'actifs, répartir votre risque parmi eux. L'objectif est de réduire vos risques de perte, ou augmenter vos chances de gain en fonction de vos préférences d'investissement personnelles. Choisir un fonds d'allocation d'actifs nécessite que vous compreniez ce qu'est un tel fonds, les bases des trois classes d'actifs et comment vos préférences devraient vous orienter.

Fonds de répartition de l'actif défini

Une définition simple d'un fonds de répartition d'actifs est un fonds commun de placement qui contient des actifs des trois grandes classes d'actifs :actions, obligations et espèces. Un fonds commun de placement est un fonds commun de plusieurs investisseurs géré par un professionnel de l'investissement. De nombreux fonds communs de placement se concentrent sur un domaine. Par exemple, un fonds commun de placement peut être réservé aux actions à grande capitalisation, actions ou obligations de croissance étrangères. Chaque fonds a une philosophie d'investissement comme celle-là. Un fonds d'allocation d'actifs investit dans toutes les classes d'actifs.

Un regard sur les classes d'actifs

Les trois principales classes d'actifs sont les actions, obligations et espèces.

• Actions - Il s'agit de la propriété d'une entreprise. Les actions sont des investissements en actions et sont considérées comme présentant le risque le plus élevé. Cependant, historiquement, il y a également eu les plus grandes chances de retour.

• Obligations - Les obligations sont des dettes à long terme qu'une entreprise vend à des investisseurs. Hors haut rendement, ou « junk bonds », les obligations sont considérées comme moins volatiles que les actions. Bien sûr, moins de risque équivaut généralement à moins de rendement.

• Espèces - Comme il semble, c'est de l'argent ou son équivalent, comme un certificat de dépôt. Le risque est le plus faible parmi les classes d'actifs, tout comme le rendement, mais l'inflation peut également présenter un risque.

À l'intérieur d'un fonds de répartition d'actifs

Il existe différentes variétés de fonds d'allocation d'actifs. Certains sont fortement axés sur les actions, certains vers des obligations et certains sont lourds en espèces. Un fonds d'allocation rééquilibrera continuellement ses actions et aura tendance à croître plus rapidement. La même chose peut arriver à l'envers, ou dans un marché baissier, où les actions perdent de la valeur et les obligations augmentent en pourcentage de la valeur du fonds de répartition d'actifs.

Vos tolérances personnelles

En général, deux éléments clés vous orienteront vers le type de fonds de répartition d'actifs qui vous convient :

• Tolérance au risque - La valeur de vos investissements va monter et descendre. Certaines personnes n'aiment pas regarder la fluctuation de la valeur. Leur tolérance à un tel risque est faible. Les autres ne s'en soucient pas, en supposant que le marché augmentera au fil du temps comme il l'a fait dans le passé.

• Horizon temporel - La tolérance au risque est une décision personnelle. Mais le temps est fixé. Typiquement, si vous avez un horizon à long terme, vous pouvez vous permettre plus de risques. Si vous avez besoin de votre argent à court terme, vous évitez le risque.

Choisir votre fonds

Le choix d'une allocation d'actifs consiste à ajuster votre objectif financier au temps dont vous disposez et au risque que vous pouvez tolérer. Puisque le temps est ce qu'il est, la première étape consiste à estimer à quel point vous pouvez vous rapprocher de vos objectifs dans le temps dont vous disposez avec le risque avec lequel vous êtes à l'aise. Une fois que vous avez cela en équilibre, choisissez un fonds dont les classes d'actifs correspondent à vos objectifs de risque et de croissance.