Vanguard Target Retirement 2030 garde un œil sur le prix

Quand la bourse s'effondre, le plus dur est de ne rien faire. Mais les investisseurs de fonds à date cible qui ont emprunté cette voie sont très bien sortis de la vente.

Vanguard Target Retraite 2030 (symbole, VTHRX), un proxy pour tous les fonds à date cible mais conçu pour les personnes ayant 10 ans avant la retraite, a rapporté 0,2% au cours des 12 derniers mois, y compris une perte de 24,9% du pic au creux en février et mars. Cela bat 71% de tous les fonds à date cible 2030. Pour le contexte, L'indice Standard &Poor's 500 a perdu 34% lors de la liquidation hivernale.

Fonds à échéance, qui détiennent des actions et des obligations, sont conçus pour aider les gens à investir de façon appropriée pour leur retraite. Les experts prennent les décisions d'investissement, rééquilibrez le portefeuille au besoin et déplacez les avoirs vers une composition plus conservatrice à mesure que vous vieillissez. Le fonds Target Retirement 2030 détient 67% de l'actif en actions, 31 % en obligations et 2 % en espèces.

Ces fonds, appareils dans les plans 401(k), aussi aider à sauver les investisseurs d'eux-mêmes. La plupart des investisseurs de fonds à date cible achètent des actions avec chaque chèque de paie, acheter automatiquement à des prix inférieurs sur des marchés baissiers. Ils ont tendance à ne pas vendre jusqu'à ce qu'ils soient proches de la retraite.

Lors de la liquidation historique, certains actionnaires ont déchargé quelques actions. L'entrée nette (argent entrant, moins d'argent à sortir) dans la série Target Retirement de Vanguard, qui comprend 12 fonds, était négatif en mars de 3,9 milliards de dollars. C'était inhabituel mais modeste, étant donné que la société gère un total de 726 milliards de dollars d'actifs de fonds à échéance, dit la porte-parole de Vanguard, Carolyn Wegemann.

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Les actionnaires qui ont vendu ont raté les mouvements de rééquilibrage en mars, lorsque les portefeuilles ont pris des bénéfices dans des tarifs plus élevés pour acheter des actifs à bas prix afin de maintenir les allocations cibles intactes. Compte tenu de la volatilité des marchés, Vanguard a rééquilibré les portefeuilles de retraite cible, qui détiennent des fonds indiciels, plus que d'habitude. « Parfois, le marché était en baisse de 10 % un jour et en hausse de 10 % le lendemain, " dit Marty Klepp, qui dirige l'équipe de stratégie indicielle de Vanguard.

Sur le long terme, Vanguard Target Retirement 2030 a généré des rendements solides. Depuis sa création en juin 2006, le fonds a gagné 6,0% annualisé, mieux que le rendement annualisé de 4,9 % du fonds type avec une date cible de 2030.