Fonds d'appréciation du capital vs fonds de revenu

UNE fonds d'appréciation du capital vise à créer de la richesse à long terme avec peu de récompense à court terme. Un fonds de revenu, bien que, fournit des paiements de dividendes plus réguliers à la personne investie dans le fonds. La plupart des fonds communs de placement versent des revenus et des gains en capital presque immédiatement. Il est plus rare d'être impliqué dans un fonds d'appréciation du capital. Cependant, il existe plusieurs scénarios dans lesquels un fonds d'appréciation est préférable.

Fonds d'épargne-retraite

L'épargne-retraite est plus efficace lorsque tous les revenus sont reversés directement dans le fonds. Dans ce but, un fonds d'appréciation du capital est une meilleure option. Plus loin, avec un compte de retraite, vous n'êtes pas autorisé à collecter des bénéfices sur le fonds à court terme avant l'âge minimum d'admissibilité de 59 1/2. Tout revenu versé doit rester sur votre compte de retraite ou être soumis à l'impôt sur le revenu standard plus des frais de retrait anticipé de dix pour cent. Il est logique d'utiliser votre épargne-retraite en vue d'un plus grand profit à l'avenir au lieu de vivre de cette épargne aujourd'hui. Si vous percevez un revenu sur les gains, il n'y aura pas de croissance dans le fonds pour assurer une retraite en toute sécurité lorsque vous en avez le plus besoin.

Fonds Nest-Egg

Si vous cherchez à investir dans un fonds à un jeune âge qui vous servira de pécule pour l'avenir, un fonds de gains en capital est une meilleure option. Cela est particulièrement vrai pour les parents qui investissent dans un fonds au nom d'un enfant. Cela peut fournir une éducation collégiale, un don de fonds en fiducie ou même un acompte sur une maison à un moment donné. Les gains de dépenses à court terme sont contre-intuitifs par rapport à l'objectif de ce fonds. Malheureusement, puisqu'il n'y a pas de report ou d'exonération fiscale sur ce type de fonds, vous devrez payer des impôts sur les gains en capital sur la croissance chaque année.

Fonds de revenu supplémentaire

Si vous entrez dans une période coûteuse de votre vie, un revenu supplémentaire grâce à vos investissements peut être extrêmement utile. Ce revenu supplémentaire peut vous aider à couvrir vos impôts fonciers ou des dépenses imprévues ou même à envoyer votre famille en vacances chaque année. Un bon moment pour investir dans un fonds de revenu est avant de retourner à l'école pour un deuxième diplôme. Vous pouvez utiliser une partie de l'argent que vous avez déjà économisé de votre carrière, garder les fonds pour l'avenir et avoir encore quelques gains pour aider à couvrir les coûts dans l'intervalle.

Investissements d'épargne excédentaire

Vous avez peut-être la chance d'avoir un salaire suffisant pour épargner en vue de votre retraite, dépenses d'urgence et autres objectifs à long terme, mais il reste encore de l'argent à la fin de l'année. Les fonds de revenu sont un excellent moyen de mettre cet argent de côté. Étant donné que l'argent n'est pas affecté à un objectif précis, vous pouvez le dépenser à tout moment. Vous pouvez dépenser les revenus que vous gagnez sur le compte ou même retirer des fonds et dépenser l'investissement principal. Si vous investissez dans un fonds à revenu à forte croissance, bien que, vous pouvez profiter des fonds supplémentaires sans puiser dans le capital.