Nest egg :le dépenser ou l'économiser ?

Essayez de répondre à ces trois questions fondamentales sur la gestion de l'argent à la retraite :

1. Quelle part de votre épargne pouvez-vous retirer en toute sécurité chaque année sans manquer d'argent avant d'être à court de vie ?
2. Seriez-vous prêt à renoncer à l'accès à une partie de votre épargne pour acheter une rente qui promet de vous procurer un revenu stable, peu importe combien de temps vous vivez ?
3. Avez-vous l'intention de retirer régulièrement de l'argent de votre pécule de retraite, ou envisagez-vous d'éviter au maximum de dépenser votre épargne - voire de cotiser davantage - afin d'avoir un coussin pour la vieillesse ou de l'argent à laisser à vos héritiers ?

New York Life a demandé à un échantillon représentatif d'adultes de 40 ans et plus dont le revenu du ménage est d'au moins 100 USD, 000 pour répondre à ces questions et a découvert, sans surprise, que les retraités avaient des réponses différentes de celles qui approchaient de la retraite mais n'y étaient pas encore. Il a également appris qu'un grand nombre de personnes ont des idées irréalistes sur le montant d'épargne dont elles auront besoin à la retraite et sur la manière dont elles géreront ce qu'elles ont.

Éducation à la retraite améliorée

Une chose qui a impressionné New York Life était le niveau de sophistication des répondants au sondage démontré par leurs réponses cette année, par rapport aux réponses données il y a 10 ans. "Je pense que nous avons fait du bon travail en améliorant l'éducation autour de la planification de la retraite, " dit Dylan Huang, directeur général, La vie new-yorkaise.

Néanmoins, il y a eu quelques réponses aux questions ci-dessus qui ont laissé Huang et d'autres à New York Life dire, "Hein?"

Question 1. La bonne réponse est moins de 5%. L'étude a révélé que dans l'ensemble, 15 % pensaient pouvoir dépenser 10 à 14 % de leur pécule et ne pas manquer d'argent prématurément. Un autre 27 % pensaient qu'ils pourraient dépenser 5 à 9 % sans manquer. « Entre 5% et 9%, on peut dire que c'est circonstanciel pour certaines personnes, " Huang dit, "mais tout ce qui dépasse 10% est (attribuable à) un grave manque d'éducation."

Question 2. Il n'y a pas de réponse correcte. Si vous avez la chance d'avoir une ancienne, pension à prestations déterminées, vous êtes probablement couvert. Si vous ne le faites pas, dépenser une partie de vos économies sur un revenu garanti comme une rente pourrait être une bonne idée. Dans tout, 21 % des personnes interrogées se déclarent très intéressées par l'achat d'un revenu garanti, et 36 % étaient quelque peu intéressés. Huang dit que c'est le double du nombre de personnes intéressées il y a 10 ans. « Moins de gens ont des retraites, et ils ont moins confiance en la sécurité sociale. Ils commencent à se rendre compte que nous vivons dans un monde de bricolage.

Question 3. Cela dépend. Quelque 39 % des retraités déclarent ne pas toucher à leur pécule. Au lieu, ils se débrouillent avec la Sécurité sociale, retraite, intérêts et dividendes, et d'autres sources régulières de revenus. Un autre 39 % économisent de l'argent pendant la retraite. Les préretraités ne croient pas qu'ils pourront se permettre d'adopter cette approche, avec 37% s'attendant à dépenser ce qu'ils ont. Huang dit qu'il pense que cela reflète le grand nombre de retraités avec des pensions, ainsi que la frugalité de la plus grande génération et de certains baby-boomers plus âgés qui ont connu des moments difficiles et sont plus déterminés à épargner que les plus jeunes.

Si vous pensez que ces retraités sont inutilement parcimonieux, considère ceci. La Federal Reserve Bank de Chicago a récemment cité une étude disant qu'à 100 ans, frais médicaux moyens non couverts par l'assurance, Medicare ou Medicaid est de 17 $, 700, ce qui est supérieur au revenu moyen de la plupart des personnes de cet âge.

Aucun doute là dessus, vieillir coûte cher et trouver une stratégie pour gérer ce que vous avez afin que cela dure est une priorité absolue.

Quand est-il judicieux de retirer de l'argent d'un Roth à des fins autres que la retraite ?

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