Le taux d'intérêt de votre compte d'épargne à haut rendement baisse ? Ne paniquez pas !

Les comptes d'épargne à haut rendement paient des intérêts beaucoup plus élevés que les comptes d'épargne traditionnels. Mais même si les taux sont bas, votre argent ne perdra pas beaucoup de valeur avec les heures supplémentaires. (iStock)

En réponse à la pandémie de COVID-19, la Réserve fédérale a baissé les taux d'intérêt à de nouveaux plus bas records. À l'heure actuelle, les taux d'intérêt sur les comptes d'épargne standard ne sont que de 0,05 %. Bien que ce soit une bonne nouvelle pour les propriétaires qui souhaitent refinancer leur hypothèque, c'est une tout autre chose pour quiconque envisage de mettre une partie de son argent durement gagné dans un compte d'épargne.

Les comptes d'épargne à haut rendement s'en tirent un peu mieux, avec des taux d'intérêt compris entre 0,65% et 1%. Mais si vous vous demandez si les comptes d'épargne à haut rendement en valent la peine, tu n'es pas seul.

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Que sont les comptes d'épargne à haut rendement ?

Avec un compte d'épargne à haut rendement, votre argent rapporte un taux d'intérêt plus élevé, ou rendement annuel en pourcentage (APY), qu'un compte d'épargne classique. Les taux varient d'une banque à l'autre, mais généralement de seulement un dixième ou moins d'un point de pourcentage. Contrairement aux comptes d'épargne traditionnels, toutes les banques ou coopératives de crédit n'offrent pas de comptes à haut rendement. Les banques en ligne semblent offrir les meilleurs taux.

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Les comptes d'épargne à haut rendement à intérêts composés, ce qui signifie que vous gagnez des intérêts sur les intérêts que vous avez déjà gagnés. Ces comptes vous permettent également de gagner plus d'argent sur votre épargne en espèces. Par exemple, tu mets 2$, 000 sur un compte d'épargne à haut rendement avec un APY de 1,2 %. Après une année, si vous ne touchez pas à l'argent de votre compte, vous gagnerez environ 24,00 $. Si vous placez votre argent sur un compte d'épargne standard à environ 0,20%, vous ne feriez qu'environ 4,00 $.

Aucun des deux montants ne vaut la peine d'être crié, mais 24,00 $ est bien mieux que 4,00 $.

Comment les baisses de taux de la Réserve fédérale affectent les comptes d'épargne

Alors que le coronavirus est devenu une pandémie, la Réserve fédérale a abaissé son taux d'intérêt de référence entre 0,0% et 0,25%. Cela a été fait pour relancer l'économie et inciter les emprunteurs à commencer à dépenser. La banque centrale a également acheté des milliards de dollars d'obligations, ce qui a poussé les taux encore plus bas. Pas une bonne nouvelle pour les comptes d'épargne. Mais même avant COVID, les comptes d'épargne portant intérêt n'étaient pas si géniaux.

Toutefois, votre argent est assuré par la FDIC, et les heures supplémentaires, un compte d'épargne à haut rendement ne perdra pas beaucoup de valeur. Par exemple, si l'inflation est de 1,00 % et que votre compte paie 0,02 %, vous perdrez 0,98 % à cause de l'inflation. Cependant, à l'heure actuelle, un compte d'épargne à haut rendement peut rapporter jusqu'à 0,80% APY, vous ne perdrez donc que 0,20% à cause de l'inflation.

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Que faire si les taux continuent de baisser

La réponse courte ? Ne fais rien. Même avec des taux d'intérêt historiquement bas, ne retirez pas votre argent de votre compte d'épargne à haut rendement pour l'instant. C'est toujours l'un des meilleurs endroits pour conserver votre argent, principalement parce que les taux des comptes à haut rendement - même lorsqu'ils baissent - sont toujours meilleurs que ceux des comptes d'épargne traditionnels.

Credible peut vous aider à trouver un compte d'épargne à haut rendement qui vous convient. Rendez-vous sur leur site Web pour en savoir plus sur les comptes d'épargne à haut rendement et combien vous pourriez économiser sur les intérêts.

Par exemple, si vous mettez 10$, 000 sur un compte d'épargne à haut rendement, vous pourriez gagner jusqu'à 0,80% APY sur votre argent, ou 8 fois la moyenne nationale. Cela signifie qu'au bout d'un an si les intérêts sont composés mensuellement et que vous n'effectuez aucun autre dépôt ou retrait, vous gagnerez 80 $. Cela peut sembler peu, mais lorsque vous comparez les taux sur un compte d'épargne standard, ce n'est pas si grave.

Déposez les mêmes 10 $, 000 sur un compte d'épargne standard, avec un APY de 0,05 % (la moyenne nationale actuelle rapportée par la FDIC), et vous gagnerez 5,00 $ à la fin d'un an si les intérêts sont composés mensuellement et que vous ne faites aucun autre dépôt ou retrait. Outre, même si les taux sont bas en ce moment, cela ne change rien au fait que vous avez besoin d'économies d'urgence.

Est-il judicieux de changer de banque pour des taux plus élevés ?

Vous pouvez penser que si votre banque paie 0,65% APY sur votre compte d'épargne à haut rendement et que la banque en bas de la route ou en ligne paie 0,75% APY, que changer de compte a du sens. Mais si vous considérez le temps qu'il faut pour ouvrir un nouveau compte, modifier vos informations de dépôt direct, et déplacez votre argent, vous voudrez peut-être y réfléchir à deux fois. Dans un an, la différence que vous gagneriez sur vos 10 $, 000 serait d'environ 10,00 $.

Vous pouvez même envisager un compte courant porteur d'intérêts, un CD, ou marché monétaire, mais les tarifs ne sont pas très différents. Si les taux baissent sur votre compte d'épargne à haut rendement, la meilleure chose à faire est de ne rien faire. Les taux des comptes d'épargne montent et descendent, et parfois le casse-tête d'ouvrir un nouveau compte ou de déménager des comptes ne vaut pas les quelques dollars que vous économiserez

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