7 façons les plus simples de rattraper son épargne-retraite plus tard dans la vie

Selon une enquête de l'Employee Benefit Research Institute, trois travailleurs sur dix déclarent que préparer leur retraite leur cause une détresse émotionnelle. Pourquoi? Bien, parce que la plupart des gens se sentent très en retard en matière d'épargne-retraite.

L'Economic Policy Institute rapporte que les familles des baby-boomers, en moyenne, avoir un peu plus de 160 $, 000 économisés pour la retraite. Avec des durées de vie plus longues, inflation, et l'augmentation des dépenses de santé, il est possible que de nombreux retraités n'aient pas assez pour soutenir confortablement leur retraite.

Si vous avez du retard dans votre épargne-retraite, vous paniquez peut-être. Cependant, il y a de l'espoir pour toi. Si vous êtes ouvert aux suggestions, quelques gestes intelligents vous aideront à rattraper vos économies même tard dans la partie. (Voir aussi :7 étapes de planification de la retraite que les débutants tardifs doivent suivre)

1. Changez d'état d'esprit

L'un des meilleurs moyens de réduire la pression sur le rattrapage de l'épargne-retraite est de changer d'état d'esprit.

Rob Hill, propriétaire du cabinet de conseil financier R. Hill Enterprises, Inc., aide les gens à planifier leur retraite et d'autres étapes de la vie. Il dit que pour rattraper ton épargne, vous devez d'abord être plus flexible avec votre idée de la retraite. "La première chose que je suggérerais est de ne pas considérer la retraite comme un âge, mais plutôt une situation financière, " il dit.

Hill explique que la concentration peut soulager l'anxiété et rendre un objectif de rattrapage plus réalisable pour certains. Il explique, "L'objectif de la retraite n'est pas un tas d'atouts, ce sont les flux de trésorerie qui rendent la retraite possible."

Si vous envisagez la retraite sous cet angle, vous découvrirez peut-être que vous avez plus de retraite que vous ne le pensiez et qu'il est un peu plus possible de constituer votre pécule.

2. Faire des contributions de rattrapage

Si vous avez plus de 50 ans, vous pouvez contribuer plus que d'habitude à votre 401(k). Pour 2018, les employés dans les limites d'âge peuvent cotiser 18 $, 500 plus une contribution de rattrapage de 6 $, 000, pour un total de 24 $, 500. Cette approche peut être encore plus utile si votre employeur propose un jumelage.

Kevin Ward, de Park Elm Investment Advisors, note une autre façon d'économiser:un IRA - soit un IRA traditionnel, soit un Roth IRA. « En plus de votre régime parrainé par l'employeur, vous pouvez économiser 5 $, 500 dans un IRA, " dit-il. " Pour les plus de 50 ans, il y a une contribution de rattrapage supplémentaire de 1 $, 000, pour un total de 6 $, 500. » (Voir aussi :6 façons de respecter les limites de contribution 401 (k) 2018 éclaireront votre avenir)

3. Cotiser à un compte d'épargne santé (CSH)

Bien que les HSA aient été créés comme véhicules d'épargne pour les dépenses de santé, il existe certains avantages et traitements fiscaux qui peuvent faire de ce type de compte une option de retraite complémentaire. Pour ouvrir un HSA, vous devez avoir un régime de soins de santé qualifié, comme un régime de santé à franchise élevée (HDHP).

Shobin Ouralil, fondateur de la plateforme de gestion HSA Lively, dit que placer de l'argent dans un HSA présente de nombreux avantages et « échappatoires » qui en font un excellent ajout pour l'épargne-retraite.

