Nervosité de la récession :conseils pour protéger votre argent

Le simple fait de parler d'une éventuelle récession peut déclencher de l'anxiété chez quiconque l'associe au ralentissement économique majeur d'il y a une douzaine d'années. Mais l'histoire ne se répète pas toujours.

« La crise financière de 2008 était essentiellement la deuxième pire récession jamais enregistrée au cours des cent dernières années après la Grande Dépression ; cela ne doit pas toujours être comme ça, " dit Luc Delorme, directeur de la planification financière chez American Investment Services. "Il y a des récessions relativement douces qui n'ont pas autant d'impact."

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Les récessions - et leur gravité - sont hors de votre contrôle, mais comme le soulignent Delorme et d'autres, votre propre situation financière n'a pas à l'être. Vous pouvez prendre des mesures pour vous protéger d'un ralentissement économique. Et si les circonstances s'alignent en votre faveur, vous pouvez même prospérer.

(AP Photo/Mark Lennihan, Déposer)

SE PRÉPARER

Il est impossible de savoir avec certitude si une récession se profile à l'horizon, note Delorme. La bonne nouvelle est que l'on est peut-être maintenant plus éloigné qu'il ne l'était il y a quelques mois à peine. Si c'est le cas, cela signifie plus de temps pour se préparer.

Tanja Hester et son mari, Mark Bunge, ont été parmi les chanceux pendant la crise financière. En 2008, les résidents californiens étaient des consultants politiques, et leurs emplois sont restés intacts, ce qui signifie qu'ils ont été épargnés par de nombreux revers subis par d'autres. Toujours, ils se sont préparés au pire, s'assurer qu'ils seraient bien équipés pour atteindre leurs objectifs.

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"C'était comme un moment pour fermer les écoutilles et mettre les choses en ordre, nous avons donc certainement augmenté nos économies à ce moment-là, " dit Hester, auteur de « Travail facultatif :prendre sa retraite de manière anticipée sans se ruiner ».

En raison de leur planification, ils ont pu franchir des jalons tels que le remboursement de la dette, constituer un fonds d'urgence et même acheter un condo, malgré la tourmente économique qui les entoure.

Que votre travail soit sûr ou imprévisible, il existe des moyens de mieux vous positionner en cas de conjoncture économique difficile.

LUTTER CONTRE LE CRÉDIT ET LA DETTE

Une clé est de construire ou de maintenir un bon crédit. Les créanciers peuvent resserrer les prêts pendant une récession, mais une bonne cote de crédit (690 ou plus) peut ouvrir la porte à des taux plus bas. Plusieurs facteurs entrent en ligne de compte dans vos scores, mais deux des plus importants incluent un historique de paiements ponctuels et une faible utilisation du crédit; le moins de votre limite de crédit que vous utilisez, le meilleur.

Si vous n'avez pas de crédit ou de mauvais crédit (629 et moins), envisager une carte de crédit sécurisée qui relève des trois principaux bureaux de crédit. Ces cartes nécessitent un dépôt de garantie initial qui est remboursé lors de la fermeture ou de la mise à niveau du compte.

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Dette, la budgétisation et les économies sont autant de facteurs importants cités par Delorme, également. Abordez-les maintenant lorsque les temps sont relativement bons.

Hester, par exemple, dit qu'au début de 2008, elle avait effacé environ 30 $, 000 de dettes avec l'argent de son revenu à temps plein et des bousculades en tant qu'instructeur de spin et de yoga. Une autre façon de réduire la dette est de la transférer d'une carte de crédit à taux d'intérêt élevé à une autre avec un TAP inférieur. Recherchez une carte de crédit avec transfert de solde sans frais annuels et un long TAEG de lancement de 0 %.

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FAITES UN BUDGET

Quand il s'agit de dépenses, considérez cette approche de budgétisation :allouez 50 % de votre revenu après impôt aux biens essentiels comme le loyer et l'épicerie, 30% pour les besoins, et 20 % pour la dette et l'épargne. Si vous avez besoin d'aide pour un tel suivi, votre relevé mensuel de carte de crédit peut être un outil.

LES MEILLEURS REGRETS D'ARGENT DES RETRAITÉS

Aussi, essayez de penser à votre argent en termes de seaux et attribuez à chacun un objectif, dit Sophia Bera, planificateur financier certifié et fondateur de Gen Y Planning. Créer des compartiments séparés pour un fonds d'urgence, une épargne-retraite et un fonds de voyage peuvent vous aider à affecter des montants à chaque objectif.

AUTOMATISER LES ÉCONOMIES

Quant à gonfler votre épargne, « l'argent trouvé » peut provenir de diverses sources :des concerts parallèles, récompenses par carte de crédit, même les ventes de garage. Mais un moyen simple de commencer est de mettre en place des dépôts ou des virements automatiques sur un compte d'épargne à haut rendement.

Le processus automatisé a aidé Hester et Bunge à économiser un fonds d'urgence de huit mois et l'acompte pour leur première maison, permettant d'acheter un condo à Los Angeles en 2009. Les prix étaient en baisse, et "Nous avons pu acheter quand d'autres ne l'étaient pas, " dit Hester.

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Et n'oubliez pas les cotisations 401(k) ou IRA. L'idéal est d'économiser 10 à 15 % du revenu avant impôts, mais commencez là où vous le pouvez et contribuez suffisamment pour obtenir n'importe quel employeur. « Disons que si vous mettez 4 %, ils mettront 4%, " dit Bera. " Tu devrais au moins faire ça, car sinon, vous laissez de l'argent gratuit sur la table."

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Cet article a été fourni à l'Associated Press par le site Web de finances personnelles NerdWallet. Melissa Lambarena est écrivain chez NerdWallet. Courriel :[email protected]. Twitter :@lissalambarena.