Projet de loi sur la réforme des retraites :des dispositions clés qui vous affecteront

Les législateurs travaillent à l'adoption d'une réforme globale des retraites pour la première fois depuis plus d'une décennie, dans le but d'aider les Américains à économiser suffisamment pour vivre confortablement tout au long de leurs vieilles années.

« Évidemment, c'était un projet de loi assez complet, ” Parcs du Tchad, fondateur et PDG d'Ubiquity Retraite + Épargne, a déclaré à FOX Business. "Je pense que la meilleure façon de caractériser cela est, c'est une sorte de ménage… [les législateurs] savaient qu'ils avaient toutes ces petites choses qui ne sont pas tout à fait correctes. »

Parks a déclaré que l'un des éléments clés de la législation est qu'elle vise à accroître l'accès aux régimes de retraite – l'un des plus grands obstacles à l'épargne en ce moment.

Les législateurs espèrent élargir l'accès en augmentant le montant des crédits d'impôt que le gouvernement accordera aux petites entreprises pour avoir des plans jusqu'à un maximum de 5 $, 000 par an, à partir de 500 $ par année. Pour les entreprises qui inscrivent automatiquement des employés, le maximum est de 5 $, 500.

« Le gouvernement vous paie pour mettre en place un régime de retraite, », a déclaré Parcs.

Le crédit d'impôt expire au bout de trois ans.

Le projet de loi permettrait également aux entreprises de se regrouper pour offrir des régimes multi-employeurs, tout en obligeant les entreprises à autoriser certains travailleurs à temps partiel à participer.

Des régimes multi-employeurs sont actuellement disponibles, mais la législation modifierait une règle importante qui pourrait encourager davantage d'entreprises à participer. La règle dite de la « pomme pourrie » fait référence au fait que si 10 employeurs adhèrent à un régime ensemble, et une personne ne suit pas les règles, tout le groupe en souffrira. Maintenant, Parcs a dit, les entreprises seraient autorisées à sous-traiter deux règles fiduciaires pour résoudre ce dilemme.

Afin d'aider les Américains à étendre leur épargne-retraite tout au long de leur vie, le plan prévoit également une option de rente dans les régimes de retraite qui sont des sommes fixes versées au cours de la vie.

John Iammarino, le directeur et fondateur de Securus Financial, a déclaré à FOX Business que l'option de rente est particulièrement importante car les futurs retraités n'ont pas de pension, comme le faisaient leurs parents et grands-parents.

"Peu importe combien d'argent vous avez si vous ne le transformez pas en un flux de revenus prévisible à vie, », a déclaré Iammarino. « L'option de rente [donne aux gens] la possibilité d'avoir un flux de revenus prévisible et aide à atténuer une partie de cette pression de la sécurité sociale. »

Une autre paire de dispositions cible la flexibilité des comptes :les gens seraient autorisés à mettre de l'argent dans des comptes IRA au-delà de la limite d'âge actuelle de 70 1/2. Cela retarderait également le moment où les individus sont tenus de commencer à prendre les distributions minimales requises à 72, à partir de 70 1/2.

Iammarino a déclaré qu'il ne pensait pas que l'augmentation du seuil de contribution aurait un impact aussi important sur la plupart des gens, mais retarder l'âge auquel les particuliers seraient tenus de retirer des fonds de leurs comptes permet près de deux années supplémentaires de planification et des retards potentiellement poussés dans une tranche d'imposition plus élevée.

Parmi les changements qui pourraient être négatifs pour les retraités, il y a l'élimination potentielle des IRA extensibles. La nouvelle loi stipule que les personnes qui héritent d'un compte doivent le vider dans les 10 ans, alors que la loi actuelle leur permet de l'étendre sur toute une vie. Iammarino a noté que c'est malheureux pour la planification de l'héritage et que c'est quelque chose qu'il détesterait certainement voir disparaître.

Globalement, cependant, il est optimiste quant à ce que les législateurs essaient d'accomplir.

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"À la fin de la journée, la retraite d'aujourd'hui est sur l'employé, », a déclaré Iammarino. « Je ne pense pas que le projet de loi aura un impact global sur la capacité des gens à épargner, mais je pense que les gens sur le long terme seront plus heureux à la retraite avec leur option de rente.

Le projet de loi a été adopté à la Chambre la semaine dernière, dans un vote de 417-3, ce que Parks a noté est une marge assez remarquable dans le climat politique actuel. Il sera repris par le Sénat.