Comment utiliser SEPP et ne pas détruire votre retraite

Les SEPP programme peut fournir un moyen pour ceux qui ont un compte de retraite d'accéder à leurs fonds avant d'atteindre l'âge de 59 1/2. Cependant, de nombreux investisseurs qui ont utilisé ce programme constatent qu'ils ont effectivement détruit leur retraite. Voici quelques éléments à considérer au sujet du programme SEPP et comment éviter de nuire à vos chances à la retraite.

SEPP

Le terme « SEPP » signifie « Paiement périodique sensiblement égal ». Il s'agit d'un programme qui a été institué par l'IRS afin de permettre aux gens d'accéder à leurs fonds de retraite avant d'atteindre l'âge traditionnel de la retraite. Avec ce plan, vous n'aurez pas à payer la pénalité standard de distribution anticipée de 10 % que vous auriez normalement à payer si vous accédiez à vos fonds de retraite. Vous n'aurez pas non plus à payer d'impôts sur l'argent pendant que vous participez au programme.

Quand envisager l'entrée

Bien que ce programme vous permette d'accéder à vos fonds sans pénalité, vous devriez considérer attentivement lorsque vous entrez dans le programme. Avec les règles actuelles du programme, vous pourriez facilement vous impliquer trop rapidement. Si vous vous impliquez trop tôt, vous pouvez rapidement passer par la plupart de vos fonds de retraite.

Lorsque vous démarrez ce programme, vous devez y rester au moins cinq ans. Selon les règles, vous devez rester dans le programme pendant cinq ans ou jusqu'à ce que vous atteigniez l'âge de 59 1/2. Quel que soit l'événement qui a lieu en dernier, vous pouvez arrêter le programme. Par exemple, si vous vous impliquez à 58 ans, vous devrez rester dans le programme jusqu'à l'âge de 63 ans. Si vous avez 40 ans lorsque vous entrez dans le programme, vous devrez y rester jusqu'à l'âge de 59 ans 1/2. Cela signifie que vous retirerez des paiements égaux de votre retraite pendant 19 1/2 ans dans le deuxième exemple. Dans ce cas, vous épuiseriez fondamentalement tous les fonds de retraite dans le compte.

Avec ça en tête, vous devriez considérer attentivement lorsque vous vous impliquez dans le programme. Dans la plupart des cas, vous ne devriez pas envisager de le faire jusqu'à ce que vous atteigniez l'âge de 55 ans. Si vous vous impliquez avant cela, vous utiliserez vos fonds de retraite trop rapidement.

Comment utiliser le programme

Lorsque vous envisagez d'utiliser ce programme, vous devriez prendre le temps de réfléchir à vos motivations. Vous ne devriez envisager de participer au programme SEPP que si vous avez un besoin financier urgent. S'il arrive quelque chose que vous ne pouvez pas payer autrement, ce programme peut être bénéfique. Cela vous permettra d'éviter de payer 10 % de votre argent à l'IRS en pénalités. Il vous fournira également une source de revenu sur laquelle vous n'aurez pas à payer d'impôts. Cependant, cela réduira le montant d'argent dont vous disposerez pendant vos années de retraite. Par conséquent, vous devriez envisager d'utiliser ce programme uniquement si vous ne voyez pas d'autre moyen de payer pour un certain type d'urgence financière.