Comment investir votre chèque de stimulation

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Surtout si vous êtes un investisseur novice, l'une des meilleures choses que vous puissiez faire avec votre chèque de relance est de le plonger dans un fonds indiciel ennuyeux.

De retour en 2008, près des profondeurs du dernier marché baissier, Knight Kiplinger a écrit aux lecteurs, "Pourquoi j'achète des actions." Qu'a-t-il acheté au rabais? Tout. « J'ai investi dans pratiquement tout l'univers des sociétés cotées en bourse aux États-Unis, via un fonds indiciel « marché total », " il a écrit. " Cela me donne un éclat d'environ 2, 500 entreprises, grand et petit, dans chaque recoin des affaires américaines – produits de consommation courante, fabrication lourde, La technologie, énergie, soins de santé, alimentation et agriculture, et oui, même le logement et les services financiers, les actions les plus évitées de toutes. Je ne sais pas lequel de ces secteurs s'en tirera mieux que les autres, alors j'ai couvert mes paris en les achetant tous."

Je connais. C'est ennuyeux, suggestion insatisfaisante. Faites défiler vers le bas si vous voulez accéder aux choses passionnantes.

Mais si vous cherchez à mettre de l'argent au travail tout de suite, et vous n'avez pas d'expérience dans la recherche d'actions, Les fonds indiciels simples peuvent vous donner accès à un large éventail d'actions, généralement pour des frais minimes. Actions, au moins pour l'instant, sont bien au-delà de leur nadir, mais vous achèteriez toujours sur une baisse considérable en ce moment. Le S&P 500, par exemple, est en baisse d'environ 15 % depuis le début de l'année et d'environ 19 % par rapport à ses sommets historiques.

Une suggestion simple est un fonds de suivi S&P 500 tel que le Vanguard S&P 500 ETF (VOO) ou le SPDR Portfolio S&P 500 ETF (SPLG), qui ne facturent que 0,03 %, ou 3 $ pour chaque 10 $, 000 investis, chaque année à posséder.

Mais il existe d'autres moyens d'« acheter le marché ». Le FNB Vanguard Total Stock Market (VTI), par exemple, détient 3, 535 actions, répartis sur de grandes, sociétés à moyenne et même petite capitalisation. Le fonds est pondéré en fonction de la capitalisation, ce qui signifie que le poids de chaque action est déterminé par sa capitalisation boursière, ce qui signifie que la majeure partie de son poids est dans les mêmes actions que VOO et SPLG détiennent. Mais vous obtenez un peu plus d'exposition aux petites entreprises «en croissance» qui négocient sur les bourses américaines.

Si vous craignez que le S&P 500 soit trop lourd – Microsoft (MSFT), Pomme (AAPL), Amazon (AMZN), Facebook (FB) et Alphabet (GOOGL) représentent près de 20 % du poids de l'indice – vous pouvez essayer l'ETF Invesco S&P 500 Equal Weight (RSP). Ce fonds investit dans chaque action du S&P 500 avec la même pondération chaque trimestre lors du rééquilibrage du fonds. Voulez-vous plus de ces géants de la technologie ? Considérez le portefeuille Invesco QQQ (QQQ), qui investit dans les 100 plus grandes sociétés non financières du Nasdaq; ces sociétés technologiques susmentionnées représentent près de 45% du portefeuille !

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Aristocrates de dividendes et autres blue chips « à l'épreuve des balles »

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Les analystes de Wall Street et d'autres experts du marché s'accordent généralement à dire que l'économie, les bénéfices et le marché boursier sont en souffrance à court terme. Là où ils divergent, c'est dans combien de temps tout va reprendre.

Cet inconnu fait toute la différence du monde. C'est une chose de survivre un quart ou deux avec des profits considérablement diminués. C'est une autre, dire, survivre au milieu de quarantaines continues jusqu'à la mi-2021 ou d'un chômage persistant même après la levée des restrictions, car de nombreux Américains continuent de s'enfermer jusqu'à ce qu'un vaccin COVID-19 soit disponible.

Si vous souhaitez investir votre chèque de relance tout en vous protégeant contre un scénario défavorable, vos meilleurs paris d'équité sont gros, actions de premier ordre avec des bilans à toute épreuve. Les entreprises peu endettées et riches en liquidités et en investissements, et qui peut générer des liquidités même si les affaires ralentissent, ont plus de chances de survivre. Plus important, ils offrent de nombreux autres avantages :

• Ils sont en mesure de gagner des parts de marché sur des concurrents moins capitalisés.
• Ils sont en mesure de continuer à commercialiser, recherche et développement de produits et services, se préparer à la croissance à l'autre bout d'une récession.
• Ils sont en mesure d'effectuer des fusions et acquisitions transformatrices à mesure que les cibles d'acquisition deviennent moins chères.

