Que se passe-t-il lorsque vous fermez un compte Roth IRA ?

UNE Compte Roth IRA peut être un excellent outil d'épargne à investir pour la retraite. Tout l'argent versé est après impôt, donc chaque dollar dans votre compte à l'âge de la retraite est un dollar que vous devrez dépenser, car aucun impôt ne sera déduit. Il existe certaines situations qui nécessiteraient la fermeture de votre compte, et vous devez être préparé pour les conséquences. L'IRS vous pénalise pour la fermeture ou le retrait anticipé de votre épargne-retraite, alors comprenez les avantages et les inconvénients de le faire.

Retraits anticipés

Si vous effectuez un retrait anticipé d'un compte de retraite, vous paierez une pénalité de dix pour cent. Un Roth exige que vous ayez cinquante-neuf ans et demi pour effectuer des retraits sans pénalité. Vous ne paierez pas d'impôts puisqu'ils ont été payés avant de déposer de l'argent dans le Roth. Il y a quelques raisons qui vous permettront de vous retirer avant l'âge de cinquante-neuf ans sans pénalité.

Exceptions à la pénalité pour retrait anticipé

Il existe plusieurs exceptions à la pénalité de retrait anticipé. Si vous devez fermer votre compte, ou effectuer des retraits et vous ne respectez pas l'une de ces règles, vous paierez la pénalité de dix pour cent. Si vous répondez aux critères, vous pouvez prendre l'argent et ne rien devoir, puisque les impôts sont déjà payés sur l'argent. Si vous devenez invalide et ne pouvez pas retourner au travail, vous pouvez effectuer des retraits anticipés. Aussi, si vous achetez votre première maison, ou payer pour vous-même ou une personne à charge pour fréquenter l'université, vous effectuez des retraits sans pénalité. Si vous avez des factures médicales, vous pourriez éventuellement retirer de votre Roth pour les payer. Et, si l'IRS met un privilège sur votre compte Roth, et ils en retirent de l'argent à cause des arriérés d'impôts que vous devez, vous ne paierez pas de pénalité sur cet argent.

Clôture du compte

Si vous souhaitez fermer votre compte Roth parce que vous n'êtes pas satisfait des résultats, n'aimez pas votre maison de courtage ou toute autre raison, vous devrez transférer l'argent sur un autre compte de retraite, ou payer la pénalité. L'argent peut être transféré à un autre régime de retraite admissible de votre choix, mais il doit être roulé dans les soixante jours suivant la clôture de l'autre compte.

Clôture du compte en raison du décès du propriétaire

Si le propriétaire du compte décède, les fonds deviennent la propriété du bénéficiaire du propriétaire. Le bénéficiaire peut transférer le Roth sur un autre compte de retraite. Le bénéficiaire peut également effectuer des retraits sans pénalité. Dans certaines circonstances, l'IRS imposera les revenus accumulés sur le compte. Cela peut être fait pour les retraits de difficultés. Le retrait pour un acheteur d'une première maison ou pour des études est toujours libre d'impôt. Retraits pour cause de décès, invalidité, ou les frais médicaux ne peuvent être imposés que sur les revenus, pas le principal.