Dois-je racheter mes fonds puisque les marchés sont en baisse ?

La pandémie a déséquilibré le monde. Les économies sont en difficulté et les marchés s'effondrent dans le monde entier. De nombreux investisseurs sont au bord de leur siège et envisagent leur prochain mouvement. Devraient-ils racheter ? Ou, rester investi? Peut-être, c'est le bon moment pour investir plus ? Ce sont des moments qui n'ont pas de précédents.

La plupart d'entre nous n'ont jamais entendu parler de quelque chose comme ça et l'incertitude provoque la panique et la peur. Je sais qu'il y a des centaines de questions dans votre esprit et même si je ne suis peut-être pas en mesure de répondre à toutes, Je vais parler d'une question que beaucoup de gens m'ont posée :dois-je racheter mes fonds puisque les marchés sont en mauvaise posture ?

Avant de répondre, J'aimerais vous poser à tous une question :quelle est la meilleure façon de prendre une décision d'investissement ? Suivez le marché ou prenez du recul, analyser, et prendre des décisions fondées sur des faits ? Bien, Je préfère ce dernier. Alors, regardons quelques faits, pour commencer.

Quelques faits sur les marchés

• L'ESB Sensex a chuté d'environ 33% depuis le 1er janvier 2020.
• L'indice Nifty 50 a chuté d'environ 33,6% depuis le 1er janvier 2020
• La plupart des investisseurs en fonds d'actions ont connu une baisse de 20 à 40 % de leurs investissements depuis le 1er janvier. 2020.
• La plupart des investisseurs de fonds de dette gagnent encore entre 1 et 4 % sur leurs investissements depuis le 1er janvier. 2020. Cependant, les investisseurs qui ont investi pendant un an obtiennent des rendements compris entre 5 et 14 %.

Alors, Qu'est-ce que cela signifie?

Une chose est évidente, les actions ont pris un énorme coup. Même si vous avez un portefeuille de titres de créance à 50-50, les rendements de la dette ne compensent pas les pertes potentielles des capitaux propres.

Cela signifie que si vous rachetez maintenant, vous comptabiliserez des pertes à hauteur de 15-20% minimum.

D'autre part, vous pouvez choisir de rester investi OU d'investir davantage pour diversifier votre portefeuille et réduire les risques globaux. Cette dernière approche pourrait vous aider à atteindre un endroit où la récupération serait possible et où les pertes pourraient être beaucoup moins importantes.

Venir à la question – Devriez-vous racheter vos fonds ?

Puisqu'il y a deux façons d'investir dans les fonds communs de placement – ​​le montant forfaitaire et le SIP, Je vais les aborder séparément.

Si vous aviez fait un investissement forfaitaire

Étant donné que la performance d'un investissement forfaitaire dépend des conditions du marché à la date d'achat, donner une réponse précise sera difficile. Pourtant, puisque vous avez fait un investissement forfaitaire, vous vous attendiez à ce que les marchés se redressent bientôt.

Pourtant, quand l'apparition soudaine du Covid-19 a ébranlé toute analyse, vous pourriez être obligé de reconsidérer vos investissements. Il y a deux choses que vous devez considérer :

1. Tant que vous ne rachetez pas vos investissements, tout ce que vous avez est une perte sur papier ou une perte théorique. Pourtant, dès que vous échangez, les pertes deviennent réelles. Selon combien de temps vous avez été investi, le rachat à perte (à moins que les titres sous-jacents ne présentent des problèmes fondamentaux) signifie perdre de l'argent ainsi qu'une opportunité de gagner des rendements sur l'argent investi.
2. Si vous aviez fait un investissement forfaitaire avec un horizon de placement à long terme, alors racheter maintenant n'est pas non plus recommandé. C'est parce que dès que cette crise est terminée, les marchés vont se redresser et rattraper leur chute. Si vous êtes investi jusque-là, vous pouvez récupérer vos pertes et même enregistrer des bénéfices.

Si vous aviez fait un investissement SIP

Outre les deux points mentionnés ci-dessus, vous devez reconsidérer le rachat de vos investissements SIP pour une autre raison :

Moyenne des coûts en roupies

Un plan d'investissement systématique (SIP) est conçu pour aider l'investisseur à profiter de la volatilité des marchés. Puisque vous investissez un montant fixe dans un fonds commun de placement à intervalles réguliers, vous obtenez plus d'unités lorsque les marchés sont en baisse et moins lorsqu'ils sont en hausse.

Heures supplémentaires, les coûts se répartissent en moyenne et votre prix d'achat par unité diminue. Cela vous met dans une meilleure position pour obtenir des rendements.

En supposant que vous investissiez dans un fonds commun de placement via SIP au cours de la dernière année. Alors que les marchés étaient volatils, au cours du dernier mois, la baisse a été abrupte. Donc, si vous continuez vos investissements SIP, vous pourrez alors acheter un grand nombre d'unités pour le même prix.

Heures supplémentaires, au fur et à mesure que vous poursuivez votre investissement SIP et que les marchés se redressent, vous aurez beaucoup d'unités en main, ce qui vous permettra de récupérer plus facilement votre investissement et éventuellement de réaliser des bénéfices.

Le verdict est…

Quand les marchés sont en baisse comme ils le sont maintenant, le rachat de vos fonds communs de placement semble être une décision contre-productive. Bien que cela puisse être une option si vous avez un besoin urgent de fonds, en tant que stratégie d'investissement, cela semble plus dommageable que de limiter les dégâts.

Au lieu de racheter, vous pouvez commencer par analyser votre portefeuille et créer une liste d'investissements que vous souhaitez éliminer lorsque les marchés se redressent un peu et ceux que vous souhaitez conserver à long terme.

Ce sont des temps sans précédent et ils exigent des stratégies sans précédent. Parlez à votre conseiller en placement et créez une stratégie qui vous aide à sortir gagnant malgré les conditions du marché.

Résumé

Une situation comme une pandémie peut provoquer des émotions fortes. Alors que l'effondrement des marchés peut semer la peur dans l'esprit des investisseurs les plus expérimentés, la pandémie ajoute à l'incertitude, ce qui rend difficile de garder les émotions à distance.

Pourtant, prendre des décisions basées sur les émotions vous mettra dans un cercle vicieux de panique-incertitude-mauvaises décisions d'investissement-pertes-plus de panique-plus d'incertitude-pires décisions… Par conséquent, maîtriser votre portefeuille, formuler une stratégie pour surmonter cette tempête, et racheter si cela semble être la meilleure chose à faire après une analyse minutieuse.

Bon investissement !

Avis de non-responsabilité :les opinions exprimées ici sont celles de l'auteur et ne reflètent pas celles de Groww.