Troisième contrôle de relance et plan de sauvetage COVID-19 :comment les 100 premiers jours de Biden pourraient avoir un impact sur votre argent

Des défis familiers attendent Joe Biden alors qu'il devient le prochain président des États-Unis:ses premiers jours à la Maison Blanche seront concentrés sur la réparation d'une économie confrontée à sa pire fracture depuis la Grande Dépression, comme ce fut le cas lors de sa vice-présidence en 2009.

Mais lutter contre la récession induite par la pandémie sera une tâche radicalement différente, et il devra relever le défi dans un Washington profondément divisé. Renforcer les perspectives de moins de blocage d'un plan de sauvetage économique, Les démocrates ont acquis un avantage législatif au Sénat après le second tour des élections en Géorgie. Pourtant, le parti de Biden a une majorité plus mince à la Chambre des représentants, et les législateurs pourraient être distraits pendant un certain temps par la procédure de destitution du président sortant Trump.

Pour les Américains ordinaires, il sera toujours crucial de bien gérer vos finances au cours des prochains mois, même s'il semble qu'une aide supplémentaire pourrait être imminente.

"C'est un peu comme un Rubik's cube, " dit Greg Vallière, stratège en chef des politiques américaines chez AGF Investments à Washington. « Une fois que vous avez terminé une partie de la politique, une autre partie doit être traitée. Il est difficile de tout synchroniser, et cela va faire partie du problème cette année.

Voici à quoi s'attendre des 100 premiers jours de Biden au pouvoir et ce que cela signifie pour vos finances.

La plus grande priorité de Biden au cours de ses 100 premiers jours:soulagement de COVID-19 et relance économique

Biden a taquiné ce qui devrait être la plus grande partie de son programme au cours des 100 prochains jours dans une annonce massive jeudi dernier:le président prévoit de demander au Congrès de dépenser 1,9 billion de dollars supplémentaires pour aider les Américains en difficulté à traverser la crise du COVID-19.

Compter près de 2,5 fois plus que l'American Recovery and Reinvestment Act de 2009, le projet de loi prévoit de s'attaquer aux soins de santé et aux crises économiques connexes en intensifiant les tests de dépistage des virus, livraison et production de vaccins, ainsi que de fournir de l'aide directement aux ménages et aux entreprises américains pour les aider à traverser la tempête jusqu'à ce que la pandémie soit sous contrôle.

« Il est clair que faire face à la pandémie – cela va être la priorité absolue, " dit Gary Schlossberg, stratège mondial pour le Wells Fargo Investment Institute.

Si passé, la facture enverrait un troisième chèque de relance totalisant 1 $, 400 à la plupart des adultes à revenu faible ou moyen, y compris ceux revendiqués comme personne à charge ou dans un ménage mixte.

La proposition augmenterait également les allocations de chômage aux chômeurs de 400 $ supplémentaires par semaine jusqu'en septembre, élaborer une politique uniforme de congé familial payé obligatoire pour toutes les entreprises et envoyer 350 milliards de dollars aux gouvernements étatiques et locaux durement touchés.

Troisième chèque de relance d'une valeur de 1 $, 400 (ou plus)

Mais cela peut mettre mal à l'aise les législateurs du Congrès les plus soucieux des dettes et des déficits, en particulier après avoir déjà distribué plus de 3,49 billions de dollars pour lutter contre la crise à travers cinq programmes de secours différents, selon les données du département du Trésor sur les dépenses américaines. Et plus la facture est grande, les négociations les plus longues ne manqueront pas d'être.

Les législateurs républicains ont été particulièrement mal à l'aise d'envoyer une autre tranche de chèques de relance encore plus importante que les premier et deuxième tours, leur plus grande plainte étant que l'argent est destiné à soutenir les Américains, qu'ils aient ou non touché un revenu substantiel. Même le sénateur Joe Manchin de Virginie-Occidentale, considéré comme un démocrate intermédiaire, a poussé à davantage de critères de ressources pour les paiements d'impact économique.

« Les républicains ne sont pas si pertinents dans ce processus; ils n'ont les voix dans aucune des chambres, " dit Vallière, qui s'attend à ce que Biden puisse obtenir environ 1,5 billion de dollars de son paquet de 1,9 billion de dollars approuvé par le Congrès d'ici la mi-février. « Les politiciens concernés sont ces démocrates modérés. Ils ont le potentiel de faire dérailler ou au moins d'affaiblir le stimulus.

Promoteurs, cependant, suggèrent que les chèques de relance agissent comme un double stimulant économique, les ménages les moins aisés le dépensant immédiatement et les ménages à revenu élevé le conservant pour la reprise de l'économie, ajoutant plus de poudre sèche à la consommation.

