Le guide d'une page sur la liberté financière

Cette année, J'ai beaucoup appris sur l'argent. Je pense que la plus grande percée que j'ai eue en 2013 a été de relier les idées de liberté personnelle et financière. J'ai passé une semaine en Équateur à discuter avec des gens de ce sujet, et puis j'ai passé quelques mois à mettre mes pensées sur papier. j'ai fait un parcelle d'écrire, de réfléchir et de parler sur ce sujet.

Mais tu sais quoi? J'ai réalisé que l'essentiel de l'indépendance financière peut se résumer à une seule page.

Qu'est-ce que la liberté financière ?

L'indépendance financière se produit lorsque vous avez suffisamment épargné pour subvenir à vos besoins pour le reste de votre vie sans avoir à travailler pour de l'argent. Vous pouvez choisir de travailler à d'autres fins, comme la passion et le but, mais vous n'avez plus besoin d'un revenu pour faire face à vos dépenses.

Pour atteindre l'Indépendance Financière le plus rapidement possible, suivre la règle de base des finances personnelles :se constituer de la richesse, vous devez dépenser moins que vous ne gagnez. Mais au lieu de suivre le conseil standard d'économiser 10 % ou 20 % de votre revenu, pratiquer l'épargne extrême. Votre objectif devrait être d'économiser au moins 50 % de vos revenus, et 70 %, c'est mieux.

Comment atteindre la liberté financière

Pour faire ça, mener une attaque sur trois fronts.

Pour commencer, minimiser vos dépenses. Parce qu'une poignée de dépenses consomme l'essentiel de votre budget, poursuivre ces premiers (et avec la plus grande vigueur).

• Choisissez une maison dans une zone à faible coût de la vie. Rejetez le conseil d’« acheter autant de maison que vous pouvez vous le permettre ». Achetez aussi peu que vous en avez besoin. Prenez une petite hypothèque à un faible taux d'intérêt. Remboursez-le le plus rapidement possible. N'ayez pas peur de louer.
• Réduisez votre utilisation des véhicules à moteur. Marche, bicyclette, ou prendre le bus.
• Préférez l'occasion plutôt que le neuf.
• Si vous le pouvez, faites des projets à la maison ou cultivez vous-même de la nourriture.
• Auto-assurer dans la mesure du possible.
• Dépensez à bon escient.
• Évitez les dettes.

Prochain, maximiser vos revenus. C'est génial de réduire les dépenses et de développer des habitudes économe, mais il n'y a qu'une quantité de graisse que vous pouvez couper. En théorie, il n'y a pas de limite à combien vous pouvez gagner.

• Négociez votre salaire.
• Devenir mieux éduqué.
• Vendez vos affaires.
• Commencez un concert parallèle.

Finalement, versez votre épargne sur des comptes de placement. Profitez d'abord des régimes parrainés par l'employeur et le gouvernement. Ensuite, placez votre argent dans des comptes de placement réguliers. Ne soyez pas fantaisiste. Investissez votre argent dans des fonds communs de placement diversifiés à faible coût. Idéalement, choisissez un fonds indiciel du marché total. Ignorez les actualités financières. Ignorez les fluctuations du marché. Ignorer tout le monde. Continuez à investir dans les bons et les mauvais moments.

Si vous suivez ces trois étapes, vous deviendrez riche.

Rester financièrement indépendant

Pendant que vous travaillez, gagnez et économisez, garder le score. Suivez vos dépenses. Chaque mois de janvier, procéder à un examen. Combien avez-vous dépensé l'année précédente ? Combien valent vos investissements ? Avez-vous suffisamment épargné pour prendre votre retraite?

Pour déterminer si vous pouvez prendre votre retraite, utiliser les hypothèses suivantes :

• Vous dépenserez autant dans le futur que maintenant. (En réalité, la plupart des gens dépensent moins. Mais allez avec ça.)
• Vous pouvez retirer en toute sécurité environ 4 % de votre épargne chaque année et votre portefeuille conservera sa valeur face à l'inflation. En période de baisse des marchés, vous devrez peut-être retirer aussi peu que 3 pour cent. Pendant les périodes de chasse, vous pourriez vous permettre 5 pour cent. Mais 4 pour cent est généralement en sécurité.

Sur la base de ces hypothèses, il existe un moyen rapide de vérifier si la retraite est à portée de main.

Multipliez vos dépenses actuelles par 25. Si le produit est supérieur à votre épargne, vous avez encore du travail à faire. Si le résultat est inférieur à vos économies, vous avez atteint l'indépendance financière. (Si vous êtes prudent et/ou avez une faible tolérance au risque, multipliez vos dépenses par 33 avant de comparer le produit à votre épargne.)

C'est ça. C'est tout ce que vous devez savoir. C'est la somme de tout ce que j'ai appris sur la retraite anticipée au cours de la dernière décennie.