Garantie de retrait à vie (GRV)

Qu'est-ce qu'une garantie de retrait à vie (GRV) ?

Une garantie de retrait à vie (GRV) est un avenant à un contrat de rente variable qui permet des retraits, soit régulier soit occasionnel, à constituer à partir d'une rente pendant la phase d'accumulation sans pénalité. Le rentier paie l'avenant GRV avec des frais supplémentaires qui s'ajoutent à la valeur totale du contrat de rente. Le montant d'argent qui peut être retiré est un pourcentage de la valeur totale de la rente.

Points clés à retenir

• Une prestation de retrait à vie garantie (GRV) est un avenant qui peut être ajouté à une rente variable qui garantit un certain niveau minimum de revenu viager une fois qu'elle est devenue une rente.
• Selon ses termes, la GRV peut augmenter au fur et à mesure que les investissements liés à la partie variable de la rente augmentent.
• Le cavalier est souvent facultatif, et vient avec des frais et charges supplémentaires, mais permet à une rente variable d'avoir des aspects fixes.

Comprendre les avantages de retrait à vie garanti

Une garantie de retrait viager (GRV) permet au titulaire de cet avenant à une rente d'effectuer des retraits réguliers ou occasionnels de la rente pendant la période d'accumulation avant qu'elle ne soit convertie en rente.

Typiquement, une rente est un contrat entre l'acheteur, appelé le rentier, et l'émetteur, dans lequel le rentier effectue un versement unique ou des versements réguliers à l'émetteur, et en échange, l'émetteur effectue des versements mensuels au rentier une fois que le solde des fonds de la rente est atteint ou qu'un autre seuil contractuel est atteint. C'est une façon d'épargner pour la retraite en effectuant des versements réguliers pendant un certain temps, puis en recevant des versements réguliers pendant la retraite.

Dans la plupart des cas, le rentier n'est pas autorisé à retirer ou à recevoir des paiements du compte jusqu'à ce que le compte passe de la phase d'accumulation, dans lequel le rentier verse au compte pour financer la rente, à la phase de paiement. Ce processus est également appelé la mise en rente du compte. Si le rentier retire de l'argent du compte pendant la période d'accumulation, ils font face à des frais élevés.

Un avenant GRV permet au rentier de prélever des distributions sur la rente pendant la période d'accumulation, quelle que soit la situation du fonds, tandis que le fonds continue de croître et reste proche de l'objectif pour la date de financement et la rente. Il est possible que les distributions de la GRV épuisent le fonds de suffisamment d'argent pour que la date de mise en rente du fonds doive être retardée. Le montant pouvant être retiré via la GLWB est déterminé par le contrat d'avenant.

Avantages et inconvénients d'une garantie de retrait à vie

Contrairement à une rente traditionnelle, qui immobilise l'argent que le rentier met dans le fonds jusqu'à la retraite, ​un avenant GRV sur une rente permet au rentier d'accéder à l'argent qu'il a versé dans la rente en en retirant une partie avant la fin de la rente avec la période d'accumulation.

Cette plus grande flexibilité signifie que le rentier pourrait échanger une partie de la stabilité de la rente contre un meilleur retour sur l'argent s'il investit l'argent qu'il a retiré de la rente dans un investissement plus risqué avec un rendement plus élevé.

Les seuls vrais inconvénients d'un avenant GLWB sont le coût d'achat et le potentiel que la période de distribution de la rente pourrait être retardée si un montant important est retiré prématurément de la rente.