Fonds à cycle de vie à date cible :comment fonctionnent-ils ?

Date cible fonds de cycle de vie sont un type de placement conçu pour simplifier la planification de la retraite. L'idée derrière ce type de fonds est que vous pourrez choisir une date à laquelle vous souhaitez prendre votre retraite. Vous choisirez la date, et le mix d'investissement sera développé pour vous. Vous continuerez à investir, et les titres appropriés pour s'adapter à votre mix seront choisis pour vous. Ces fonds deviennent très populaires auprès de ceux qui ne veulent pas avoir à gérer activement leur portefeuille. Voici les bases des fonds de cycle de vie à date cible.

Changer la composition des investissements

Imaginez que vous vouliez prendre votre retraite dans 40 ans et ainsi choisir un fonds dont l'échéance est fixée à 40 ans. Lorsque vous commencez à investir dans le fonds, il sera majoritairement composé d'actions. Ceci est fait parce que vous avez une longue période pour investir. Vous avez de nombreuses années pour rattraper vos erreurs d'investissement en gagnant plus d'argent. Tandis que le temps passe, la composition des investissements va changer automatiquement. Après un certain temps, la composition des placements passera de toutes les actions à un mélange d'actions et de titres à revenu fixe. Après ça, la composition des placements évoluera vers une majorité de titres à revenu fixe.

Avantages

Le gros avantage d'un fonds de cycle de vie à date cible est qu'il rend le processus d'investissement pour la retraite plus un effort « sans intervention ». Vous n'aurez pas à vous soucier de prendre des décisions d'investissement individuelles. Le gestionnaire de fonds sélectionnera les investissements individuels et choisira la combinaison d'investissements pour vous. Lorsque vous investissez dans ce fonds, vous n'aurez qu'à vous soucier du choix de la date de retraite avant d'investir.

Désavantages

Bien que ce type d'investissement puisse faciliter les choses, il a quelques inconvénients à considérer. Par exemple, lorsque vous investissez dans ce type de fonds, vous ne serez pas en mesure de décider dans quels types de titres vous souhaitez placer votre argent. Vous laissez tout au gestionnaire de fonds s'occuper de vous. Si vous êtes le genre de personne qui aime avoir un certain contrôle sur votre portefeuille, ce n'est peut-être pas la meilleure option pour vous.

Un autre inconvénient de ce type d'investissement est que vous devrez payer des frais de gestion. Ce type d'investissement nécessite une gestion très professionnelle. Vous devrez payer un ratio de dépenses afin de couvrir les frais d'administration du fonds. Lorsque vous achetez des actions du fonds, vous devrez également payer des frais de vente spécifiques. Certains fonds vous factureront également un certain montant lorsque vous vendez vos actions.