FD VS SIP :qu'est-ce qui en a le plus pour votre argent ?

Devriez-vous vous en tenir au dépôt fixe standard (FD) ou envisager le SIP pour l'investissement ? Quelle est la meilleure option qui vous donnera un bon rapport qualité-prix ? Découvrons-le.

Différence entre les dépôts SIP et les dépôts fixes :un aperçu

Êtes-vous confus au moment de choisir entre le dépôt fixe (FD) et le plan d'investissement systématique (SIP) pour investir votre argent durement gagné ? Vous vous demandez quel produit financier peut offrir de bons rendements ? Bien que les deux soient d'excellentes avenues d'investissement, ce sont des entités différentes avec des caractéristiques et des caractéristiques uniques. Comparons les deux modes d'investissement sur des paramètres financiers clés pour vous aider à prendre une décision éclairée. Mais d'abord, un peu sur ce que signifient ces termes.

Qu'est-ce qu'un FD ?

FD est un canal d'investissement fourni par les banques ou les NBFC où vous pouvez déposer un montant forfaitaire pour un mandat spécifique à un taux d'intérêt fixe. A la fin du terme convenu, l'investisseur récupère les intérêts et le capital. Briser un FD est déconseillé car cela entraîne une pénalité. Les dépôts à terme sont considérés comme l'option la plus sûre qui génère des retours sur investissement assurés.

Qu'est-ce qu'un SIP ?

Le SIP est une façon d'investir dans des fonds communs de placement. Il s'agit d'un mécanisme d'investissement discipliné et automatisé qui permet aux particuliers de déposer une somme d'argent spécifique à des intervalles prédéterminés (hebdomadaires, mensuel, trimestriel, etc.). L'investissement dans les programmes SIP peut être démarré avec seulement 500 par mois. Étant donné que les SIP sont liés au marché, il y a un élément de risque impliqué.

Coût d'investissement

L'investissement via des SIP dans des fonds communs de placement est convivial. Vous pouvez commencer à investir dans des fonds communs de placement via SIPS avec aussi peu que Rs.500/mois. Il offre également la possibilité de modifier le montant et la durée du plan à volonté. Davantage, la fréquence des prélèvements automatiques peut être fixée selon votre convenance. En revanche, Les FD exigent un paiement forfaitaire de Rs.1, 000-5, 000 pour une durée déterminée.

Risque et rendement

L'investissement dans les FD est à faible risque. Le risque de perte est peu probable, car les intérêts sont fixes pour toute la durée du mandat. SIP, d'autre part, présentent un certain niveau de risque car ils sont affectés par les mouvements du marché. Pourtant, pendant une course haussière, Les SIP ont le potentiel de générer des retours sur investissement élevés. Un portefeuille via SIP permet une diversification entre différentes catégories de fonds communs de placement comme les fonds de dette, fonds d'actions, fonds hybrides, etc. Cela aide à répartir le facteur de risque global.

Liquidité

Les dépôts fixes sont assortis d'une période de blocage définie ; ils offrent donc peu de liquidité en termes de retrait. Aussi, la plupart des institutions financières prélèvent une pénalité en cas de résiliation prématurée du FD. SIP, d'autre part, offrir une plus grande liquidité car l'investissement est à durée indéterminée, et vous pouvez le racheter à tout moment sans impacter sa valeur marchande. Et oui, aucune amende n'est facturée pour l'arrêt d'un SIP.

Implications de taxes

L'impôt sur FD est facturé au taux d'imposition actuel d'un particulier si la durée du dépôt est inférieure à cinq ans. Aucun impôt sur les plus-values ​​n'est imposé si les parts de fonds communs de placement en actions sont vendues après un an d'achat.

Mandat

Vous avez la possibilité de choisir votre propre terme FD. Vous pouvez ouvrir un dépôt FD pour une durée allant de 6 mois à 10 ans ou plus. Pour récolter des bénéfices, l'horizon d'investissement de SIP doit être à long terme. Il aide à l'accumulation de richesse et à la constitution d'un corpus grâce au facteur de composition.

SIP et FD sont tous deux des choix d'investissement populaires pour les Indiens afin de générer de la richesse. Les FD sont un choix judicieux d'investissement pour les investisseurs conservateurs avec un faible appétit pour le risque car ils garantissent la sécurité du capital investi. SIP, d'un autre côté, s'adresse à un large éventail d'investisseurs ayant des profils de risque variés.

Alors que le plan d'investissement systématique surpasse les dépôts fixes à bien des égards, tels que, la décision doit être prise en fonction de votre profil de risque et de vos objectifs financiers.