Le président Donald Trump aurait peut-être également réussi à convertir plusieurs républicains en marge avec son soutien à des chèques plus importants en décembre.

« Même si nous traversons différentes étapes de réouverture, " Schlossberg dit, "vous allez avoir besoin d'une sorte de capital, peut-être pour faire face aux paiements de loyer jusqu'à ce que le flux de revenus reprenne. »

Les législateurs ont également été mal à l'aise de payer la note pour les gouvernements étatiques et locaux, dont beaucoup ont fait face à des déficits budgétaires bien avant la pandémie. Dans quelle mesure et pendant combien de temps le gouvernement fédéral devrait-il augmenter les contrôles hebdomadaires du chômage ont également été au cœur du débat.

Biden pourrait vouloir agir rapidement alors que le rebond de l'économie ralentit

Les circonstances pourraient être du côté de Biden au début de l'année. Le chômage augmente, les entreprises suppriment des emplois et de plus en plus d'Américains déposent des demandes d'allocations de chômage alors que les États imposent de nouvelles restrictions pour freiner la propagation du virus. Les économistes affirment que le rebond robuste auquel la plupart s'attendent plus tard cette année dépendra d'un plus grand allégement budgétaire.

« Biden voudrait le faire dès le départ, ", dit Schlossberg. "C'est à ce moment-là qu'il a le plus d'élan, surtout lorsque l'économie montre des signes de ralentissement.

Biden a déclaré jeudi qu'il présenterait également un prochain paquet d'infrastructures avec davantage d'investissements créateurs d'emplois. Bien que les détails soient rares, Biden a laissé entendre lors de la campagne électorale que le paquet serait d'environ 2 000 milliards de dollars et aborderait ses objectifs liés au climat et à la fabrication, le projet de loi contenant des plans pour créer des emplois pour agrandir les usines américaines et moderniser les maisons, les systèmes de transport en commun et les bâtiments.

Le « Plan de sauvetage américain » déjà annoncé contenait également des plans pour créer un programme d'emplois en santé publique d'une valeur de 100, 000 postes pour la recherche et le test des contacts.

"Avec un partage 50-50, il doit avoir tout le monde à bord, ", dit Schlossberg. « Il y a des problèmes où il pourrait obtenir des votes républicains, mais il recherche le bipartisme. Quelque chose comme un paquet de 2 000 milliards de dollars ne lui procurera pas cela. »

Décrets exécutifs :allégement des prêts étudiants, gel des expulsions, Règlements de l'ère Trump

Juste après son investiture, les analystes politiques disent que Biden aimera saborder pour signer un vaste ensemble de décrets, un moyen rapide d'accomplir son programme législatif. Une partie de cela est la pratique parmi les nouveaux présidents de signaler un changement de régime.

Parmi les mesures les plus impactantes sur le portefeuille, Biden prolongera un programme d'exemption d'intérêts et d'abstention de prêt étudiant fédéral jusqu'au 30 septembre qui devait initialement expirer le 31 janvier selon une déclaration de son équipe de transition décrivant les priorités du « premier jour » de Biden.

La loi sur l'enseignement supérieur de 1965 accorde également à Biden le pouvoir d'annuler jusqu'à 50 $, 000 000 de dette de prêt étudiant en ordonnant au secrétaire à l'éducation dans un décret exécutif, mais les perspectives que Biden annule autant, ou même une plus petite quantité, s'assombrissent. Le président n'a inclus aucun plan de ce type – ni aucun autre concernant l'allégement des prêts étudiants – dans son « Plan de sauvetage américain ».

Biden prolonge également un moratoire interdisant les expulsions et les saisies sur les propriétés avec une hypothèque garantie par le gouvernement fédéral jusqu'au 31 mars au moins. dit le communiqué.

Le président nouvellement inauguré devrait se concentrer sur le Bureau de la protection financière des consommateurs (CFPB), une agence de surveillance des consommateurs créée en 2011 sous l'administration Obama au lendemain de la crise financière. Biden a déjà sélectionné l'ancien architecte du CFPB Rohit Chopra pour diriger l'organisation (le conseil d'administration est actuellement dirigé par Kathy Kraninger, nommée par Trump), mais il augmentera peut-être aussi les tâches du conseil d'administration, ouvrant potentiellement la porte à l'enquête sur davantage de réclamations de surveillance qui ne manqueront pas de survenir en raison de la crise induite par la pandémie, comme les saisies hypothécaires ou l'abus des prêteurs sur salaire.

À terme :un rebond solide pourrait ouvrir la voie à des augmentations d'impôts

Plus tôt la pandémie sera dans le rétroviseur, plus les autres plans de Biden présentés pendant la campagne électorale peuvent se concrétiser, les experts disent. Ceux-ci incluent la création d'une option d'assurance maladie publique similaire à Medicare, ainsi que des propositions visant à augmenter les impôts des hauts revenus et des sociétés.

