Votre forfait 401(k) n'est pas gratuit

Les plans de retraite sont comme les déjeuners

"Tout le monde sait que rien n'est gratuit dans la vie, " dit Laura Varas, fondateur et PDG de Hearts &Wallets, qui a mené l'enquête. L'entreprise étudie la conception et la commercialisation de régimes de retraite et d'investissements.

Mais il y a un gros problème, Varas dit :

• Beaucoup d'Américains ne savent pas ce qu'ils paient.
• Beaucoup d'autres pensent qu'ils ne paient rien au-delà du coût des investissements ou des produits réels.

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Ce que veulent les investisseurs

Bien que certains produits et services soient plus avantageux que d'autres, et les particuliers pourraient choisir de payer des prix plus élevés pour un niveau de service plus élevé, par exemple, Varas dit que les consommateurs devraient savoir ce qu'ils paient, et ce qu'ils paient. Après avoir demandé 5, 000 investisseurs en régime de retraite ce qu'ils attendent de leurs prestataires de services financiers, Hearts &Wallets affirme que les investisseurs de toutes les étapes de la vie et de tous les niveaux de revenu deviennent de plus en plus exigeants.

L'enquête a trouvé ces 3 éléments au sommet des listes de souhaits des investisseurs :

• Frais clairs et compréhensibles.
• Faire passer leurs intérêts en premier.
• Avoir des choses expliquées en termes compréhensibles.

tu paies pour quoi?

Les frais sur les investissements de votre régime de retraite en milieu de travail ne sont pas fixés. Depuis près de 4 ans, votre régime de retraite a été tenu de vous montrer les frais. Votre entreprise n'est pas obligée de vous proposer les investissements les moins chers, mais elle doit être en mesure de démontrer que les frais sont raisonnables.

En réalité, le Département du travail conseille aux entreprises de ne pas considérer les frais dans le vide. Quel est le tarif en vigueur pour des services comparables ? Que facturent les autres pour les mêmes produits et services dans la même zone géographique ? Les frais « ne sont qu'une partie du tableau d'ensemble, », précise le ministère du Travail. Les autres éléments à prendre en compte sont le risque et le rendement des investissements, et la qualité et la quantité de services fournis.

Si vos investissements s'accompagnent d'un support client important :un site Web interactif, des services d'assistance téléphonique et de conseil, pour n'en nommer que quelques-uns, les frais pourraient bien être plus élevés.

Certains des types de frais que vous pourriez voir sur votre relevé sont des frais de gestion, qui couvrent les frais de gestion des actifs du fonds, ou pourrait être utilisé pour les dépenses administratives. Ceux-ci peuvent porter plusieurs noms différents, tels que les frais de conseil en investissement ou les frais de tenue de compte. Des frais de vente peuvent également s'appliquer.

D'autres frais peuvent être facturés pour la tenue des dossiers, fournir les relevés d'investissement, numéros de téléphone gratuits et conseils en investissement impliqués dans la gestion quotidienne des produits d'investissement.

Varas dit qu'il est de la responsabilité de l'industrie de définir des prix clairs pour les produits et services, et la réglementation joue également un rôle, "mais à la fin, " elle dit, « rien ne remplace un consommateur averti. » En d'autres termes, c'est à vous d'examiner les investissements sur votre relevé trimestriel et d'apprendre ce que signifient les frais.

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