Le parcours :cartographier les décisions financières de la vie

Extraits d'un article (« The Journey : Mapping Life’s Financial Decisions ») publié à l'origine dans l'édition d'automne 2017 du magazine trimestriel Argent sûr . (Les abonnements numériques à Confid Money sont gratuits.)

Si vous voulez parler de gestion de patrimoine et de planification financière, sois prêt. Il y a tellement de questions et tellement de variables impliquées dans la création d'une stratégie. La clé pour bien faire les choses consiste à mettre toutes vos cartes sur la table - soyez honnête avec vous-même au sujet de vos besoins et désirs financiers, maintenant et dans le futur. Et c'est généralement à ce moment-là que cela vous frappe - l'ampleur du processus. Nos conseillers le voient de première main lorsqu'ils interagissent avec les clients. Planifier l'avenir d'un point de vue financier peut être, bien, intimidant.

Commencez à planifier tôt

Cela semble simple, droit? CA dépend de la personne, la situation et le moment. Bien que le processus puisse être assez simple, c'est la partie envelopper-votre-bras-autour-de-tout qui prend un certain temps pour s'y habituer. La prise de décision peut être compliquée lorsqu'il s'agit de votre vie financière. La planification financière consiste essentiellement à parcourir tous vos cycles de vie.

Mariage. Naissance. Université. Immobilier. Assurance-vie. Retraite. Chacun est un moment et une décision importants dans la vie de la plupart des Américains. Mais êtes-vous prêt ?

« La plupart des investisseurs ont tendance à tergiverser, et ces éléments de planification se faufilent sur eux, " dit Jonathan Lore, un conseiller financier principal avec capital personnel. Lore dit que trop de consommateurs sous-estiment les coûts futurs « réels » des objectifs financiers.

« La planification financière est un marathon et non un sprint. Si vous adoptez une vision globale, s'associer avec le bon conseiller pour définir une stratégie, alors tout ce que vous avez à faire à partir de là est d'exécuter le plan.

Formuler une stratégie qui fonctionne signifie décomposer les événements majeurs de la vie en éléments que vous pouvez planifier. Voici un aperçu de la façon dont vous pouvez mettre votre plan en action :

Mariage

Créer l'unité entre les partenaires est l'un des éléments les plus importants et les plus importants de cette étape de la vie. Le processus nécessite de combiner les ménages et de prendre des décisions financières concernant le fait d'avoir deux comptes ou un compte commun. Cela signifie apprendre à connaître les tendances financières des familles de chacun. La meilleure chose à faire est d'identifier vos attentes et vos compétences, puis adaptez la conversation de manière à ce que les deux parties soient à l'aise avec un plan pour aller de l'avant ensemble.

Naissance

Examiner les couvertures et les options d'assurance, les avantages sociaux et les politiques de congé, fonds d'urgence. Examinez les programmes de garderie/d'éducation préscolaire pour vous assurer que vous êtes prêt pour la planification/les besoins de trésorerie. Certaines familles planifient la naissance de leurs enfants autour de l'hébergement en garderie. Une fois les problèmes ci-dessus résolus, et après l'arrivée du bébé, commencer à envisager l'enseignement supérieur et la planification de l'épargne. En moyenne, le coût d'élever un enfant est d'environ 234 $, 000.

Assurance-vie

Bien qu'il n'existe pas de police d'assurance-vie universelle, les gens ont besoin d'assurance pour diverses raisons. Bien que les circonstances de chacun soient différentes, réfléchissez à tout ce qui doit être pris en charge si quelqu'un est laissé seul. Cela peut signifier remplacer votre revenu annuel pour couvrir les dépenses quotidiennes de votre conjoint et des personnes à votre charge, rembourser un prêt hypothécaire ou d'autres dettes importantes (cartes de crédit, crédit auto, etc.). Payer les frais de garde d'enfants et/ou les dépenses futures de l'université, les factures médicales ou les taxes impayées doivent également être prises en compte. Vous voudrez peut-être envisager de créer un héritage ou de fournir un revenu de retraite supplémentaire avec une prestation de décès non imposable.

Université

Attendez de commencer à épargner pour le collège de votre enfant jusqu'à ce que vous ayez d'autres priorités, comme un fonds d'urgence, Assurance, et votre propre épargne-retraite sur la bonne voie. Il est important de s'assurer que vos besoins personnels sont satisfaits en premier. Assurer les études collégiales d'un enfant au détriment de votre propre bien-être financier pourrait signifier que vous finirez par devenir un fardeau financier pour votre enfant à la retraite. Une fois que vous êtes prêt, examinez vos options - quel pourcentage des dépenses voulez-vous couvrir, envisagez-vous des institutions privées par rapport aux institutions publiques, votre enfant va-t-il contracter un prêt étudiant, etc. Identifiez les stratégies et lancez-vous. Revoir la stratégie au moins une fois par an.

Immobilier

Comprenez qu'en termes d'investissements, l'immobilier n'est qu'une autre classe d'actifs illiquides. Découvrez combien vous pouvez vous permettre, ou dans le cas d'un immeuble de placement, ce que vous attendez en termes de retours. Génère-t-il suffisamment de rendement pour compenser la prime d'illiquidité ?

Retraite

Comprenez vos véritables tendances en matière de dépenses et d'épargne et effectuez des projections/analyses prospectives pour vos années de retraite. Regarde où tu en es, et puis ce qu'il faudra pour arriver là où vous devez aller. Construire un portefeuille de retraite, c'est essentiellement, la mi-course de la course. La seconde moitié est le maintien du style de vie à la retraite que vous avez imaginé. La clé est de trouver une stratégie d'investissement disciplinée qui trouve un équilibre en offrant la diversité, tolérance au risque, et la flexibilité dont vous avez besoin. Il est également important de comprendre d'où proviendra votre argent lorsque vous prendrez votre retraite et de déterminer quelles sources de revenu (comptes de retraite, sécurité sociale, autres sources de revenu) vous puiserez et quand optimiser votre stratégie de revenu de retraite. La fonction Retirement Paycheck de Personal Capital est un bon point de départ.

Notre avis

La création d'une stratégie globale pour faire face à ces événements majeurs de la vie est cruciale pour le bien-être financier à long terme. Consulter un professionnel de la finance de confiance est une première étape importante pour s'assurer que vous êtes prêt à tout ce que l'avenir vous réserve.

Cette pièce a été initialement présentée dans le numéro d'automne 2017 de Confident Money, un magazine trimestriel sponsorisé par Personal Capital. Confident Money s'efforce de résoudre les problèmes les plus importants en partageant des histoires et des idées qui vous aideront à rester en équilibre et déterminé pour les nombreux défis de la vie. Pour plus d'histoires comme celle-ci, abonnez-vous à Argent Confiant.

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