Retraite moderne :ce que les snowbirds doivent savoir avant d'acheter une résidence secondaire

Après un autre hiver glacial, envisagez-vous de devenir un snowbird et d'acheter une résidence secondaire dans un état ensoleillé toute l'année?

"Pour beaucoup, cela ressemble à une chimère. Même pour l'échelon le plus riche, il existe des considérations financières clés qui s'appliquent à l'adaptation d'un mode de vie des snowbirds, » Arthur Vale, conseiller de Merrill Lynch, CFP CPWA, a déclaré à FOX Business.

Selon Vale, les trois principaux éléments à prendre en compte lors de cette décision sont 1) le coût supplémentaire du logement, qu'il s'agisse de louer ou d'acheter une propriété 2) le coût du trajet entre vos résidences d'été et d'hiver et 3) les dépenses supplémentaires engagées pour maintenir votre style de vie.

Si vous vous demandez si cela est possible pour vous - ou si vous envisagez de le faire à la retraite - voici quelques éléments à garder à l'esprit qui assureront votre stabilité financière lorsque vous envisagez d'acheter une résidence secondaire.

Boomer : Comment savoir si je peux me permettre de devenir un snowbird ?

Vallée: Cette question se trouve être proche et chère à mon cœur, car je ne suis pas seulement un conseiller en patrimoine privé avec de nombreux clients snowbird mais aussi un snowbird « à temps partiel » partageant moi-même mon temps entre New York et Delray Beach, Floride.

Alors que je faisais le même calcul pour moi-même, Je peux vous dire que la seule façon de connaître la réponse à cette question est que vous devez absolument considérer et additionner toutes vos habitudes de dépenses. Vous devez ensuite recalculer votre budget de manière à prendre en compte les dépenses supplémentaires ainsi que certaines économies potentielles.

Je recommanderais également fortement de passer du temps à visiter la région dans laquelle vous prévoyez de vivre pendant l'hiver pour mieux comprendre à quel point votre mode de vie changerait et coûterait cher à y maintenir. Il y a beaucoup de questions importantes à se poser, et j'encourage fortement tout le monde à engager leur professionnel de la finance pour passer en revue les diverses considérations importantes.

Boomer : Quels sont l'avantage ou l'inconvénient des options de résidence et d'impôt à devenir un snowbird? Où dois-je déclarer ma résidence principale et quelles options fiscales dois-je connaître pour prioriser mon déménagement ?

Vallée: Compte tenu des changements radicaux apportés à la législation fiscale fin 2017 avec la loi sur les réductions d'impôt et l'emploi et les limitations ultérieures des déductions fiscales nationales et locales (SALT), changer votre domicile fiscal d'un État à fiscalité élevée (comme le Maryland, Illinois, New York, New Jersey et Connecticut) vers un État à fiscalité plus faible (comme la Floride, Tennessee, Colorado, Nevada, Arizona et Texas) peuvent également générer des revenus bénéfiques, les plus-values ​​et le traitement fiscal des successions.

Cependant, les avantages, les inconvénients et les directives pour élire votre domicile fiscal et revendiquer le statut de résidence principale varient selon l'état et vos circonstances spécifiques. Ce serait l'occasion idéale de faire appel à votre conseiller fiscal (et le cas échéant, votre planificateur/avocat) afin de vous aider à peser le pour et le contre.

La Floride offre également d'importants avantages de protection des actifs (contre les créanciers et les poursuites) à ses résidents permanents si vous êtes admissible à revendiquer votre résidence principale pour la protection de votre propriété.

Bien qu'il puisse y avoir des avantages fiscaux qui compensent en partie ou en totalité l'augmentation progressive des coûts, cela variera en fonction de votre situation personnelle. Le revers du potentiel d'économies fiscales est que si vous ne remplissez pas les conditions pour pouvoir changer de domicile fiscal, vos impôts peuvent subir une augmentation significative si vous choisissez de devenir propriétaire de votre résidence d'été (via l'augmentation des taxes foncières).

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Boomer : Devriez-vous faire une offre sur une résidence secondaire pendant la haute saison des voyages - ou non ?

Vallée: Avec le temps anormalement froid dans le nord, C'est peut-être le moment idéal pour « enquêter » sur ce que c'est que de passer du temps dans votre escapade hivernale préférée. En utilisant le sud de la Floride comme exemple, les mois d'octobre à avril ont tendance à être beaucoup plus occupés avec d'autres snowbirds qui volent pour l'hiver. Vous aurez une bien meilleure idée de la navigation au quotidien (trafic, réservations de restaurants, etc.) si vous planifiez votre visite pendant les mois « de pointe ».

Inversement, si vous avez l'intention de faire une offre sur une propriété, les mois « hors pointe » de juin à août ont tendance à être les plus lents en termes d'activité de vente immobilière, C'est peut-être le bon moment pour vous concentrer sur la sécurisation de la maison d'hiver de vos rêves.