6 questions que vous devez vous poser avant d'investir dans un fonds commun de placement

Investir dans des fonds communs de placement est criblé de perceptions différentes, opinion et est également entouré de mythes. Souvent, la réalité est enterrée tandis que les distributeurs ou les conseillers en fonds communs de placement ont tendance à vous fournir leur point de vue. Investisseurs particuliers, particulièrement, sont ceux qui risquent de se perdre dans ce labyrinthe. Dans ce blog, nous chez Groww, chercher à vous fournir certaines des questions clés que vous, en tant qu'investisseur, devrait demander avant de faire tout investissement dans l'un des fonds communs de placement.

Question 1 :Quel est votre objectif d'investissement et le fonds correspond-il à vos besoins ?

La finalisation de votre but et/ou objectif est la première et la plus importante des étapes pour commencer à investir dans des fonds communs de placement. Cela inclut votre montant cible, horizon temporel pour atteindre l'objectif et votre appétit pour le risque. Pour commencer, il est logique de vous demander quel est votre objectif.

Bien que cela puisse sembler simple, c'est l'étape où la majorité des investisseurs se trompent et finissent par acheter des produits qui ne correspondent pas vraiment à leurs objectifs. Ainsi, il est préférable de vous assurer que votre objectif correspond à l'un des éléments suivants :

• Croissance

  La stratégie est agressive et comporte un risque modérément élevé. Ainsi, il est plus adapté aux particuliers qui démarrent leurs investissements à un stade précoce. Les fonds à petite capitalisation donnent des rendements élevés, mais ils présentent également un niveau de risque élevé, qui peut convenir à un investisseur d'un jeune âge.
  Consultez les fonds à petite capitalisation recommandés par Groww  ici

• Préservation du capital

  La stratégie est plus adaptée aux investisseurs conservateurs et/ou proches de la retraite. Cela garantit que votre capital reste en sécurité et que les rendements sont donc comparativement inférieurs.

• Revenu

  Cela convient mieux aux investisseurs qui souhaitent un revenu régulier de leurs investissements, tels que les personnes âgées. Consultez ici les fonds de revenu avec un profil de risque prudent.

Étant donné qu'aucun investissement ne peut prendre en charge les trois objectifs à la fois, il est important que vous déterminiez quelle approche vous convient le mieux.

Question 2 :Quel est le rendement annuel moyen du fonds au cours des 10 dernières années ?

Il est conseillé de vérifier les rendements moyens générés par un fonds sur le long terme plutôt que de se laisser emporter par les performances à court terme du fonds. Les rendements sur une période plus longue donnent une meilleure image de la stabilité du fonds, car il a tendance à annuler toute performance extrinsèque en raison du timing du marché.

En outre, la performance historique du fonds à la fois à la hausse et à la baisse du marché doit être considérée comme une image globale. Il est plus facile de performer dans le haut de gamme que de limiter les pertes pendant le marché. Ainsi, nous pensons qu'un investisseur devrait passer un certain temps à comprendre comment le gestionnaire de fonds a limité les pertes pendant la baisse du marché, car c'est le véritable test de la gestion active.

Question 3 :Quelle est la dépense ?

Les frais de gestion d'un fonds sont déterminés par le ratio des frais. Un ratio de dépenses est un paramètre important que vous devez prendre en compte lors de la sélection de tout système de fonds communs de placement. Le ratio des dépenses est le pourcentage des actifs qui vont vers les dépenses telles que le courtage, Distribution, commission, etc.

Chaque fois qu'un gestionnaire de fonds modifie son portefeuille, des frais de courtage sont payés et sont supportés par les investisseurs sous forme de frais. Ainsi, un ratio de frais élevé affectera les rendements du fonds. Bien que le ratio de dépenses totales du fonds commun de placement ait été plafonné par SEBI (le régulateur du marché indien), il est préférable d'avoir un ratio de dépenses inférieur car un ratio de dépenses inférieur est avantageux à plus long terme. En général, un régime avec une taille d'actifs élevée a un ratio de dépenses inférieur à celui d'un fonds de petite taille.

Questions 4 :Le fonds offrira-t-il un avantage fiscal ?

En Inde, L'Equity Linked Saving Scheme (ELSS) est une catégorie de fonds communs de placement qui offre des avantages fiscaux en vertu de l'article 80C de la Loi de l'impôt sur le revenu. Ainsi, il est logique pour un investisseur de vérifier si le fonds présélectionné relève ou non d'ELSS.

Alors qu'un investisseur bénéficie certainement d'une économie d'impôt en investissant dans des fonds ELSS, ces fonds sont assortis d'une période de blocage de trois ans. Consultez la section autres détails de tout fonds dans Groww pour comprendre la fiscalité applicable au fonds.

Question 5 :S'agit-il d'un fonds fermé ou ouvert ?

Il est conseillé de demander à votre conseiller financier s'il s'agit d'un fonds à capital variable ou à capital fermé. Les fonds ouverts offrent une plus grande flexibilité en ce qui concerne les opérations d'investissement (telles que la souscription ou le rachat).

D'autre part, un fonds à capital fixe est généralement assorti d'une période de blocage au cours de laquelle il n'est pas possible de vendre votre investissement dans le fonds. En règle générale, un investisseur essaie de réaliser des bénéfices partiels lorsque le marché a atteint des niveaux insoutenables. Ce rachat est autorisé dans le fonds ouvert uniquement.

Question 6 :Qui gère le Fonds ?

À présent, vous devez avoir finalisé quelques noms dans lesquels investir. Maintenant que vous avez réduit votre liste d'investissements potentiels, il est temps de vérifier qui dirige le fonds depuis l'avant. Ainsi, le gestionnaire de fonds joue un rôle central dans la gestion du fonds.

Bien que la gestion du fonds soit généralement axée sur les processus, le fonds s'en tenant à son objectif d'investissement, le gestionnaire de fonds reste toujours important, étant donné que leur point de vue compte beaucoup. Vous devez vérifier l'expérience globale du gestionnaire de fonds et de son équipe afin de vous assurer que votre argent durement gagné va entre des mains compétentes et méritantes.

Nous pensons généralement qu'un gestionnaire de fonds avec plus de 15 ans d'expérience avérée est bien placé que tout autre gestionnaire de fonds. S'il est sans aucun doute vrai que les performances passées ne garantissent pas les rendements futurs, mais le fait d'avoir des antécédents établis rassure les investisseurs étant donné que l'argent durement gagné des investisseurs sera en jeu. Avec des antécédents, un investisseur peut visualiser correctement ce qu'il doit attendre de l'investissement sur une période de temps différente.

Remarques finales

L'achat d'un fonds commun de placement peut être une tâche ardue étant donné la pléthore d'options disponibles sur le marché des capitaux. Ainsi, il est important qu'un investisseur consacre suffisamment de temps à l'analyse des fonds les mieux adaptés à son profil de risque et à son objectif.

Il est important qu'un investisseur comprenne les nuances associées à chacun des fonds sélectionnés pour l'investissement et analyse le pour et le contre avant de prendre toute décision finale d'investissement. Bien que vous puissiez utiliser notre explorateur de fonds qui vous fournit une image complète de chaque fonds, vous pouvez également choisir de nous écrire.

Nous sommes omniprésents sur les réseaux sociaux et il suffit d'un « bonjour » pour commencer votre parcours financier avec Groww.

Bon investissement !

Avis de non-responsabilité :les opinions exprimées dans cet article de blog n'engagent que l'auteur et ne réfléchir celui de Grandir.