Les investisseurs en revenu ont une autre raison de cibler ces types de sociétés :ils sont plus susceptibles de continuer à verser des dividendes en espèces réguliers. Des dizaines d'entreprises ont été contraintes de réduire ou de suspendre leurs dividendes, laissant les retraités – dont beaucoup comptent sur ces versements pour faire face à leurs dépenses régulières – dans le pétrin.

Si le revenu est une priorité, envisagez de parcourir les rangs des Dividend Aristocrats :les sociétés du S&P 500 qui ont augmenté leurs dividendes sans interruption pendant au moins 25 ans. Cela signifie que leurs paiements ont déjà survécu à deux marchés baissiers (2007-09 et 2000-02), et dans de nombreux cas, plusieurs autres.

La plupart de ces entreprises ont les moyens de conserver leurs paiements intacts. Et même les membres qui luttent le plus remue ciel et terre pour rester dans le club. Prenez Chevron (CVX), par exemple. Face à des prix du pétrole dangereusement bas, Le PDG Michael Wirth a qualifié le dividende de « Non. 1 priorité » – et CVX réduit les rachats et même les dépenses en capital juste pour garder son paiement intact.

Chevron (ou tout autre stock énergétique, d'ailleurs) pourrait être trop spéculatif pour certains goûts. Ce n'est pas grave :les Aristocrates incluent de nombreuses autres actions avec des perspectives plus stables.

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Stocks de travail à domicile

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Appelez-les actions « travail à domicile », stocks de « rester à la maison » ou stocks de « distanciation sociale » …

… mais ne les appelez pas une mode.

Conférence Web. Logiciel collaboratif. Santé à domicile. Médias en streaming. Oui, certaines de ces actions sont devenues surchauffées à court terme – pensez à Zoom Communications (ZM, +150% cumulatif) et Teladoc Health (TDOC, +123 %) – alors que les investisseurs recherchent tout ce qui est en croissance alors que l'économie se contracte. Mais alors qu'ils pourraient se refroidir à la suite d'une éventuelle « réouverture » de l'économie, l'avenir est en leur faveur.

Cette expérience de télétravail forcé a démontré que certaines organisations peuvent effectivement fonctionner, et fonctionne bien, avec la plupart sinon tous leurs employés travaillant à temps plein à domicile. Alors que de nombreux Américains sont susceptibles de revenir au bureau à mesure que les restrictions sont progressivement levées, attendez-vous à ce que la croissance du travail à distance régulier s'accélère maintenant que davantage d'employés ont bénéficié de certains des avantages (tels que le temps et l'argent économisés en ne se déplaçant pas) - et que les employeurs réalisent les économies potentielles de coûts des espaces de bureau plus petits.

Cette tendance devrait être une aubaine non seulement pour les entreprises qui facilitent ce genre de travail, mais d'autres entreprises qui offrent la commodité numérique, y compris les entreprises de commerce électronique et de télésanté.

Vous pourriez investir une partie de votre chèque de relance dans certains de ces noms individuels. Mais si vous voulez éviter le risque d'action unique, attends. Le fournisseur de fonds négociés en bourse (ETF) Direxion a déposé une demande de fonds axé sur les actions qui bénéficieraient d'un travail plus virtuel, avec le symbole boursier approprié « WFH ».

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Moonshots

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Si 1 $, 200 apparaît soudainement sur vos genoux, pourquoi ne pas l'utiliser pour prendre un flyer sur un sujet à haut risque, jeu à haute récompense? Si ça ne marche pas, tout ce que vous avez perdu est une aubaine à laquelle vous ne vous attendiez pas au départ.

Cela ne signifie pas que vous devriez sortir et jeter votre chèque de relance sur un pari aveugle, bien sûr. Mais il n'y a rien de mal à essayer de générer un peu d'alpha avec un jeu de croissance agressif - en effet, de nombreux professionnels de la finance vous diront qu'il n'y a rien de mal à allouer une petite partie de votre portefeuille à un moonshot occasionnel.

