Tout savoir sur un échange 1035

UNE 1035 échange est une disposition du code des impôts qui vous permet de transférer des fonds d'un contrat d'assurance-vie ou de rente variable vers un autre contrat ou rente. Tout cela peut être fait sans créer un événement dans lequel vous êtes imposé de l'argent supplémentaire.

Est-ce bénéfique ?

Bien qu'il n'y ait pas beaucoup de parties du code des impôts qui jouent en faveur du contribuable, l'échange 1035 le fait. Avec une rente, vous pouvez échanger ce que vous avez actuellement contre un autre, les revenus d'origine restant à imposition différée jusqu'à ce que vous retiriez l'argent pour de bon.

Attention aux frais de rachat

Vous n'aurez peut-être pas à payer d'impôts lorsque vous effectuerez un échange 1035, mais il y a de très bonnes chances que vous soyez frappé d'une accusation de reddition. Il s'agit de frais que vous devez payer lorsque vous vendez ou retirez de l'argent d'une rente pendant la période de rachat. La période de remise dure généralement de six à huit ans, commençant après avoir terminé la transaction.

Un échange 1035 est avantageux car il ne déclenche pas un événement imposable. Si vous pouvez éviter des frais de rachat, cette transaction est encore plus avantageuse.

Quelles sont les exigences pour un échange 1035?

L'une des principales exigences associées à un 1035 échange est que le propriétaire de l'ancien produit et du nouveau produit doit être la même personne. Si vous souhaitez transférer la propriété de la nouvelle politique à quelqu'un d'autre, tu peux le faire, mais vous devez d'abord attendre que le transfert soit terminé. Pour faire un échange 1035, vous devez travailler avec une police d'assurance-vie, une rente ou une dotation. Vous êtes également autorisé à échanger deux anciens produits contre un seul nouveau contrat.