« Vous pouvez économiser de l'argent avant impôt et ensuite utiliser des dollars avant impôt pour payer les frais médicaux admissibles, " dit-il. " Après l'âge de 65 ans, vous pouvez utiliser les fonds HSA pour tout ce que vous voulez, pas seulement les frais médicaux remboursables admissibles. »

Il convient également de noter que les HSA n'ont pas de distributions obligatoires à la retraite, vous pouvez donc épargner jusqu'à 70 ans, années 80, et au-delà. Ceci est utile pour toute personne en retard sur l'épargne-retraite et qui a besoin de plus de temps pour épargner. (Voir aussi :Comment un HSA pourrait aider votre retraite)

4. Soyez économe

Vous pourriez être enthousiasmé par l'idée d'économiser plus d'argent, mais vous vous demandez comment vous allez réellement atteindre ces taux d'épargne plus élevés. Votre meilleur pari est de réduire vos dépenses de style de vie actuelles. Bien sûr, vous voudrez ajuster vos dépenses à un niveau qui vous convient. Mais gardez à l'esprit l'objectif ultime d'avoir assez d'argent pour soutenir votre retraite.

Les options pour économiser de l'argent sont illimitées. Avec un peu de créativité et de motivation, vous devriez être en mesure de trouver des habitudes frugales qui vous aideront à atteindre vos objectifs d'épargne, qu'il s'agisse de réduire la taille de votre maison, à ne manger au restaurant qu'une fois par mois. (Voir aussi :6 façons de réduire les coûts juste avant de prendre votre retraite)

5. Reporter la perception de la Sécurité sociale

Il s'agit d'une autre stratégie qui peut vous aider à gagner un revenu plus élevé pendant la retraite. La Social Security Administration rapporte que le report des prestations de sécurité sociale au-delà de l'âge de votre retraite à taux plein peut augmenter les paiements futurs jusqu'à 8 % pour chaque année où le revenu est différé jusqu'à 70 ans.

Tom Foster, porte-parole national de MassMutual, travaille avec des conseillers financiers et des employeurs pour les renseigner sur les plans 401 (k). Il recommande de reporter les prestations de sécurité sociale, car les retours sont assez importants si vous pouvez attendre. Il note, "Peu de stratégies d'investissement dégagent un tel rendement, peu importe celui avec une garantie. » (Voir aussi :6 façons intelligentes d'augmenter vos versements de sécurité sociale avant la retraite)

6. Continuez à travailler

Une étude de 2013 de l'Université de Georgetown estime qu'il y aura jusqu'à 55 millions d'offres d'emploi d'ici 2020 en raison du départ à la retraite des baby-boomers et de leur départ du marché du travail. Donc les chances sont, il y aura beaucoup de demande pour ceux qui veulent rester et travailler plus longtemps.

Heureusement, nous vivons à une époque merveilleuse où Internet permet aux gens de travailler plus longtemps, dans des conditions flexibles depuis presque n'importe où dans le monde. Si vous pouvez continuer à travailler plus longtemps, cela augmentera votre potentiel d'économiser encore plus d'argent. (Voir aussi :4 emplois à distance créatifs qui peuvent compléter votre revenu de retraite)

7. Continuez à investir

Autrefois, les gens réduisaient considérablement leurs portefeuilles d'investissement en prévision de leur « âge d'or ». Afin de réduire le risque de perdre le principal de leur épargne, un retraité peut être incité à adopter une stratégie d'investissement très prudente en conservant ses actifs en espèces, obligations, ou une combinaison des deux.

De nos jours, les gens vivent et travaillent plus longtemps et peuvent être en mesure d'investir et d'épargner plus agressivement pendant de plus longues périodes.

Falaise Caplan, CFP chez Neponset Valley Financial Partners, suggère que les personnes qui ont besoin d'épargner davantage devraient continuer à investir pour la croissance. « Établir et financer en permanence un compte axé sur la croissance qui peut bénéficier d'un traitement moins élevé des gains en capital à long terme, " dit-il. " La moyenne des coûts en dollars peut également être utilisée pour réduire la volatilité d'un portefeuille. " (Voir aussi :7 raisons d'investir dans des actions après 50 ans)