5 choses que vous devez savoir sur ERISA

La Loi sur la sécurité du revenu de retraite des employés ( ERISA ) a été adoptée pour protéger les employés. Il a été promulgué en 1974 et a été vendu comme une solution aux régimes de retraite d'entreprise qui ne cherchaient pas les meilleurs intérêts de leurs employés. Il y a 5 choses que vous devez savoir sur ERISA, et vous devrez décider qui ERISA protège vraiment.

1. Ne couvre que les employés privés

Vous pourriez penser que vous êtes couvert par l'ERISA alors que vous ne l'êtes pas. Seuls les salariés du secteur privé sont couverts par les plans ERISA. Un employeur non privé peut vous offrir un régime, mais ce ne sera pas un plan ERISA à cause des lois fédérales.

2. Fiduciaire cautionné

La ou les personnes ou l'entreprise chargées de gérer le plan ERISA sont appelées fiduciaires. Ils seront tenus responsables de la mauvaise gestion du régime, et ils sont tenus d'être liés par la loi. Le but de l'exigence de caution est de protéger les employés contre les pertes financières. Certains fiduciaires sont exemptés de l'obligation de caution, vous devriez donc savoir si la fiduciaire a une couverture obligataire.

3. Droit de poursuivre le fiduciaire

ERISA permet aux employés de poursuivre les fiduciaires pour manquement à leurs devoirs ou pour refus d'avantages. C'est pourquoi l'émission obligataire est importante, pour s'assurer que les employés peuvent obtenir un recouvrement financier s'ils intentent une action en justice et gagnent l'affaire. Il peut être nécessaire de poursuivre une compagnie d'assurance en justice si vous êtes blessé et avez une montagne de factures médicales que votre plan ERISA refuse de payer.

4. Lois de l'État

L'ERISA l'emporte sur les lois d'assurance de l'État dans de nombreux cas. Cependant, dans certains cas, votre employeur n'a pas à incorporer les dispositions ERISA et est exempté en vertu des lois de l'État. Par exemple, ERISA peut exiger une couverture pour les prestations de santé mentale, mais votre employeur n'est pas obligé de fournir une assurance maladie dans le cadre de son plan ERISA si les lois de l'État ne l'exigent pas. Une autre exemption courante que certains employeurs prennent est de ne pas suivre l'exigence de l'ERISA de fournir une couverture de santé à un nourrisson dès sa naissance. Vous devez connaître les détails du plan ERISA proposé dans votre travail et ne pas assumer la couverture en fonction de ce que vous savez ou avez lu sur les exigences fédérales.

5. Refus des réclamations

Les compagnies d'assurance ne peuvent pas refuser à tort vos réclamations en vertu de l'ERISA, quelles que soient les lois de l'État. C'est l'une des protections offertes aux employés pour s'assurer qu'ils recevront les avantages auxquels ils s'attendent. L'entreprise doit faire un certain nombre de choses, tels que les suivants, avant de pouvoir légalement refuser la couverture :

• donner les raisons du refus, et inclure les sections des lois fédérales et étatiques qui s'appliquent ;
• vous fournir des informations afin que vous puissiez soumettre une nouvelle demande qui sera approuvée ; et
• expliquer votre droit de faire appel ou d'intenter une action en justice.

Les plans non ERISA ne sont pas aussi stricts dans leurs règles de refus.

Si ERISA protège les employés, les compagnies d'assurance, employeurs privés ou tout ce qui précède est un débat en cours. Ce qui est important, c'est que vous sachiez à quoi vous attendre d'un régime si votre employeur en propose un.