6 objectifs financiers à atteindre avant de mourir

En fin de vie, vos dernières pensées ne porteront pas sur de mauvaises décisions financières. Mais avant d'aborder l'au-delà, vous aurez probablement plus que quelques regrets concernant la mauvaise gestion de votre argent.

La détresse financière résulte souvent d'un manque de planification à long terme. Ne pas épargner suffisamment pour la retraite – une entreprise de plusieurs décennies – est le plus grand regret financier des adultes américains, selon une enquête Bankrate, suivi de près par l'absence d'un compte d'épargne d'urgence suffisamment financé.

Tout comme votre bien-être physique, la santé financière nécessite à la fois de bonnes habitudes et un peu de chance. En fixant des objectifs financiers et en travaillant dur pour les atteindre, vous pouvez concentrer votre énergie sur les parties les plus significatives de votre vie.

1. Maintenez un score FICO de premier ordre

Vous allez devoir emprunter une grosse somme d'argent à un moment de votre vie. Vous voulez acheter une maison ? Une voiture? Il y a de fortes chances que vous deviez d'abord vous rendre à la banque. Plus vous paraissez solvable auprès d'une institution financière, moins vous finirez par payer d'intérêts.

Garder un score super premier, généralement autour de 740, devrait être un objectif financier important. La plupart des Américains échouent. Le score FICO moyen a atteint un niveau record l'année dernière, atteignant 700. Vous devriez viser plus haut. Mais n'insistez pas pour essayer d'obtenir une note parfaite de 850. La vie est trop courte.

Comment vous améliorez-vous ? Payez toutes vos factures de carte de crédit en totalité chaque mois, à temps. N'utilisez pas plus de 20 % de votre crédit disponible et conservez vos comptes les plus anciens même si vous n'en avez pas besoin.

2. Disposer d'un fonds d'urgence de 6 mois

Accumuler six mois de dépenses dans un compte d'épargne à haut rendement est vraiment difficile. Selon l'endroit où vous vivez et combien vous gagnez, vous cherchez une réserve d'environ 20 $, 000 et 50 $, 000. Seulement 39 pour cent des Américains seraient en mesure de payer 1 $, 000 d'urgence avec de l'argent, selon une enquête Bankrate. Les salaires ont pour la plupart stagné depuis la Grande Récession, et les faibles taux d'intérêt sont un casse-tête pour les épargnants.

Mais c'est une étape fondamentalement importante. Un fonds d'urgence est une protection contre les catastrophes. Si vous étiez licencié, cela vous permettrait de prendre votre temps pour choisir votre prochain rôle. Si vous êtes malade ou si le toit s'effondre, vous n'auriez pas à vous endetter.

Si vous partez de zéro, placez toute manne que vous recevez dans un compte d'épargne. Vous pouvez même nommer le compte « rupture en cas d'urgence ».

3. Devenez millionnaire 401(k)

Le montant dont vous avez besoin en épargne-retraite dépend de votre niveau de vie actuel, mais vous pouvez faire face à quelques ajustements après l'avoir arrêté. La moitié des ménages risquent de passer leur âge d'or avec moins de pouvoir d'achat que d'habitude, selon le Center for Retirement Research du Boston College.

L'ancienne règle empirique suggère que vous avez besoin de huit fois votre revenu final en épargne-retraite (il existe des mesures plus détaillées que vous pouvez utiliser, ou vous pouvez engager un planificateur financier). Toujours, l'épargne-retraite est relativement simple. Économisez 10 à 15 pour cent de vos revenus, inclure une correspondance d'entreprise dans votre 401(k), et investir dans des fonds diversifiés à faible coût. Un moyen simple et rapide consiste à choisir un fonds à date cible qui devient plus prudent (c. plus d'obligations) à mesure que vous vieillissez.

4. Remboursez votre hypothèque

Même si vous avez un faible taux hypothécaire - les taux hypothécaires ont été réduits par rapport aux normes historiques depuis le début de la crise du logement - être propriétaire de votre maison est l'une des mesures les plus libératrices financièrement que vous puissiez prendre, et un moyen sûr d'économiser de l'argent.

Disons que vous avez mis 10 pour cent sur un 262 $, 500 maisons avec une hypothèque à taux fixe de 30 ans à 3,88 %. Vous finirez par payer 164 $, 000 en intérêts seulement. Souscrire un emprunt sur 15 ans, au lieu, permettrait d'économiser environ 90 $, 000.

Même si vous vous en tenez à la durée moyenne des prêts, pensez à contribuer en plus à votre mensualité dans la mesure du possible, et rejoignez les 36 % de propriétaires sans hypothèque.

5. Faites un achat important avec de l'argent

Malgré une amélioration de la situation de l'emploi et des marchés boursiers atteignant de nouveaux sommets, Les Américains sont aux prises avec des économies et des dettes. Le taux d'épargne personnelle a chuté de façon spectaculaire au cours des dernières années, tandis que le pourcentage de familles endettées par carte de crédit a bondi de près de six points de pourcentage à 43,9 de 2013 à 2016, selon la Réserve fédérale. Le ménage endetté moyen doit 5 $, 700. La Fed s'apprêtant à relever les taux d'intérêt à plusieurs reprises en 2018, s'endetter est une proposition de plus en plus coûteuse.

La prochaine fois que vous devez faire un gros achat, comme des vacances en famille ou une nouvelle voiture, essayez de le faire complètement avec de l'argent. Vous apprécierez non seulement la chose que vous venez d'acheter, mais vous ne ferez pas face à l'anxiété qui accompagne les nouvelles dettes. Pour augmenter votre taux d'épargne, siphonner automatiquement un petit pourcentage de votre salaire bihebdomadaire dans un compte d'épargne affecté. L'enregistrement automatique est le moyen le plus rapide de créer votre cache.

6. Rembourser les prêts étudiants

Les prêts étudiants affligent des personnes de tous âges. Près d'un Américain sur 6 a une dette étudiante, avec un montant médian de 17 $, 000. Si vous avez contracté des prêts pour des études supérieures, vous devez 45 $, 000. Pendant ce temps, la dette senior a quadruplé au cours des 10 dernières années, selon le Bureau de la protection financière des consommateurs.

Si vous mettez déjà suffisamment de côté pour votre retraite — généralement 10 % de votre salaire, y compris tout jumelage avec l'employeur - et avoir un fonds d'urgence entièrement financé, commencer à faire des heures supplémentaires pour rembourser votre dette étudiante. Mettez toutes les augmentations, ou votre détaxe, pour réduire la montagne de dettes.