Les plans fiscaux de Biden consistent principalement à revenir sur la loi de 2017 sur les réductions d'impôt et l'emploi de l'ère Trump en rétablissant le taux d'imposition le plus élevé à 39,6% contre 37%, augmenter l'impôt sur les sociétés de 21 % à 28 % et instituer une taxe sur les salaires sur les salaires supérieurs à 400 $, 000 par an.

Des hausses d'impôts pourraient également être inévitables à un moment donné pour payer la réponse du gouvernement fédéral à la crise, bien que plusieurs économistes – ainsi que le président de la Réserve fédérale Jerome Powell – aient exhorté les législateurs à ne pas encore s'inquiéter du prix du soulagement de la pandémie. Pendant ce temps, les économistes citent des défis importants pour Biden s'il imposait ces augmentations maintenant, alors que les entreprises et les ménages sont toujours durement touchés par la récession. En les instituant en 2022, cependant, peut-être trop tard.

« Grâce à tous ces encouragements, une économie qui se renforce va accélérer le calendrier des hausses d'impôts, », dit Vallière. « Une fois que nous aurons une bonne économie, Biden doit agir rapidement sur les impôts car l'année prochaine est une année électorale. Veut-il travailler sur une hausse d'impôt assez importante pour les entreprises et les particuliers en 2022, une année électorale, ou veut-il s'en débarrasser rapidement ? »

Ce que cela signifie pour votre portefeuille

Lorsqu'il s'agit de gérer votre argent, vous pourriez vous sentir dépassé par tout ce qui se passe à Washington. Mark Reyes, CFP, expert conseil financier chez Albert, compare cette « surcharge d'informations » à l'extrême volatilité des marchés de mars dernier. Mais rester concentré sur le long terme et éviter les réactions instinctives est essentiel. « La meilleure chose à faire en période de volatilité est de ne rien faire, ", dit Reyes.

Lorsqu'il s'agit de préparer la nouvelle administration Biden, Reyes recommande d'analyser les plans de Biden pour déterminer combien, le cas échéant, vous serez impacté. Par exemple, les Américains fortunés les plus susceptibles d'être touchés par la hausse du taux d'imposition le plus élevé de Biden pourraient envisager de profiter des tranches d'imposition inférieures maintenant et de se convertir en un Roth IRA, il dit. Sur la base des tranches de revenus de l'IRS pour 2020, le taux de base s'applique aux déclarants uniques qui gagnent 518 $, 401 ou plus et déclarants mariés qui gagnent 622 $ 051 ou supérieur. Un conseiller financier pourra peut-être vous proposer la meilleure marche à suivre.

Comme c'est le cas en cas de ralentissement économique, vous voudrez envisager de réduire vos dépenses et d'augmenter vos revenus autant que possible. Une bonne première étape consiste à penser à vos incontournables et à réduire vos dépenses non essentielles.

Mais de nombreux Américains vivaient chèque de paie en chèque de paie avant la crise, avec près de 39 % incapables de payer une urgence de 1 $, 000 dépenses avec les fonds de leur épargne, selon une enquête Bankrate de janvier. Cela signifie que vous devrez peut-être faire preuve de créativité, Reyes dit, peut-être ramasser une activité secondaire ou trouver des articles autour de votre maison que vous pouvez vendre.

"Si mes revenus sont vraiment limités et que j'attends ce chèque de relance, que 20 $, que 100 $, que 500 $ peuvent avoir un impact énorme pour une personne ou une famille, ", dit Reyes.

Encore, Les Américains vont probablement compter les jours avant l'arrivée du prochain chèque de relance, si une enquête Bankrate distincte de janvier est une indication. Plus de la moitié des ménages (53%) déclarent que les chèques de relance de 600 $ ne suffiront pas à maintenir leurs finances pendant un mois.

Avant de dépenser tout nouveau chèque de relance potentiel, donner la priorité au paiement des factures en souffrance en premier, puis l'ajouter à votre compte d'épargne si vous ne disposez pas d'un fonds d'urgence d'une valeur de six à neuf mois de vos dépenses.

Au-delà de ça, Les Américains voudront profiter de tous les programmes d'abstention qui leur sont offerts, qu'il s'agisse d'initiatives fédérales pour les étudiants emprunteurs ou les propriétaires, ainsi que des circonstances spéciales que vous avez arrangées individuellement avec un prêteur auquel vous payez régulièrement une facture.

« C'est comme tirer le meilleur parti de ce qui est à votre disposition et de ce que sont ces protections et combien de temps elles peuvent durer, ", dit Reyes.