5 signes avant-coureurs d'une arnaque au prêt personnel

Protégez-vous en recherchant ces cinq signes révélateurs. (iStock)

La pandémie de coronavirus a eu un impact important sur l'économie. Alors qu'il commence à décliner, le chômage en juillet 2020 est à 10,2%, selon le Bureau of Labor Statistics des États-Unis. Et plus d'un million de personnes ont déposé une première demande d'allocations de chômage au cours de la semaine se terminant le 22 août, 2020, selon le ministère du Travail.

Dans l'incertitude économique actuelle, vous étudiez peut-être des options de prêt personnel pour vous aider à joindre les deux bouts. Un excellent point de départ est de visiter Credible, où vous pouvez trouver des prêteurs réputés et comparer les conditions et les tarifs en un seul endroit.

Mais soyez à l'affût des signes avant-coureurs d'une escroquerie de prêt personnel. En période d'incertitude, les escrocs peuvent exploiter les peurs des gens. En 2019, les consommateurs ont déclaré avoir perdu plus de 1,9 milliard de dollars à cause de la fraude, selon la Commission fédérale du commerce (FTC). Les escroqueries courantes comprennent l'allégement des prêts étudiants, consolidation de la dette, et réparation de crédit, qui privent les consommateurs d'argent et endommagent leur crédit dans le processus.

Lorsque vous commencez à explorer vos options de prêt, gardez un œil sur les signaux d'alarme indiquant qu'une offre de prêt personnel pourrait être une arnaque. Il existe au moins cinq signes avant-coureurs d’escroquerie de prêt :

1. Approbations de prêts garantis
2. Le prêteur cache ou modifie ses frais
3. Le prêteur n'est pas enregistré dans votre état
4. Le prêteur exige un engagement immédiat
5. Le prêteur exige une carte de crédit prépayée

1. Approbations de prêts garantis

Pour déterminer les conditions et le montant d'un prêt, en particulier pour un prêt important, les prêteurs doivent évaluer le risque d'un emprunteur en examinant sa cote de crédit, le revenu, et les antécédents professionnels.

Si une offre de prêt revendique une « approbation garantie » ou « aucune cote de crédit requise, " cela pourrait être une arnaque. Bien qu'un crédit faible ou mauvais ne signifie pas nécessairement qu'un emprunteur ne peut pas être admissible, les prêteurs de prêts personnels légitimes n'annoncent pas les approbations de prêts garantis sans examiner en profondeur un emprunteur pour comprendre son propre risque.

Credible peut vous aider à naviguer dans le processus de demande de prêt personnel et vous assurer de trouver un prêteur légitime et d'économiser de l'argent à long terme.

2. Le prêteur cache ou modifie ses frais

La loi sur la vérité en matière de prêt exige que les prêteurs divulguent le taux de pourcentage annuel (TAP) et les frais financiers, y compris les frais de dossier, les frais de retard, et les pénalités pour remboursement anticipé - pour aider les emprunteurs à comparer les taux et les conditions.

Si un prêteur ne répertorie pas ces coûts sur son site Web ou lors d'une offre de prêt initiale, ne les divulguera pas pendant le processus de demande, ou modifie la structure des frais au fur et à mesure que vous avancez dans le processus de demande de prêt, c'est un drapeau rouge que le prêt pourrait être une arnaque. Les prêteurs réputés suivent des procédures de crédit équitables et divulguent clairement les taux et les frais.

Credible répertorie tous les frais associés à un prêt personnel en ligne. Vous pouvez en savoir plus sur les frais et les conditions, ainsi que sur les taux de prêt, de plusieurs prêteurs à la fois.

3. Le prêteur n'est pas enregistré dans votre état

Si le prêteur n'est pas enregistré, alors c'est probablement l'un des nombreux drapeaux rouges.

Avant de remplir une demande de prêt personnel, consultez le site Web du prêteur pour vérifier qu'il est autorisé à accorder des prêts aux emprunteurs de votre état. La FTC exige que les prêteurs s'enregistrent dans les États dans lesquels ils exercent leurs activités. Si le prêteur n'a pas de liste d'états enregistrés, vous pouvez contacter le service bancaire ou financier de votre état pour confirmer qu'il fonctionne légalement. Les bons prêteurs se feront un plaisir de partager des informations sur les endroits où ils sont autorisés à travailler.

4. Le prêteur exige un engagement immédiat

Les tactiques de pression sont conçues pour amener un emprunteur à agir rapidement sans bien comprendre ou enquêter sur une offre de prêt, et ils sont un signe révélateur que le prêt pourrait être une arnaque. Si le prêteur dit que l'offre de prêt expirera dans un jour ou deux de votre demande ou si vous vous sentez obligé de signer des documents dans un court délai, c'est peut-être parce que le prêt est une arnaque. Les prêteurs légitimes vous donneront plusieurs jours pour terminer le processus.

Voici tout ce que vous devez savoir sur les prêts personnels (et le processus). Credible peut également vous guider pas à pas – il vous suffit de vous rendre sur leur site Web pour en savoir plus sur ce à quoi vous attendre.

5. Le prêteur exige une carte de crédit prépayée

Les prêteurs réputés peuvent facturer des frais de demande ou de rapport de crédit afin de démarrer le processus de prêt, mais ils demanderont le paiement avec une carte de crédit ou de débit ou une autre forme de paiement personnel. Si le prêteur vous demande de lui fournir une carte de débit prépayée, c'est presque certainement une arnaque. Les cartes de débit prépayées sont pratiquement introuvables, ne vous donnant aucun recours une fois que vous l'avez acheté et livré. Ne faites pas affaire avec un prêteur qui exige ce mode de paiement.

Si vous avez besoin d'un prêt personnel, prendre des mesures pour protéger vos finances. Vous pouvez vérifier la réputation des prêteurs auprès du Better Business Bureau. Si vous pensez avoir été victime d'une arnaque ou si un prêteur a des pratiques commerciales douteuses, déposer une plainte auprès de la FTC. Si une offre de prêt semble trop belle pour être vraie, c'est probablement le cas.

Le meilleur endroit pour commencer est avec un site comme Credible, où vous pouvez comparer les prêteurs et leurs offres pour trouver les meilleures options et paiements mensuels pour votre situation unique.

Malheureusement, les escrocs sont plus que disposés à profiter des personnes dans le besoin, y compris en période de pandémie. A vous de vous protéger en vous posant des questions, faire vos recherches, et ne traiter qu'avec des entreprises légitimes.