Ou, plutôt que la croissance, vous pourriez considérer profond, Profond investissement de valeur. Actions dans un certain nombre d'industries - pensez aux casinos, lignes de croisière, les compagnies aériennes et la production de pétrole – ont été enfoncés dans le sol. Mais quelques entreprises qui sont effectivement tarifées en cas de catastrophe pourraient très bien rebondir grâce non seulement à une éventuelle reprise économique, mais la consolidation au sein de leurs industries alors que les acteurs les plus faibles échouent.

Prenons l'industrie du transport aérien. Alors que les transporteurs ont vu les affaires se tarir – Delta Air Lines (DAL), par exemple, a récemment rapporté qu'il brûlait 100 millions de dollars en espèces chaque jour et estimait que les revenus du deuxième trimestre diminueraient de 90 % d'une année sur l'autre - il est peu probable que l'industrie soit autorisée à s'effondrer complètement. ça n'a peut-être pas l'air pareil, certains transporteurs pourraient être plus petits et d'autres pourraient disparaître, mais les survivants pourraient s'avérer être des choix lucratifs, un peu comme s'ils suivaient des baisses drastiques en 2008-09.

Southwest Airlines (LUV) pourrait être le choix de la litière. Oh, C'est moche. VUL, qui a déjà prélevé 2,3 milliards de dollars sur une ligne de crédit, demande jusqu'à 12 milliards de dollars d'aide gouvernementale. Et il risque d'être contraint de mettre en œuvre ses premiers congés involontaires dans l'histoire de l'entreprise.

Mais Southwest a également l'une des meilleures réputations auprès des passagers aériens et des consommateurs, il a une inclinaison de valeur, et il est entré dans cette crise avec l'un des bilans les plus solides de l'industrie grâce à une gestion compétente. Ce sont des avantages que vous attendez de toute compagnie aérienne qui essaie de se sortir de ce gâchis.

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Ton prochain

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L'épidémie de coronavirus fait payer un lourd tribut économique aux Américains et aux entreprises communautaires. Alors que Washington a fourni des milliers de milliards de dollars d'aide - y compris ces chèques de relance - beaucoup, beaucoup plus d'aide est nécessaire.

Si vous voulez aider les petites entreprises tout en gagnant un petit retour, vous pouvez faire des investissements traditionnels via des microcrédits. Des entreprises telles que LendingClub (LC), Prosper et Kiva vous permettent de faire de petits investissements dans d'autres entreprises via leurs plateformes. Club de prêt, par exemple, a des comptes individuels qui ne nécessitent que 1 $, 000 investissement minimum; avec ça, vous pouvez investir en prêtant à une entreprise, ou répartissez votre argent sur plusieurs entreprises par incréments aussi petits que 25 $.

À quel genre de retours pouvez-vous vous attendre ? LendingClub fournit un exemple qui montre un taux d'intérêt moyen de 14% pour un portefeuille, puis rembourse 8 % des pertes de capital et d'intérêts et 1 % des frais pour un rendement net annualisé de 5 %. Gardez simplement les yeux ouverts :ce n'est pas un environnement d'investissement normal, vos résultats peuvent donc varier considérablement.

Si vous êtes moins soucieux de réaliser un gain financier, vous pouvez simplement injecter un peu d'argent aux entreprises locales. Patronnez les entreprises locales via leurs sites de commerce électronique. Si vous utilisez Uber Eats pour emporter dans votre restaurant local préféré, Considérez que leur bouton intégré à l'application vous permet de faire un don d'argent supplémentaire directement au restaurant - et Uber égalera les dons (jusqu'à 3 millions de dollars au total) avec une contribution au Fonds de secours pour les employés du restaurant. Dans certains cas, les entreprises mettent en place GoFundMe, Indiegogo ou d'autres sites de financement participatif pour amasser les fonds indispensables.

Au niveau le plus simple, vous pouvez aider vos compatriotes américains en faisant un don à une banque alimentaire locale ou d'État, ou d'autres organismes de bienfaisance qui peuvent aider les plus vulnérables du pays en ce moment. Si vous prévoyez de donner, consultez un site de notation caritatif tel que Charity Navigator pour vous assurer que vous faites un don à une organisation qui fera bon usage de vos contributions.

Kyle Woodley a été longtemps AMZN, FB, VUL, MSFT, QQQ et VOO au moment d'écrire ces lignes. Il promet une partie de son chèque de relance (à chaque fois qu'il arrive) à la Greater Cleveland Food Bank.