Frais et charges de rente variables communs

Investir dans rente variable signifie que vous paierez plusieurs frais comme des frais de gestion, les frais de mortalité et de dépenses et les frais de rachat. Ces frais et charges peuvent être divisés en frais de contrat de rente et en frais variables de fonds d'assurance qui sont inclus dans le contrat de rente. Il est préférable de lire les petits caractères et de comprendre tous les frais et charges associés au plan de rente que vous avez choisi.

Qu'est-ce que la rente variable ?

Une rente variable est essentiellement un contrat d'assurance. Essentiellement, la rente est payée par l'investisseur et la compagnie d'assurance verse un paiement périodique fixe à l'avenir. L'argent investi fructifie en franchise d'impôt jusqu'au moment du retrait et il est financé avec de l'argent après impôt. La prestation de décès est une spécialité des rentes variables et est affectée par les fluctuations du marché. Les acheteurs de rentes peuvent choisir d'investir dans des actions, obligations et autres fonds dans le but de diversifier leurs portefeuilles. Il existe quelques frais et charges courants :

Frais de risque de mortalité et de dépenses (S&E) :

Toutes les rentes variables facturent des frais de gestion annuels, également appelés frais de risque de mortalité et de dépenses (M&E). Ceci est utilisé pour protéger votre portefeuille et vos paiements futurs. Ce montant est fixe et est soustrait chaque année du solde de votre rente. Ceci est inclus dans les frais d'administration. Il varie de 0,5% à 2%.

Frais de rachat :

Ceux-ci sont prélevés pour décourager l'investisseur de retirer l'argent de la rente par anticipation. Hormis la pénalité fédérale de 10 % imposée par le gouvernement si l'investisseur a moins de 59 ans 1/2, la compagnie d'assurance prélèvera également des frais de rachat comme décrit dans votre contrat. La plupart des rentes élimineront progressivement les frais de retrait au fil du temps. Les jeunes investisseurs trouvent que la rente variable n'est pas une option viable car elle est principalement destinée à l'épargne-retraite. L'encaissement anticipé n'est pas une option rentable.

Taxes administratives:

Frais de transfert de fonds, émettre des confirmations et des relevés, la tenue des dossiers et autres frais de service à la clientèle ainsi que le suivi des paiements d'achat sont couverts par ce qui est perçu comme frais administratifs.

Dépenses d'exploitation :

Ceci est prélevé pour financer les frais d'envoi des actionnaires, les frais de distribution et autres dépenses diverses.

Frais de fonctionnalités spéciales :

Des frais symboliques sont parfois facturés par certaines rentes variables en tant que commission initiale. Il existe des plans « sans charge ». Ceux-ci sont plus avantageux et doivent être choisis.

Frais de transfert d'investissement :

Certaines rentes facturent l'inter-transfert des options d'investissement qui peuvent être évitées en choisissant judicieusement une rente variable qui ne prélève pas ces frais.

Frais de maintenance du contrat :

Ceci est facturé à un taux forfaitaire ou de 25 $ à 30 $ par an pour maintenir le contrat actif, mais renoncé si la valeur de la rente est élevée.

Taxes sur les primes :

De nombreux gouvernements locaux et locaux imposent des taxes sur les primes aux compagnies d'assurance.

Plus l'investisseur vit longtemps, meilleurs seront les rendements des rentes variables à revenu viager garanti, les services d'investissement et les prestations de décès. Il est préférable de connaître toutes les règles qui régissent le contrat pour être sûr d'acheter ce dont vous aurez besoin pour l'avenir.